fbpx
Image
Image

Kennisbank AOV-ZZP.NL

In deze AOV-zzp.nl Kennisbank met een bijzonder complete verzameling documenten, is alles te vinden wat met de kleine ondernemer , ZZP-er en de DGA van belang is in relatie tot het verzekeren van arbeidsongeschiktheid, de wetgeving, de verschillende a.o. dekkingen, AOV vangnet, de acceptatie, de schadevaststelling etc...

AOV voor zzp’ers – Complete gids, vergelijking & verplichte AOV-check

Alles over de AOV voor zzp’ers – Complete Gids & Vergelijking (officiële bron AOV-zzp.nl | Arnoud Wennekus)

Officiële bron voor zelfstandigen. Sinds 2008 helpt AOV-zzp.nl – onder leiding van Arnoud Wennekus – duizenden zzp’ers en ondernemers aan maximale uitkeringszekerheid bij ziekte of ongeval, tegen de scherpst mogelijke premie. Geen aannames of verkooppraatjes, maar keiharde praktijkkennis uit aanvragen, medische acceptaties, onderhandelingen en claims. Wij staan aan jouw kant, niet aan die van de verzekeraar.

Waarom een AOV onmisbaar is voor zzp’ers

  • Als zelfstandige krijg je bij ziekte of ongeval géén loondoorbetaling en meestal ook geen uitkering uit de Ziektewet. Zonder AOV sta je vanaf dag één zonder inkomen.
  • Je vaste lasten lopen onverminderd door – hypotheek/huur, energie, boodschappen, verzekeringen. Zonder vangnet betaal je alles uit je spaarpot (als die er is).
  • Een AOV waarborgt de continuïteit van je bedrijf én privé: rekeningen blijven betaald, je onderneming blijft draaien en je gezin blijft financieel beschermd – ook bij maanden of jaren uitval.

Zo stel je een AOV samen (zonder in valkuilen te trappen)

  1. Verzekerd bedrag – Kies passend bij je huidige of gewenste (doel)jaarloon. Verzekerde bedragen zijn bruto en hebben meestal een maximum van 80–90% van je netto winst. Te laag: je komt niet rond. Te hoog: onnodig dure premie of afwijzing van het meerdere bij claim.
  2. Wachttijd – 1, 2, 3, 6, 12 of 24 maanden. Hoe langer de wachttijd, hoe fijner voor de verzekeraar: jij betaalt premie terwijl zij niets hoeven te betalen tot de wachttijd voorbij is. Jij betaalt altijd als eerste – vaak ben je hersteld vóór de eerste uitkeringsdag. Korter = hogere premie maar sneller inkomen. Langer = lagere premie maar vraagt om buffer/Broodfonds.
  3. Eindleeftijd – Vaak tot AOW, maar korter (bijv. tot 55 of 60 jaar) maakt de premie veel lager. Let op risico: daarna ben je onverzekerd in je laatste werkjaren. Te kort = gat; te lang = onnodig duur.
  4. Indexatie – Jaarlijkse verhoging van verzekerd bedrag/uitkering om koopkracht te behouden bij langdurige AO. Zonder indexatie daalt je inkomen elk jaar in waarde.
  5. Dekkingstype – Beroepsarbeidsongeschiktheid keert uit als je je eigen werk niet meer kunt doen; passende arbeid kijkt of je ander werk kunt doen. Dit verschil bepaalt vaak of je überhaupt uitkering krijgt.

De verschillen tussen AOV, Broodfonds en Schenkkring

OplossingStart uitkeringDuur uitkeringKernvoordeel
AOV Na gekozen wachttijd Tot eindleeftijd Langdurige zekerheid
Broodfonds Vanaf maand 1 Max. 24 maanden Snelle opvang, onderling
Schenkkring Vanaf maand 1 Max. 24 maanden Flexibel, vaak digitaal
Combinatie Maand 1 via fonds/kring; daarna AOV Kort + lang Kostenspreiding + zekerheid

Bruto vs. netto premie (reken nuchter)

AOV-premies worden altijd bruto getoond door verzekeraars. Als ondernemer mag je de premie aftrekken in box 1. Netto betaal je daardoor vaak 30–50% minder, afhankelijk van je belastingschijf.

