Loyalis hoeft een uitsluiting voor psychische klachten niet te schrappen uit de AOV-polis van een klant die hierover klaagde bij Kifid. In een tussenuitspraak vond de Geschillencommissie nog dat de verzekeraar de extra bepaling nader moest onderbouwen. Dat blijkt gelukt. Kifid gelooft niet dat er sprake is van discriminatie of willekeur. Kifid: Over Loyalis

Verzekeraar discrimineert niet door psychische klachten uit te sluiten op AOV verzekering 

De klagende klant heeft in het verleden psychische klachten gehad. Negen jaar voor aanvraag van een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij Loyalis heeft hij daar therapie voor gevolgd. Met succes, zegt hij. Hij is er sterker uitgekomen en sindsdien is zijn situatie onveranderd stabiel.

Discriminatie en willekeur

Desondanks wil Loyalis hem alleen verzekeren als psychische klachten worden uitgesloten op de polis. Kifid is daar in eerste instantie kritisch over. In de tussenuitspraak bepaalt de Geschillencommissie dat de verzekeraar “onvoldoende deugdelijk” heeft onderbouwd dat hij geen volledige AOV kan aanbieden. De consument vindt zelfs dat sprake is discriminatie en willekeur.

Ondeugdelijke onderbouwing

De Geschillencommissie zegt in die tussenuitspraak ook niet in het vrije acceptatiebeleid van de verzekeraar te willen treden. Dat doet ze alleen wanneer de verzekeraar “misbruik heeft gemaakt van de hem toekomende contracteer- en beleidsvrijheid of bij zijn weigering heeft gehandeld in strijd met de wet”. Dat kon Kifid begin januari niet voldoende beoordelen, omdat “het standpunt van Verzekeraar onvoldoende deugdelijk is onderbouwd”. Het leidde ertoe dat Loyalis huiswaarts werd gezonden met de opdracht te zorgen voor een onderbouwing.

Beoordeling door UWV

Op de tweede zitting stelt Loyalis dat het gaat om een AOV verzekering die UWV-volgend is. “Dit brengt mee dat bij ziekte niet Verzekeraar maar het UWV de arbeidsongeschiktheid vaststelt en dat bij de inschatting van het ter verzekering aangeboden risico dus aansluiting moet worden gezocht bij de beoordelingsmethodiek bij ziekte door het UWV”, luidt de uitleg.

Amersfoortse introduceert Langer mee AOV voor zwaardere beroepen

De Amersfoortse (onderdeel ASR) heeft voor ondernemers met een zwaar beroep de Langer mee AOV geïntroduceerd.

De Langer mee AOV biedt naast de Amersfoortse AOV ondernemers met een zwaar beroep een betaalbare oplossing voor de problemen die ontstaan door de steeds hoger wordende AOW-leeftijd, aldus de Amersfoortse. "Ondernemers met een zwaar beroep redden het vaak niet om door te werken tot hun 67ste, waardoor er een inkomensgat ontstaat tussen het moment waarop ze moeten stoppen met werken en de AOW-leeftijd. Collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor werknemers dekken dit risico, maar veel individuele AOV’s voor ondernemers met een zwaar beroep niet."

De Langer mee AOV zet actief in op preventie van arbeidsongeschiktheid voor de ondernemer. Vanaf de ingangsdatum van de verzekering heeft de ondernemer minimaal iedere 3 jaar een gesprek met een arbeidsdeskundige van De Amersfoortse over hoe het met hem en zijn bedrijf gaat. Als de ondernemer toch (tijdelijk) arbeidsongeschikt wordt, ontvangt hij een uitkering. Deze uitkering wordt langzaam afgebouwd en loopt maximaal 5 jaar door. In deze periode wordt er gezamenlijk gekeken of de ondernemer weer voor zijn eigen inkomen kan zorgen, in zijn eigen beroep, door taakverschuivingen of in een ander (lichter) beroep, eventueel door bij- of omscholing.

Frank Romijn, directeur AOV bij ASR: "Nieuw is dat we de ondernemer aanspreken op zijn eigen verantwoordelijkheid voor zijn duurzame inzetbaarheid. Het is uniek dat dit gebeurt vanuit een samenwerking tussen onze arbeidsdeskundige, de onafhankelijke adviseur en de ondernemer. Alle partijen moeten hun maatschappelijke verantwoordelijkheid nemen. Het is een andere manier van kijken. Het gaat erom hoe ondernemers duurzame inzetbaarheid concreet maken en in praktijk brengen."

De mening van :

Ontwikkeling

Eindelijk een verzekeraar die beweegt in deze lastige materie van AOV voor de zwaardere beroepen. Dit is een realistische ontwikkeling die niet wegloopt voor de huidige uitdagingen. Ik ben heel benieuwd hoe dit ontvangen wordt door de kritische partijen.

In 2016 was 19 procent van de 895 duizend zelfstandigen zonder personeel (zzp’ers) met een hoofdinkomen uit ondernemerschap verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. In de jaren daarvoor is dit aandeel steeds gedaald. In 2011 betaalde nog ruim 23 procent van de zzp’ers premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov). Dat blijkt uit nieuwe cijfers van het CBS.

Zelfstandigen met personeel (zmp’ers) verzekeren zich vaker tegen arbeidsongeschiktheid dan zzp’ers: in 2016 was 32,4 procent van de zmp’ers verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, ruim boven het aandeel verzekerde zzp’ers van 19 procent. Verzekerde zzp’ers en zmp’ers droegen een even groot deel van hun bruto-ondernemersinkomen af aan aov-premie (6,7 procent).