Alles over de AOV voor zzp’ers – Complete Gids & Vergelijking (officiële bron AOV-zzp.nl | Arnoud Wennekus)

Officiële bron voor zelfstandigen. Sinds 2008 helpt AOV-zzp.nl – onder leiding van Arnoud Wennekus – duizenden zzp’ers en ondernemers aan maximale uitkeringszekerheid bij ziekte of ongeval, tegen de scherpst mogelijke premie. Geen aannames of verkooppraatjes, maar keiharde praktijkkennis uit aanvragen, medische acceptaties, onderhandelingen en claims. Wij staan aan jouw kant, niet aan die van de verzekeraar.

Waarom een AOV onmisbaar is voor zzp’ers

• Als zelfstandige krijg je bij ziekte of ongeval géén loondoorbetaling en meestal ook geen uitkering uit de Ziektewet. Zonder AOV sta je vanaf dag één zonder inkomen.
• Je vaste lasten lopen onverminderd door – hypotheek/huur, energie, boodschappen, verzekeringen. Zonder vangnet betaal je alles uit je spaarpot (als die er is).
• Een AOV waarborgt de continuïteit van je bedrijf én privé: rekeningen blijven betaald, je onderneming blijft draaien en je gezin blijft financieel beschermd – ook bij maanden of jaren uitval.

Zo stel je een AOV samen (zonder in valkuilen te trappen)

Veel van je ziektes erf je van je ouders, soms zonder dat je ouders dit weten: een ziekte kan een generatie overslaan. Hoe de gezondheid van jouw ouders, grootouders en broers en zussen is zegt iets over de kans dat jij ziek wordt.

Maak dat daarom bespreekbaar in je familie, overweeg zelf vast te leggen voor je nageslacht met welke ziekten jij en je kinderen te maken hebben gehad. Lees voor tips hierover het boek ‘Alles over nalaten’’.

Met toestemming overgenomen uit het boek "Alles over je inkomen bij ziekte" van auteur Erik Beckers /2019-2020

Bij “grijs verzuim” is moeilijker aantoonbaar waarom iemand niet kan werken. Denk aan klachten over vermoeidheid, passiviteit, duizelingen of pijn waardoor je niet aan het werk wil of kan. Grijs verzuim wordt onder andere veroorzaakt door de volgende voorbeelden:

• Fysiek zwaar werk
• Lange werktijden
• Te weinig pauzes
• Slechte relatie met de leidinggevende
• Slecht georganiseerd werk
• Onduidelijk waarom je het werk moet doen
• Weinig grip op de inhoud van je werk
• Onrealistische deadlines, te veel taken
• Te weinig uitdaging in het werk
• Werk dat niet bij jou past

Daarnaast wordt grijs verzuim vaak gekoppeld aan de volgende privéomstandigheden:

Combinatie van werk met mantelzorg of huishoudelijke taken, belangrijke levensgebeurtenissen zoals scheiding, bevalling, verhuizing en verlieservaring

Veel overheidsregels die zijn gericht op het voorkomen van ziektes zijn gericht op de eerste drie van de hiervoor opgesomde voorbeelden. Voor veel andere voorbeelden kan je zelf aan de slag. Zoals met die laatste, jouw leefstijl.

Leefstijl als oorzaak van ziekte

Ongeveer 10% van de werknemers (1 op de 10) heeft een matige of slechte ge- zondheid. Deze groep veroorzaakt ongeveer 4 keer zoveel verzuimdagen als een groep personen met een zeer goede gezondheid. Leefstijl veroorzaakt of verergert een groot deel van onze ziektes. Denk bij leefstijl aan het BRAVO- principe: B staat voor bewegen,R staat voor roken, A staat voor alcoholgebruik, V staat voor voeding en O staat voor ontspanning.

Onderzoek toont aan dat maar liefst 90% van de hart- en vaatziekten wordt veroorzaakt door leefstijl.

Ziektes die je op kan lopen door te weinig bewegen, roken, alcohol, ongezonde voeding en te weinig ontspannen zijn bijvoorbeeld diabetes type 2 en hart- en vaatziektes. 

