Nieuws

Rabobank heeft haar zorgplicht geschonden door een veehouder er jaren na het afsluiten van een AOV niet op te wijzen dat er inmiddels dekking mogelijk was voor beroepsarbeidsongeschiktheid. Dat oordeelde Kifid in een klachtzaak die de arbeidsongeschikte boer had aangespannen. Geld kost de uitspraak Rabo niet, want volgens de Geschillencommissie is er geen sprake van schade. Kifid acht het niet aannemelijk dat de klager voor het veel duurdere alternatief zou hebben gekozen.

Kifid: Rabo schond zorgplicht AOV, maar klant leed geen schade
De veehouder sluit in 1986 na een advies van Rabobank een Budget Arbeidsongeschiktheidsverzekering af bij Klaverblad. De AOV biedt het eerste jaar dekking op basis van het criterium voor beroepsarbeidsongeschiktheid. Voor de jaren daarna gold het criterium ‘passende arbeid’. Op het moment van afsluiten was het nog niet mogelijk een AOV af te sluiten geheel volgens het criterium beroepsarbeidsongeschiktheid.

‘Geen bijzonderheden’
Die mogelijkheid komt er ruim tien jaar later wel. Volgens de boer zou het vanaf 1997 de norm zijn. Hij verwijt Rabobank als zijn adviseur dat die hem daar niet op heeft gewezen. Volgens hem is er sprake van zorgplichtschending. De bank heeft hem in 2008 en 2009 brieven gestuurd over zijn verzekeringen, maar daarin stond dat daarover geen bijzonderheden waren te melden. “De Adviseur wist, althans had moeten weten, dat er juist wél bijzonderheden waren te melden, namelijk dat het (al eerder) mogelijk was een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten geheel volgens het criterium ‘beroepsarbeidsongeschiktheid’ en had Consument daarop moeten wijzen”, betoogt hij bij Kifid.

Voor de veehouder is dat van belang, want hij is in 2010 daadwerkelijk arbeidsongeschikt geraakt. Doordat hij niet wist dat hij zijn AOV had kunnen aanpassen, lijdt hij nu schade. Zelf raamt hij die op ruim € 37.000, gebaseerd op een te lage uitkering over een periode van vijf jaar. Hij is bereid het verschil in premie van die claim af te trekken.

‘Bal bij consument’
Rabobank vindt dat er van zorgplichtschending geen sprake is. Volgens de adviseur lag de bal vanaf 1997 bij de consument. Die had kenbaar moeten maken dat zijn AOV niet meer passend zou zijn. Volgens Rabo was de tijdgeest destijds zo. Daarnaast betoogt de bank dat ze in 2008 en 2009 de veehouder heeft uitgenodigd in gesprek te gaan. Die is niet op die uitnodigingen ingegaan.

De Geschillencommissie van Kifid veegt die argumentatie van tafel. Volgens de commissie heeft Rabo niet kunnen aantonen dat het tussentijds de passendheid van de AOV heeft getoetst. Dat had wel gemoeten. De bal lag wel degelijk bij Rabo “als professional met kennis van de producten”. “Evenmin heeft de Adviseur de mogelijkheid besproken tot aanpassing van het product, naar een dekking uitsluitend op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. De Commissie concludeert dan ook dat de Adviseur in zijn verplichtingen jegens Consument is tekortgeschoten.”

 ZZP Nederland is verbaasd over het voorstel van AWVN-directeur Harry van de Kraats voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov) voor werkenden, waaraan ook zelfstandige ondernemers verplicht zouden moeten deelnemen. Tot nu toe waren het alleen de vakbonden, die zelfstandigen wilden opzadelen met allerlei verplichtingen, stelt de belangenorganisatie in een reactie. “Dat nu ook een werkgeversorganisatie zich wil bemoeien met zelfstandigen, verbaast mij ten zeerste”, zegt voorzitter Maarten Post van ZZP Nederland.

Tarieven verhogen
. Men hoopt dan, dat daardoor zelfstandigen ook hun tarieven gaan verhogen, zodat ze duurder worden dan bedrijven met werknemers. “Puur eigen belang”, zegt Maarten Post. “Men tracht het afkalvend draagvlak onder cao-regelingen te herstellen door cao-verplichtingen op te leggen aan zelfstandige ondernemers. Daar gaan wij dwars voorliggen.”’