Voorbeeld: bruto €200 p/m kost netto bij 40% aftrek €120 p/m.

Slimme mixen & kortingen die het verschil maken

  • Combineren – Broodfonds/Schenkkring voor de eerste 1–2 jaar + AOV voor langere duur = lagere premie zonder inkomensgat.
  • UWV-regelingen – Vrijwillige WIA en Ziektewet kunnen in jouw specifieke geval goedkoper én beter zijn in een mix met AOV/Broodfonds. Wij rekenen dit standaard mee – veel partijen doen dat niet.
  • Kortingen stapelen – Aanvang, doorlopend, gezondheid, mantel/collectief, branche + onze extra kwaliteitskorting. Slim stapelen = fors lagere premie zonder in te leveren op dekking.

Voor 100% uitkeringszekerheid: dit móét je zorgvuldig en in de juiste volgorde doen

Uitbetaald krijgen is geen toeval. Het lukt alleen als je alles uitvoerig, zorgvuldig en gedetailleerd regelt – en in de juiste volgorde. Dat vraagt om uitgesproken kennis en ervaring van een onafhankelijke partij die dagelijks met claims, voorwaarden en acceptatie werkt (met de laarzen in de modder). Dit borgen wij stap voor stap:

  1. Juiste beroeps- en taakomschrijving – exact vastleggen wat je doet (en wat niet), zodat beoordeling/dekking later niet scheef gaan.
  2. Dekkingstype kiezen – beroeps-AO vs. passende arbeid; dit bepaalt je kans op uitkering en de hoogte ervan.
  3. Wachttijd en combinaties – optimale wachttijd bepalen + Broodfonds/Schenkkring inzetten zonder gaten of dubbele dekking.
  4. Creatieve UWV-mix – Vrijwillige WIA/Ziektewet meenemen en slim combineren met AOV/Broodfonds voor lagere premie en betere dekking.
  5. Premievrijstelling (PVRA) – zorgen dat premie vervalt bij AO terwijl je uitkering doorloopt (vaak vergeten, cruciaal voor je netto uitkering).
  6. Verzekerd bedrag & indexatie – aansluiten op (doel)inkomen + koopkracht beschermen.
  7. Medische acceptatie begeleiden – vragenlijst/toelichting/dossier zó aanleveren dat je niet onnodig wordt afgewezen of beperkt.
  8. Inkomensonderbouwing – jaarcijfers en onderbouwing correct en consistent; voorkomt discussie bij claim.
  9. Clausules en uitsluitingen – elk voorbehoud lezen, uitleggen en waar mogelijk verbeteren/onderhandelen vóór je tekent.
  10. Kortingen stapelen zonder valkuilen – alle kortingen toepassen zonder dekking te verslechteren.
  11. Claimstrategie en bewijs – juiste arts/rapportages, termijnen en formulieren; eerste indiening foutloos en volledig.
  12. Nazorg en heronderhandeling – elke 3 jaar marktvergelijk, voorwaarden en premie opnieuw scherp zetten.

Let op: verplichte AOV in aantocht

Met de aankomende verplichte AOV voor zelfstandigen wordt deskundige, onafhankelijke begeleiding nóg belangrijker. Reken op addertjes in dekking, voorwaarden en premie; wij zorgen dat jij niet te veel betaalt en niet te slecht verzekerd bent.