Bewegen

Te weinig bewegen wordt ook wel bewegingsarmoede genoemd. Bewegingsar moede is van grote invloed op het risico van langdurige ziekte. Zeker als deze bewegingsarmoede gepaard gaat met overgewicht, roken en drinken. Je voldoet aan de beweegnorm als je 150 minuten verdeeld over de week beweegt. Dit be reik je door bijvoorbeeld 5 dagen in de week 30 minuten te fietsen, zwemmen, wandelen of hard te lopen.

In Nederland lopen jaarlijks duizenden mensen een sportblessure op. De meeste blessures ontstaan tijdens het voetbal, maar ook door hardlopen en fit- ness. Deze blessures kosten per jaar ongeveer 1,4 miljard euro aan behandelingen en ziekteverzuim. De blessures ontstaan meestal in privétijd. Toch blijkt dat zonder sporten de kosten voor ziekteverzuim veel hoger zijn. Bewegen is gezond en zorgt voor vitale werknemers, als je er maar verstandig mee omgaat.

Met toestemming overgenomen uit het boek "Alles over je inkomen bij ziekte" van auteur Erik Beckers /2019-2020

Een bore-out kan leiden tot vermoeidheid en depressiviteit. Deze gezond heidsklachten lijken erg op die van overspanning of burn-out: overbelasting waardoor je overzicht en grip op de situatie verliest en je dagelijkse bezigheden niet meer goed kan doen.

Dit heet overspannen als de duur van de overbelasting een half jaar of korter duurt.

Bestaan je klachten langer dan een half jaar? Dan heet het een burn-out. 

Bij overspanning en burn-out wordt je leven ineens veel zwaarder en raak je overbelast: er zijn problemen op je werk of thuis, er is iets vervelends gebeurd in je directe omgeving of je krijgt minder steun van anderen dan je nodig hebt.

De klachten die hiermee gepaard gaan, onder andere vermoeidheid en uitputting, veroorzaken dat je niet meer in staat bent je dagelijkse bezigheden goed te doen, dus ook je werk niet meer.

Bij een burn-out heb je een half jaar of langer last van meerdere van onder staande ervaringen:

• Je slaapt onrustig of je slaapritme is verstoord 
• Je bent snel boos of geïrriteerd
• Je hebt een uitgeput gevoel
• Je hebt moeite om je aandacht erbij te houden of vergeet veel dingen
• Je verdraagt slecht drukte en lawaai 
• Je piekert veel meer dan normaal 
• Je voelt je gejaagd, onrustig

Je hebt het gevoel dat je de vele problemen in je leven niet meer aankan, je voelt je machteloos, alsof je minder of geen grip of controle meer hebt op jouw situatie. Je gewone dagelijkse bezigheden gaan minder goed, bijvoorbeeld op je werk, thuis of in het verkeerJe sociale contacten worden minder.

Langdurig ziekteverzuim veroorzaakt door een burn-out komt in ongeveer 15% van alle ziekmeldingen (ongeveer 1 op de 8) voor.

Naast bore-out, overspannen zijn en burn-out bestaan meer oorzaken van ziekteverzuim door een psychisch probleem:

• Langdurige depressiviteit
• Groot gebrek aan zelfvertrouwen
• Ervaringen uit je verleden, zoals trauma’s, hechtingsproblematiek
• Crisis thuis, bijvoorbeeld door een overlijdensgeval, ontslag of scheiding

Een scheiding veroorzaakt een verdubbeling van het ziekteverzuim in het eerste jaar. En dan te weten dat tienduizenden mensen per jaar scheiden.

 Een overlijdensgeval van een naaste en geldproblemen verhogen ook de kans op ziekverzuim of ontslag. Daarom doen werkgevers er goed aan extra aandacht te besteden aan hun werknemers die hiermee te maken hebben of dreigen te krijgen. Ook andere levensveranderingen zijn een risico, zoals een verhuizing of een bevalling.

Van alle psychische oorzaken van langdurige ziekte is depressiviteit en burn-out met gemiddeld 34% de meest voorkomende. Ongeveer 1 op de 3 langdurig zieken met een psychische oorzaak heeft last van een depressie of burn-out: een collectief probleem.

Met toestemming overgenomen uit het boek "Alles over je inkomen bij ziekte" van auteur Erik Beckers /2019-2020