Moneyview onderzoekt en vergelijkt Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen

Allianz, Univé en Delta Lloyd bovenaan in ProductRating AO-Verzekeringen
Univé scoort op kwaliteit, Delta Lloyd op prijs, Allianz op allebei

In de Research Special Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen heeft MoneyView haar ProductRating toegepast op de in de markt te verkrijgen Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen.Univé krijgt vijf sterren voor de kwaliteit van haar product, Delta Lloyd voor de prijsstelling. Allianz
Inkomensverzekeringen scoort met twee producten vijf sterren op kwaliteit én met twee andere producten op de prijsstelling. Zodoende heeft Allianz vier producten in het assortiment met een 5-sterren ProductRating. Opvallend is overigens wel dat er niet één product is dat zowel op prijs als op
kwaliteit een ‘5-sterren'-beoordeling verdiende.

De MoneyView ProductRating
In de ProductRating ‘Kwaliteit' komt de beoordeling tot uitdrukking van meer dan 60 productkenmerken (zie bijlage) op het gebied van dekkingen en voorwaarden. In de ProductRating Prijs komt tot uitdrukking welke producten de laagste prijsstelling hebben, gebaseerd op door
MoneyView uitgevoerde premieberekeningen op basis van meer dan 10.000 fictieve klantprofielen.

De ProductRating leverde het volgende beeld op:

Op basis van Kwaliteit:
Allianz Inkomensverzekeringen AOV





Allianz Inkomensverzekeringen Interval AOV





Univé Risicoverminderaar 5 sterren






Op basis van Prijs:
Allianz Inkomensverzekeringen AOV Absoluut





Allianz Inkomensverzekeringen AOV Essentie





Delta Lloyd AOV Uitgebreid






MoneyView is het onafhankelijke onderzoeks- en benchmarkinstituut voor financiële dienstverleners. MoneyView volgt op dagelijkse basis de productontwikkelingen op het gebied van levensverzekeringen, pensioenen, hypotheken, schadeverzekeringen, beleggingsproducten en bancaire producten.  De Research Special is bij Moneyview verkrijgbaar tegen een vergoeding van EUR 1.645,- (excl. BTW).

Redactie: Uiteraard hebben wij kennis genomen van dit rapport en is onze expertise tot uw beschikking

De zoektocht , lang leve de arbeidsongeschiktheidsverzekeringsadviseur

De zoektocht naar een geschikte en passende arbeidsongeschiktheidsverzekering op maat lijkt tegenwoordig eenvoudig en snel .Op het internet krijgt u op basis van slechts een paar gegevens binnen luttele seconden al de "verzekeringsoplossing" op uw scherm.

Niet geremd door enige kennis van zaken krijgt u een offerte waarbij zoveel mogelijk zaken gemakshalve worden weggelaten. De offerte is kort en summier, de voorwaarden, ofwel de kleine lettertjes, beslaan echter vele pagina's meer. Helaas, op deze manier wordt aan een aantal essentiele zaken en keuzes, en aan uw wensen en zekerheden voorbij gegaan.

Persoonlijk advies noodzaak
Een Arbeidsongeschiktheidsverzekering is namelijk een complex en adviesgevoelig product, net als beleggingen en hypotheken.Een ervaren adviseur kunt u goed gebruiken, ook als u hoog opgeleid bent. U overziet nu eenmaal niet de ondoorzichtige verzekeringsmarkt, die wij slechts hebben leren kennen gedurende een periode van 20 jaar, in enkele weken overzien, om zo met overzicht de juiste keuze te maken. U koopt ook geen half bruin bij de bakker, maar investeert in een verzekeringsoplossing die u maandelijks enkele honderen euro's kost.

Onze missie
Wij beschouwen de zoektocht naar de juiste keuze en het vergelijk van alle aanbieders op premie en voorwaarden als onze missie.Helderheid te brengen in de vele aanbiedingen, voorwaarden en varianten. Bovendien hebben wij nog veel belangrijkere ervaringen te delen met u :
Onze kennis en ervaringen met de vele verschillende verzekeraars op gebieden als snelheid van uitkeren, kwaliteit en snelheid van behandeling van claims, mogelijkheden van beroep, etc.etc..., tesamen met het bespreken van uw specifieke wensen, resulteert in meerwaarde voor u.

Onze experts
Onze experts zijn na uw wensen en belangrijke gegevens te hebben genoteerd, per rapport gemiddeld 2 uur bezig met het advies, vergelijk van voorwaarden en premies, en het maken van het rapport. Daarna worden er nog zonodig diverse offertes opgevraagd, en is er nog de volledige begeleiding en behandeling. U begrijpt dat een dergelijk intensief advies veel meer is dan enkele gegevens achterlaten op een website. Begrijpelijk dat dit ook een investering van uw kant met zich meebrengt. Een die echter zichzelf dubbel en dwars terugverdient!

