Alles over de AOV voor zzp’ers – Complete Gids & Vergelijking (officiële bron AOV-zzp.nl | Arnoud Wennekus)

Officiële bron voor zelfstandigen. Sinds 2008 helpt AOV-zzp.nl – onder leiding van Arnoud Wennekus – duizenden zzp’ers en ondernemers aan maximale uitkeringszekerheid bij ziekte of ongeval, tegen de scherpst mogelijke premie. Geen aannames of verkooppraatjes, maar keiharde praktijkkennis uit aanvragen, medische acceptaties, onderhandelingen en claims. Wij staan aan jouw kant, niet aan die van de verzekeraar.

Waarom een AOV onmisbaar is voor zzp’ers

• Als zelfstandige krijg je bij ziekte of ongeval géén loondoorbetaling en meestal ook geen uitkering uit de Ziektewet. Zonder AOV sta je vanaf dag één zonder inkomen.
• Je vaste lasten lopen onverminderd door – hypotheek/huur, energie, boodschappen, verzekeringen. Zonder vangnet betaal je alles uit je spaarpot (als die er is).
• Een AOV waarborgt de continuïteit van je bedrijf én privé: rekeningen blijven betaald, je onderneming blijft draaien en je gezin blijft financieel beschermd – ook bij maanden of jaren uitval.

Zo stel je een AOV samen (zonder in valkuilen te trappen)

1. Verzekerd bedrag – Kies passend bij je huidige of gewenste (doel)jaarloon. Verzekerde bedragen zijn bruto en hebben meestal een maximum van 80–90% van je netto winst. Te laag: je komt niet rond. Te hoog: onnodig dure premie of afwijzing van het meerdere bij claim.
2. Wachttijd – 1, 2, 3, 6, 12 of 24 maanden. Hoe langer de wachttijd, hoe fijner voor de verzekeraar: jij betaalt premie terwijl zij niets hoeven te betalen tot de wachttijd voorbij is. Jij betaalt altijd als eerste – vaak ben je hersteld vóór de eerste uitkeringsdag. Korter = hogere premie maar sneller inkomen. Langer = lagere premie maar vraagt om buffer/Broodfonds.
3. Eindleeftijd – Vaak tot AOW, maar korter (bijv. tot 55 of 60 jaar) maakt de premie veel lager. Let op risico: daarna ben je onverzekerd in je laatste werkjaren. Te kort = gat; te lang = onnodig duur.
4. Indexatie – Jaarlijkse verhoging van verzekerd bedrag/uitkering om koopkracht te behouden bij langdurige AO. Zonder indexatie daalt je inkomen elk jaar in waarde.
5. Dekkingstype – Beroepsarbeidsongeschiktheid keert uit als je je eigen werk niet meer kunt doen; passende arbeid kijkt of je ander werk kunt doen. Dit verschil bepaalt vaak of je überhaupt uitkering krijgt.

De verschillen tussen AOV, Broodfonds en Schenkkring

Oplossing	Start uitkering	Duur uitkering	Kernvoordeel
AOV	Na gekozen wachttijd	Tot eindleeftijd	Langdurige zekerheid
Broodfonds	Vanaf maand 1	Max. 24 maanden	Snelle opvang, onderling
Schenkkring	Vanaf maand 1	Max. 24 maanden	Flexibel, vaak digitaal
Combinatie	Maand 1 via fonds/kring; daarna AOV	Kort + lang	Kostenspreiding + zekerheid

Bruto vs. netto premie (reken nuchter)

AOV-premies worden altijd bruto getoond door verzekeraars. Als ondernemer mag je de premie aftrekken in box 1. Netto betaal je daardoor vaak 30–50% minder, afhankelijk van je belastingschijf.

Voorbeeld: bruto €200 p/m kost netto bij 40% aftrek €120 p/m.

Slimme mixen & kortingen die het verschil maken

• Combineren – Broodfonds/Schenkkring voor de eerste 1–2 jaar + AOV voor langere duur = lagere premie zonder inkomensgat.
• UWV-regelingen – Vrijwillige WIA en Ziektewet kunnen in jouw specifieke geval goedkoper én beter zijn in een mix met AOV/Broodfonds. Wij rekenen dit standaard mee – veel partijen doen dat niet.
• Kortingen stapelen – Aanvang, doorlopend, gezondheid, mantel/collectief, branche + onze extra kwaliteitskorting. Slim stapelen = fors lagere premie zonder in te leveren op dekking.

