Nieuws

Verzekeraars van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV's) bieden verschillende vormen van preventie aan om het risico op arbeidsongeschiktheid te verminderen of te voorkomen. Enkele voorbeelden van preventieve maatregelen die verzekeraars kunnen aanbieden zijn:

• Gezondheidschecks en screenings: Sommige verzekeraars bieden gezondheidschecks aan waarbij verzekerden regelmatig worden gescreend op mogelijke gezondheidsrisico's. Dit kan helpen om gezondheidsproblemen vroegtijdig op te sporen en indien nodig actie te ondernemen om deze te behandelen of te voorkomen.
• Lifestyle coaching: Verzekeraars kunnen lifestyle coaching aanbieden om verzekerden te helpen gezondere levensstijlgewoonten aan te nemen. Dit kan onder meer advies omvatten over voeding, lichaamsbeweging, stressmanagement en het verminderen van risicovol gedrag.
• Preventieve medische controles: Sommige AOV's bieden dekking voor preventieve medische controles, zoals jaarlijkse gezondheidscontroles, vaccinaties of screenings voor specifieke aandoeningen die relevant zijn voor het beroep van de verzekerde.
• Ergonomische adviezen: Voor bepaalde beroepen kan ergonomisch advies nuttig zijn om arbeidsgerelateerde gezondheidsproblemen te voorkomen. Dit kan bijvoorbeeld advies omvatten over het optimaliseren van werkplekken, het gebruik van ergonomisch meubilair en het vermijden van overbelasting.
• Training en educatie: Verzekeraars kunnen trainingen en educatieve programma's aanbieden om verzekerden bewust te maken van arbeidsgerelateerde risico's en hen te voorzien van de nodige kennis en vaardigheden om deze risico's te verminderen. Dit kan variëren van veiligheidstrainingen tot workshops over stressmanagement en burn-outpreventie.

Het aanbod van preventieve maatregelen kan per verzekeraar verschillen en hangt vaak ook af van het type AOV en de specifieke behoeften van de verzekerde.

Het aanbieden van deze preventieve diensten binnen de dekking van een AOV kan verschillende voordelen hebben. Ten eerste kunnen ze bijdragen aan het behoud van de gezondheid en het welzijn van de verzekerde, waardoor het risico op arbeidsongeschiktheid wordt verminderd. Daarnaast kunnen preventieve maatregelen zoals gezondheidschecks en lifestyle-coaching helpen om gezondheidsproblemen vroegtijdig op te sporen en te behandelen, waardoor ernstige complicaties worden voorkomen.

Bovendien kunnen preventieve diensten de productiviteit en het welzijn op de werkplek verbeteren, wat op lange termijn gunstig kan zijn voor zowel de verzekerde als de werkgever. Ten slotte kunnen ze de kosten van arbeidsongeschiktheid voor de verzekeraar verminderen door te investeren in preventie en vroegtijdige interventie, wat kan leiden tot lagere premies en een betere risicospreiding binnen de verzekeringspool.

Veel verzekerden maken geen gebruik van preventieve diensten van aov verzekeraars

Er zijn verschillende redenen waarom veel verzekerden  geen gebruik durven te maken van preventieve diensten binnen hun arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Enkele van deze redenen zijn:

- Privacyzorgen: Verzekerden maken zich zorgen over de privacy van hun persoonlijke gegevens bij het gebruik van preventieve diensten. Ze kunnen terughoudend zijn om gevoelige informatie te delen, zoals medische gegevens, uit angst dat deze informatie misbruikt of onbedoeld bekendgemaakt wordt.

- Vertrouwenskwesties: Sommige verzekerden hebben geen vertrouwen in de verzekeraar of de derde partijen die de preventieve diensten leveren. Ze kunnen twijfels hebben over de integriteit en veiligheid van de diensten, waardoor ze terughoudend zijn om er gebruik van te maken.

- Onbekendheid met de voordelen: Veel verzekerden zijn niet volledig op de hoogte van de preventieve diensten die worden aangeboden als onderdeel van hun AOV. Ze kunnen niet weten hoe ze toegang kunnen krijgen tot deze diensten of welke voordelen ze kunnen bieden in termen van gezondheid en welzijn.