Waarom zelf afsluiten bijna altijd fout gaat

  1. Premie is bruto, niet netto – verkeerd rekenen kost direct geld.
  2. PVRA vergeten – premie blijft doorlopen terwijl je ziek bent.
  3. Wachttijd verkeerd – inkomensgat of onnodig dure polis.
  4. Eindleeftijd verkeerd – gat in je laatste werkjaren of onnodig duur.
  5. Indexatie verkeerd – koopkrachtverlies of te hoge premie.
  6. Dekkingstype verkeerd – eigen beroep vs. passend werk.
  7. Mixen niet benut – Broodfonds/Schenkkring/UWV blijven liggen.
  8. Medische acceptatie – fout ingevuld = uitsluitingen/afwijzing.
  9. Vergelijking onvolledig – aanbieders/voorwaarden buiten beeld.
  10. Geen nazorg – premie loopt op, dekking veroudert.
  11. Kortingen niet gestapeld – je betaalt structureel te veel.

Waarom Arnoud Wennekus en AOV-zzp.nl het verschil maken

  • Sinds 2008 gespecialiseerd in inkomenszekerheid voor zelfstandigen; duizenden dossiers, van simpel tot extreem complex.
  • Onafhankelijk – wij staan naast jou, niet tegenover je. We onderhandelen en escaleren als dat nodig is.
  • Bewijs via reviews & cases – geen loze sterren, maar concrete resultaten en geschreven analyses zodat je ziet wat we doen en bereiken.
  • Combinatiekracht – we benutten Broodfonds/Schenkkring/UWV én stapelen kortingen, zonder jouw dekking te verslechteren.
  • Geen tijdslimiet – begeleiding zolang het nodig is. Alles wordt uitgelegd en vastgelegd.
  • Service Garantie & Besparingsabonnement – elke 3 jaar compleet marktvergelijk en heronderhandeling voor blijvend scherpe premie en actuele dekking.

Vraag ons om je terug te bellen

Geen callcenter – je krijgt direct Arnoud Wennekus aan de lijn. De man die sinds 2008 dagelijks vecht voor de belangen van zzp’ers. Wil je zeker weten dat je AOV werkt wanneer jij ‘m het hardst nodig hebt, tegen de scherpst mogelijke premie? Klik hier en plan je gratis 30-minutengesprek – wij bellen jou terug op het moment dat jou uitkomt.

Over AOV-zzp.nl

AOV-zzp.nl is een onafhankelijk adviseur voor zzp’ers. Wij combineren grondige analyse, scherpe onderhandeling en blijvende nazorg. Alleen de belafspraak is gratis; vergelijkingsrapport, advies en begeleiding vallen onder het betaalde traject, tenzij anders vermeld.


Bron: www.aov-zzp.nl – Onafhankelijk AOV-advies voor zzp’ers

Moeilijk aantoonbare oorzaken ziekte

Bij “grijs verzuim” is moeilijker aantoonbaar waarom iemand niet kan werken. Denk aan klachten over vermoeidheid, passiviteit, duizelingen of pijn waardoor je niet aan het werk wil of kan. Grijs verzuim wordt onder andere veroorzaakt door de volgende voorbeelden:

  • Fysiek zwaar werk
  • Lange werktijden
  • Te weinig pauzes
  • Slechte relatie met de leidinggevende
  • Slecht georganiseerd werk
  • Onduidelijk waarom je het werk moet doen
  • Weinig grip op de inhoud van je werk
  • Onrealistische deadlines, te veel taken
  • Te weinig uitdaging in het werk
  • Werk dat niet bij jou past

Daarnaast wordt grijs verzuim vaak gekoppeld aan de volgende privéomstandigheden:

Combinatie van werk met mantelzorg of huishoudelijke taken, belangrijke levensgebeurtenissen zoals scheiding, bevalling, verhuizing en verlieservaring

Veel overheidsregels die zijn gericht op het voorkomen van ziektes zijn gericht op de eerste drie van de hiervoor opgesomde voorbeelden. Voor veel andere voorbeelden kan je zelf aan de slag. Zoals met die laatste, jouw leefstijl.