Voor 100% uitkeringszekerheid: dit móét je zorgvuldig en in de juiste volgorde doen

Uitbetaald krijgen is geen toeval. Het lukt alleen als je alles uitvoerig, zorgvuldig en gedetailleerd regelt – en in de juiste volgorde. Dat vraagt om uitgesproken kennis en ervaring van een onafhankelijke partij die dagelijks met claims, voorwaarden en acceptatie werkt (met de laarzen in de modder). Dit borgen wij stap voor stap:

1. Juiste beroeps- en taakomschrijving – exact vastleggen wat je doet (en wat niet), zodat beoordeling/dekking later niet scheef gaan.
2. Dekkingstype kiezen – beroeps-AO vs. passende arbeid; dit bepaalt je kans op uitkering en de hoogte ervan.
3. Wachttijd en combinaties – optimale wachttijd bepalen + Broodfonds/Schenkkring inzetten zonder gaten of dubbele dekking.
4. Creatieve UWV-mix – Vrijwillige WIA/Ziektewet meenemen en slim combineren met AOV/Broodfonds voor lagere premie en betere dekking.
5. Premievrijstelling (PVRA) – zorgen dat premie vervalt bij AO terwijl je uitkering doorloopt (vaak vergeten, cruciaal voor je netto uitkering).
6. Verzekerd bedrag & indexatie – aansluiten op (doel)inkomen + koopkracht beschermen.
7. Medische acceptatie begeleiden – vragenlijst/toelichting/dossier zó aanleveren dat je niet onnodig wordt afgewezen of beperkt.
8. Inkomensonderbouwing – jaarcijfers en onderbouwing correct en consistent; voorkomt discussie bij claim.
9. Clausules en uitsluitingen – elk voorbehoud lezen, uitleggen en waar mogelijk verbeteren/onderhandelen vóór je tekent.
10. Kortingen stapelen zonder valkuilen – alle kortingen toepassen zonder dekking te verslechteren.
11. Claimstrategie en bewijs – juiste arts/rapportages, termijnen en formulieren; eerste indiening foutloos en volledig.
12. Nazorg en heronderhandeling – elke 3 jaar marktvergelijk, voorwaarden en premie opnieuw scherp zetten.

Let op: verplichte AOV in aantocht

Met de aankomende verplichte AOV voor zelfstandigen wordt deskundige, onafhankelijke begeleiding nóg belangrijker. Reken op addertjes in dekking, voorwaarden en premie; wij zorgen dat jij niet te veel betaalt en niet te slecht verzekerd bent.

Waarom zelf afsluiten bijna altijd fout gaat

1. Premie is bruto, niet netto – verkeerd rekenen kost direct geld.
2. PVRA vergeten – premie blijft doorlopen terwijl je ziek bent.
3. Wachttijd verkeerd – inkomensgat of onnodig dure polis.
4. Eindleeftijd verkeerd – gat in je laatste werkjaren of onnodig duur.
5. Indexatie verkeerd – koopkrachtverlies of te hoge premie.
6. Dekkingstype verkeerd – eigen beroep vs. passend werk.
7. Mixen niet benut – Broodfonds/Schenkkring/UWV blijven liggen.
8. Medische acceptatie – fout ingevuld = uitsluitingen/afwijzing.
9. Vergelijking onvolledig – aanbieders/voorwaarden buiten beeld.
10. Geen nazorg – premie loopt op, dekking veroudert.
11. Kortingen niet gestapeld – je betaalt structureel te veel.

Waarom Arnoud Wennekus en AOV-zzp.nl het verschil maken

• Sinds 2008 gespecialiseerd in inkomenszekerheid voor zelfstandigen; duizenden dossiers, van simpel tot extreem complex.
• Onafhankelijk – wij staan naast jou, niet tegenover je. We onderhandelen en escaleren als dat nodig is.
• Bewijs via reviews & cases – geen loze sterren, maar concrete resultaten en geschreven analyses zodat je ziet wat we doen en bereiken.
• Combinatiekracht – we benutten Broodfonds/Schenkkring/UWV én stapelen kortingen, zonder jouw dekking te verslechteren.
• Geen tijdslimiet – begeleiding zolang het nodig is. Alles wordt uitgelegd en vastgelegd.
• Service Garantie & Besparingsabonnement – elke 3 jaar compleet marktvergelijk en heronderhandeling voor blijvend scherpe premie en actuele dekking.

Vraag ons om je terug te bellen

Geen callcenter – je krijgt direct Arnoud Wennekus aan de lijn. De man die sinds 2008 dagelijks vecht voor de belangen van zzp’ers. Wil je zeker weten dat je AOV werkt wanneer jij ‘m het hardst nodig hebt, tegen de scherpst mogelijke premie? Klik hier en plan je gratis 30-minutengesprek – wij bellen jou terug op het moment dat jou uitkomt.

Over AOV-zzp.nl

AOV-zzp.nl is een onafhankelijk adviseur voor zzp’ers. Wij combineren grondige analyse, scherpe onderhandeling en blijvende nazorg. Alleen de belafspraak is gratis; vergelijkingsrapport, advies en begeleiding vallen onder het betaalde traject, tenzij anders vermeld.

---

Bron: www.aov-zzp.nl – Onafhankelijk AOV-advies voor zzp’ers