- Scepticisme over effectiviteit: Sommige verzekerden twijfelen aan de effectiviteit van preventieve diensten in het voorkomen van arbeidsongeschiktheid. Ze kunnen zich afvragen of de aangeboden diensten daadwerkelijk nuttig zijn en een verschil kunnen maken in hun gezondheid en welzijn op de lange termijn.

- Angst voor repercussies: Verzekerden kunnen zich zorgen maken over mogelijke repercussies van het gebruik van preventieve diensten op hun verzekeringsstatus. Ze kunnen bijvoorbeeld vrezen dat het gebruik van dergelijke diensten kan resulteren in hogere premies of beperkingen in de dekking.

- Culturele of sociale factoren: Culturele en sociale factoren kunnen ook een rol spelen bij de terughoudendheid van verzekerden om gebruik te maken van preventieve diensten. Sommige culturen hechten mogelijk minder waarde aan preventieve zorg of vinden het moeilijk om openlijk over gezondheidskwesties te praten.

Kortom, een combinatie van privacyzorgen, vertrouwenskwesties, gebrek aan bekendheid, scepsis over effectiviteit, angst voor repercussies en culturele of sociale factoren kan bijdragen aan de terughoudendheid van verzekerden om gebruik te maken van preventieve diensten binnen hun AOV. Het is belangrijk voor verzekeraars om deze zorgen aan te pakken en verzekerden gerust te stellen over de veiligheid, effectiviteit en voordelen van dergelijke diensten.

Zelfstandig ondernemers nemen grote risico's met betrekking tot het afsluiten van een AOV verzekering of voorziening.

Sinds jaar en dag klagen ondernemers over de hoge kosten en complexiteit van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, het feit dat AOV's lastig te vergelijken zijn en het gebrek aan vertrouwen in de uitkeringszekerheid (ofwel inkomenszekerheid voor de ondernemer).

Ofwel duur, onmogelijk goed te vergelijken, en keren zij dan wel uit als ziek ben!? Uit tienduizenden gesprekken in de afgelopen zeventien jaar is gebleken dat dit een wijdverbreid en diepgeworteld vertrouwensprobleem is. In die 17 jaar is ook duidelijk geworden dat met intensieve voorlichting, begeleiding en coaching, door uitgebreide vergelijkingen, en doorrekenen van verschillende scenario's veel ondernemers tot de ontdekking komen dat een AOV helemaal niet zo duur hoeft te zijn als ze altijd dachten.

Dat, indien dit op de juiste integere open en eerlijke manier gedaan wordt, het vertrouwen er wel is, en dan komen ze erachter dat er ook op een juiste en fijne manier met hun omgegaan worden als ze met ziekte te maken krijgen. En ja, er wordt ook uitgekeerd. En ook preventieve diensten* die vaak ook verzekerd zijn bij AOV kunnen erg prettig en nuttig zijn. En worden ook volop aangeboden, maar er wwordt nog te weinig op ingezet.

Waarom maken zelfstandig ondernemers domme gemakzuchtige keuzes? 

Er zijn verschillende redenen waarom veel ondernemers zonder zich te bekommeren om kwaliteit en inhoud vaak de goedkoopste en makkelijkste optie kiezen bij het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV), zelfs als ze onzeker zijn of dit de juiste keuze is en of ze wel uitgekeerd zullen krijgen:

- Gebrek aan bewustzijn: Veel ondernemers zijn zich niet volledig bewust van de risico's van arbeidsongeschiktheid en de mogelijke gevolgen ervan. Hierdoor nemen ze soms impulsieve beslissingen bij het afsluiten van een AOV zonder grondig onderzoek te doen naar de voorwaarden, dekking en betrouwbaarheid van de verzekeraar.

- Kostenbesparing: Ondernemers zijn vaak gericht op het minimaliseren van kosten, vooral bij het opstarten van hun bedrijf. Ze kunnen de neiging hebben om te kiezen voor de goedkoopste optie zonder rekening te houden met de mogelijke gevolgen op lange termijn.

- Gebrek aan vertrouwen in (onafhankelijk adviseurs: Sommige ondernemers hebben misschien een negatieve perceptie van adviseurs en zijn terughoudend om te betalen voor AOV diensten. Ze kunnen twijfelen aan de toegevoegde waarde van een adviseur en denken dat ze het zelf wel kunnen afhandelen, zelfs als dit uiteindelijk tot suboptimale beslissingen leidt.