Geen verplichting
De standpunten van ZZP Nederland worden ondersteund door het kabinet in de regeringsverklaring, stelt ZZP Nederland. ‘Zelfstandige ondernemers regelen hun eigen zaken en bepalen zelf hoe ze hun inkomensrisico’s afdekken. Het gaat niet om verplichtingen, maar om verbetering van voorzieningen. Het verheugt ZZP Nederland, dat minister Wouter Koolmees in gesprek is gegaan met de verzekeraars over een betere toegankelijkheid van aov-polissen voor zzp’ers. ZZP Nederland is zelf ook in gesprek met verzekeraars om tot meer passende aov-polissen te komen.

Luister naar zzp’ers
Stichting ZZP Nederland is het beu dat vakbonden en nu ook een werkgeversorganisatie zich maar steeds willen blijven bemoeien met andermans zaken. Daarbij tracht men nog steeds om het stigma van het klassieke werknemersmodel op zelfstandige ondernemers te plakken. Volgens voorzitter Maarten Post moet er meer worden geluisterd naar wat zelfstandigen zelf willen en daarvoor moeten dan de juiste voorzieningen worden getroffen. Daar zal ZZP Nederland wel aan meewerken.’

Vooralsnog hield Vivat zelf de lippen stijf op elkaar, maar nu is het hoge woord er dan toch uit. De Chinese eigenaar Anbang is bezig met een ‘strategische heroriëntatie’ van haar eigenaarschap van de verzekeraar uit Amstelveen. Zakenbank JP Morgan begeleidt de Chinezen bij de mogelijke verkoop van Vivat.

Vivat bevestigt te koop te staan
Eind mei werd al duidelijk dat de Chinese overheid bezig is met een heroriëntatie van alle bezittingen van Anbang. De verzekeringsgroep staat sinds dit voorjaar onder curatele van Peking, na aanhoudende verhalen over financiële malversaties. Al eerder belandde topman Wu Xiaohui hiervoor achter de tralies.

Exotischer aankopen
In enkele jaren tijd groeide Anbang onder diens leiding exponentieel. Niet alleen werden ‘logische’ overnames gedaan, zoals het verzekeringsdeel van wat ooit SNS Reaal was en nu Vivat heet, de bankactiviteiten van Delta Lloyd in België en een Koreaanse levensverzekeraar. Anbang deed ook exotischer aankopen, waaronder het Waldorf Astoria hotel in New York. Er worden al langere tijd vraagtekens gezet bij de wijze waarop Anbang haar aankopen financierde en de eigendomsstructuur van de verzekeringsgroep.

Dijsselbloem tevreden
Vivat viel in 2015 voor een symbolisch bedrag van 1 euro in de schoot van Anbang. In ruil daarvoor stak de verzekeringsgroep wel € 1,4 mrd in het Nederlandse verzekeringsbedrijf. Toenmalig minister Dijsselbloem sprak toentertijd van een goede deal. Het is volgens Vivat nog niet gezegd dat Anbang daadwerkelijk tot verkoop overgaat of de verzekeraar in portefeuille houdt. “Anbang zal elke optie beoordelen op zijn eigen merites, zonder vooringenomenheid ten aanzien van de uitkomst van de strategische heroriëntatie”, aldus het persbericht van Vivat.

Aegon, Allianz en ASR
Onder insiders is al langer bekend dat Vivat te koop staat. Geïnteresseerde partijen zouden er ook al zijn. Aegon, Allianz en ASR worden genoemd als potentiële kopers. De eerste verzekeraar gaf bij de presentatie van de halfjaarcijfers nog aan dat een grote overname geen prioriteit heeft, maar niet uit te sluiten dat ze een poging waagt als een “eenmalige kans” als de aankoop van Vivat zich voordoet. ASR-topman Jos Baeten gaf bij de presentatie van ‘zijn’ halfjaarcijfers aan naar een overname van Vivat te willen kijken “maar niet tegen elke prijs.” Allianz onthoudt zich tot nu toe van commentaar.