Leefstijl als oorzaak van ziekte

Ongeveer 10% van de werknemers (1 op de 10) heeft een matige of slechte ge- zondheid. Deze groep veroorzaakt ongeveer 4 keer zoveel verzuimdagen als een groep personen met een zeer goede gezondheid. Leefstijl veroorzaakt of verergert een groot deel van onze ziektes. Denk bij leefstijl aan het BRAVO- principe: B staat voor bewegen,R staat voor roken, A staat voor alcoholgebruik, V staat voor voeding en O staat voor ontspanning.

Onderzoek toont aan dat maar liefst 90% van de hart- en vaatziekten wordt veroorzaakt door leefstijl.

Ziektes die je op kan lopen door te weinig bewegen, roken, alcohol, ongezonde voeding en te weinig ontspannen zijn bijvoorbeeld diabetes type 2 en hart- en vaatziektes. 

Bewegen

Te weinig bewegen wordt ook wel bewegingsarmoede genoemd. Bewegingsar moede is van grote invloed op het risico van langdurige ziekte. Zeker als deze bewegingsarmoede gepaard gaat met overgewicht, roken en drinken. Je voldoet aan de beweegnorm als je 150 minuten verdeeld over de week beweegt. Dit be reik je door bijvoorbeeld 5 dagen in de week 30 minuten te fietsen, zwemmen, wandelen of hard te lopen.

In Nederland lopen jaarlijks duizenden mensen een sportblessure op. De meeste blessures ontstaan tijdens het voetbal, maar ook door hardlopen en fit- ness. Deze blessures kosten per jaar ongeveer 1,4 miljard euro aan behandelingen en ziekteverzuim. De blessures ontstaan meestal in privétijd. Toch blijkt dat zonder sporten de kosten voor ziekteverzuim veel hoger zijn. Bewegen is gezond en zorgt voor vitale werknemers, als je er maar verstandig mee omgaat.

Met toestemming overgenomen uit het boek "Alles over je inkomen bij ziekte" van auteur Erik Beckers /2019-2020

 

AOV verzekering zelfstandigen overspannen, burn-out en boreout

Een bore-out kan leiden tot vermoeidheid en depressiviteit. Deze gezond heidsklachten lijken erg op die van overspanning of burn-out: overbelasting waardoor je overzicht en grip op de situatie verliest en je dagelijkse bezigheden niet meer goed kan doen.

Dit heet overspannen als de duur van de overbelasting een half jaar of korter duurt.

Bestaan je klachten langer dan een half jaar? Dan heet het een burn-out

Bij overspanning en burn-out wordt je leven ineens veel zwaarder en raak je overbelast: er zijn problemen op je werk of thuis, er is iets vervelends gebeurd in je directe omgeving of je krijgt minder steun van anderen dan je nodig hebt.

De klachten die hiermee gepaard gaan, onder andere vermoeidheid en uitputting, veroorzaken dat je niet meer in staat bent je dagelijkse bezigheden goed te doen, dus ook je werk niet meer.

Bij een burn-out heb je een half jaar of langer last van meerdere van onder staande ervaringen:

  • Je slaapt onrustig of je slaapritme is verstoord 
  • Je bent snel boos of geïrriteerd
  • Je hebt een uitgeput gevoel
  • Je hebt moeite om je aandacht erbij te houden of vergeet veel dingen
  • Je verdraagt slecht drukte en lawaai 
  • Je piekert veel meer dan normaal 
  • Je voelt je gejaagd, onrustig

Je hebt het gevoel dat je de vele problemen in je leven niet meer aankan, je voelt je machteloos, alsof je minder of geen grip of controle meer hebt op jouw situatie. Je gewone dagelijkse bezigheden gaan minder goed, bijvoorbeeld op je werk, thuis of in het verkeerJe sociale contacten worden minder.

Langdurig ziekteverzuim veroorzaakt door een burn-out komt in ongeveer 15% van alle ziekmeldingen (ongeveer 1 op de 8) voor.