- Onzekerheid over de toekomst: Ondernemers kunnen zich zorgen maken over de toekomst van hun bedrijf en financiële stabiliteit, vooral in de beginfase. Hierdoor kunnen ze geneigd zijn om te kiezen voor de goedkoopste optie om kosten te besparen, zelfs als dit betekent dat ze mogelijk minder gedekt zijn of een lagere kwaliteit van dienstverlening ontvangen.

- Gebrek aan tijd en kennis: Het afsluiten van een AOV kan een complex proces zijn, vooral voor ondernemers die al druk zijn met het runnen van hun bedrijf. Ze kunnen het moeilijk vinden om de tijd te vinden om zich te verdiepen in alle opties en de beste keuze te maken. Hierdoor kunnen ze snel geneigd zijn om te kiezen voor de makkelijkste en snelste optie, zelfs als dit niet de meest verstandige keuze is.

In werkelijkheid is het te allen tijde voordeliger zijn om een AOV Specialist in te schakelen bij het afsluiten van een AOV. Een ervaren Specialist adviseur kan niet alleen helpen bij het vinden van de beste dekking tegen de scherpste premies, maar kan ook waardevol advies bieden over de juiste keuzes voor de lange termijn. Door een ervaren Specialist in te schakelen, kunnen ondernemers op lange termijn juist veel geld besparen en zich verzekeren van de beste bescherming voor henzelf en hun bedrijf. Ze zijn verzekerd van optimale service en bescherming van hun inkomen.

Snelle gemakkelijke AOV keuze wordt duur betaald

Een snelle keuze bij het zelf afsluiten van een AOV kan leiden tot onvoldoende dekking, te hoge premies, gebrek aan maatwerk, onvoldoende advies en begeleiding, en risico's op afwijzing of beperkte uitkering bij arbeidsongeschiktheid. Het is daarom verstandig voor zzp'ers om zich goed te laten informeren en adviseren voordat ze een AOV afsluiten. Ook kan goede begeleiding , en onderhoudsgesprekken in de toekomst leiden tot voordeligere premies door bijv.over te sluiten, gebruik te maken van extra (mantel)kortingen  van AOV-zzp.nl of andere partijen waarmee AOV-zzp.nl professioneel samenwerkt.

Alicia & Insify: geen prijsvechters – gewoon onder AFM en DNB toezicht

Insurtechs Alicia Insurance en Insify presenteren zich als nieuw en innovatief. Hun boodschap: gemak, snelheid en een digitale AOV. Maar wie goed kijkt, ziet dat ze net als alle andere verzekeraars werken binnen dezelfde wettelijke kaders, met toezicht van AFM en DNB.

Geen prijsvechters

Opmerkelijk: beide partijen zeggen dat zij niet de goedkoopste willen zijn. Zij focussen op gebruiksgemak en marketing. Voor zzp’ers die primair op prijs afgaan, kan dat tegenvallen.

Wat blijft hetzelfde?

• Acceptatie & medische toets: elke AOV moet voldoen aan regels voor zorgvuldigheid en klantbelang, met medische beoordeling.
• Toezicht: AFM houdt toezicht op aanbieders, bemiddelaars en adviseurs in verzekeringen binnen de Wet op het financieel toezicht (Wft). :contentReference[oaicite:0]{index=0}
• Verzekeringsrechtelijke verplichtingen: wettelijk verplichte informatie (polisvoorwaarden, verzekeringskaart) moet transparant, volledig en begrijpelijk zijn.

Wat is dan wél nieuw?

Hun digitale distributie-aanpak: sneller online aanvragen, selfserviceportals, snelle offertes. Dat verlaagt drempels, zeker voor ondernemers die minder affiniteit hebben met traditionele polisprocedures. Maar dit verandert niets aan de kern van de verzekering: voorwaarden, acceptatie en uitkeringsbeleid blijven onderhevig aan wet- en regelgeving.

Wat betekent dit voor jou als zzp’er?

Laat je niet verleiden door slick marketing of een lage “vanaf-prijs”. Kijk naar de volledige dekking, wachttijd, eindleeftijd, en lees de polisvoorwaarden kritisch. Vergelijken blijft cruciaal — ook met traditionele verzekeraars. Bovendien: de overheid werkt aan plannen om een AOV verplicht te maken, wat de marktstructuur kan veranderen.