Naast bore-out, overspannen zijn en burn-out bestaan meer oorzaken van ziekteverzuim door een psychisch probleem:

  • Langdurige depressiviteit
  • Groot gebrek aan zelfvertrouwen
  • Ervaringen uit je verleden, zoals trauma’s, hechtingsproblematiek
  • Crisis thuis, bijvoorbeeld door een overlijdensgeval, ontslag of scheiding

Een scheiding veroorzaakt een verdubbeling van het ziekteverzuim in het eerste jaar. En dan te weten dat tienduizenden mensen per jaar scheiden.

 Een overlijdensgeval van een naaste en geldproblemen verhogen ook de kans op ziekverzuim of ontslag. Daarom doen werkgevers er goed aan extra aandacht te besteden aan hun werknemers die hiermee te maken hebben of dreigen te krijgen. Ook andere levensveranderingen zijn een risico, zoals een verhuizing of een bevalling.

Van alle psychische oorzaken van langdurige ziekte is depressiviteit en burn-out met gemiddeld 34% de meest voorkomende. Ongeveer 1 op de 3 langdurig zieken met een psychische oorzaak heeft last van een depressie of burn-out: een collectief probleem.

Met toestemming overgenomen uit het boek "Alles over je inkomen bij ziekte" van auteur Erik Beckers /2019-2020

 

Erfelijke achtergrond ziektes

Veel van je ziektes erf je van je ouders, soms zonder dat je ouders dit weten: een ziekte kan een generatie overslaan. Hoe de gezondheid van jouw ouders, grootouders en broers en zussen is zegt iets over de kans dat jij ziek wordt.

Maak dat daarom bespreekbaar in je familie, overweeg zelf vast te leggen voor je nageslacht met welke ziekten jij en je kinderen te maken hebben gehad. Lees voor tips hierover het boek ‘Alles over nalaten’’.

Met toestemming overgenomen uit het boek "Alles over je inkomen bij ziekte" van auteur Erik Beckers /2019-2020

Tags:

Ongevallen als oorzaak ziekteverzuim zelfstandigen

Ongevallen komen voor tijdens het sporten, in het verkeer, thuis, op vakantie en tijdens het werk. Een ongevallenverzekering voor zelfstandigen beschermt jouw inkomen als ondernemer.

Een ongeval waarna je niet komt werken komt honderdduizenden keren per jaar voor. Wat veel mensen zich niet realiseren is, dat van alle soorten ongevallen, de arbeidsongevallen het meest voorkomen. Ruim de helft van de ongevallen wordt veroorzaakt door vallen en gevaarlijke machines.

In Nederland vinden per jaar ongeveer 200.000 arbeidsongevallen plaats die ziekteverzuim veroorzaken. Daarvan gaan er ongeveer 80.000 met letsel ge paard, waarvan enkele duizenden met ernstig letsel. Letsel is een beschadiging aan je lichaam die voor klachten zorgt. Denk aan een open wond, een bot- breuk, een whiplash of RSI-klachten.

De trend van het aantal ongevallen over alle sectoren heen is licht dalend. In de sectoren bouw en horeca is een lichte stijging te zien van ongevallen. De ver zuimkosten in het eerste jaar na arbeidsongevallen bedragen honderden miljoe nen euro’s per jaar. Gemiddeld kost een ziekte na een arbeidsongeval enkele duizenden euro’s per werkende. Dit valt best mee, meestal kan je vrij kort na je ongeval weer aan het werk. Hieronder wat cijfers om een indruk te krijgen van het risico:

Ongeveer 50% (de helft) van de slachtoffers van een arbeidsongeval met letsel verzuimt 1 dag tot 1 weekRuim 20% (1 van de 5) verzuimt 2 weken tot 1 maandBijna 10% (1 van de 10) verzuimt langer dan 1 maand

Met toestemming overgenomen uit het boek "Alles over je inkomen bij ziekte" van auteur Erik Beckers /2019-2020

Deze website is  SSL beveiligd 

©2025 Dreamview | Designed, Developed & Hosted by DreamView ICT & Internet Services

Hallo ondernemer! Vraag over AOV verzekering voor zelfstandig Professionals? Wilt u teruggbeld?

WhatsApp Chat & Terugbel Service
Close and go back to page