Kortom:U ziet het nut in van een deskundig en persoonlijk advies waarbij uw persoonlijke situatie,omstandigheden en wensen, een belangrijke rol spelen. U begrijpt dat ervaren adviseurs uw wensen kunnen vertalen in verzekeringsoplossingen. Dat wij daarna op basis van uw wensen de verschillende maatschappijnen die in Nederland die deze oplossingen aan kunnen bieden vergelijken op premie en voorwaarden.U begrijpt ook dat deze werkwijze u veel werk uit handen neemt en u veel ergernis en veel tijd, geld en moeite zal besparen.

Wilt u ook gebruik maken van ons aanbod, belt of mailt u ons dan even?!

 

Drie ZZP Arbeidsongeschiktheidverzekeringen vergeleken
Nog steeds zijn veel ZZP'ers niet of nauwelijks verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. "Dat komt later wel" is een veelgehoorde verklaring van de zelfstandigen. Later is echter al lang begonnen. Dit terwijl vooral startende ZZP'ers direct in de problemen komen bij een langere ziekteperiode. Een ziekengelduitkering voor zelfstandigen is er niet zoals bij mensen in loondienst. Niet kunnen werken betekent geen inkomen.

Te duur, beperkingen of uitsluitingen
De standaard verzekeringen voor ZZP'ers zijn vrijwel niet te betalen of hebben grote beperkingen in de uitkering. Maar groter is vaak de leeftijdsbeperking voor de toelating van de verzekeraar. Veel van de ZZP'ers zijn 45 jaar of ouder en dan zijn de premies van reguliere arbeidsongeschiktheidverzekeringen extra prijzig, verzekeraars houden niet van risico's en bedenken veel uitsluitingen, keuringen of andere beperkingen.

Lokken met starterskortingen werkt vertroebelend
Inmiddels beginnen veel verzekeringsbedrijven in te zien dat de markt voor verzekeringen van ZZP'ers wel eens heel interessant kan zijn. Steeds meer mensen worden ZZP'er, ook in deze crisistijd. Veelal bieden maatschappijen de standaardverzekeringen aan met een starterskorting om zo doende toch de mensen binnen te halen voor de dure verzekeringen. Maar na één of twee jaar moet men stevig gaan betalen voor de te dure verzekeringen, polissen lopen vaak minimaal 5 jaar. Dan lopen de premies snel in de papieren.

Inmiddels zijn er meer partijen die ogenschijnlijk voordelige arbeidsongeschiktheidverzekeringen aanbieden. We hebben een aantal verzekeringen vergeleken. Het Cardif Zelfstandig Zeker Plan, de Zilveren Kruis Polis van het FNV en het TAF Zelfstandigenplan. Andere verzekeraars hebben we buiten beschouwing gelaten omdat deze premies vaak buiten het bereik van de ZZP'ers vallen.

	TAF  Zelfstandigenplan	Cardif	FNV Basis Aov
Wachttijd	1 maand	3 maanden	1 maand
Uitkering vanaf	35% arb.ongeschikt	80%	45%
Uitkeringspercentage	100%	80 - 100%	Vanaf 50%
Uitkeringsduur	2 jaar + 3 jaar	2 jaar + 3 jaar	2 jaar
Max. maandbedrag	€ 5000,-	€ 2000,-	€ 1666,-
Maximale bedrag	Totaal € 750.000,-	Totaal € 140.000,-	€ 20.000,- p/j
Bij overlijden	€ 1000,-	Max. € 5000,-	0
Max. eindleeftijd	65 jaar	65 jaar	Beroepsafh.
Min.contractduur	5 jaar	5 jaar	1 jaar
Max. contractduur	30 jaar	10 jaar	2 jaar
Opzegbaar	stopzetten bedrijf	niet	1 x per jaar
Fiscaal aftrekbaar	Ja	Ja	Ja
Aanpasbaar bedrag	Ja	Ja	Nee
Maandpremie	€ 82,-	€ 79,-	€ 50,-
Korting leden	5%	0%	10%
Lidmaatschap	€ 20,- per jaar	Nvt	€ 180,- per jaar
Dekking door	Quantum Leben	BNP Paribas	Achmea

Opmerkingen

FNV is de goedkoopste maar met beduidend mindere dekking
De premies zijn afhankelijk van uw leeftijd. In bovenstaande tabel zijn we uitgegaan van een man, 40 jaar, administrateur en een verzekerd maandbedrag van € 1666,- De verzekering van het FNV is de goedkoopste, maar geeft een beduidend lagere dekking, zie onderstaande opmerkingen. Bovendien dient u wel eerst lid te worden bij het FNV en de jaarlijkse contributie van € 180,- te betalen.

Uitkering verschilt in grote mate
Goedkoop wil niet zeggen dat dit een goede dekking geeft. Met name het arbeidsongeschiktheidspercentage van 45%, krijgt u slechts een uitkering van € 831,-. Dit is geen sterk punt van de Zilveren kruis/FNV Verzekering. Bij het TAF Zelfstandigenplan krijgt u vanaf 35% arbeidsongeschikt een 100% uitkering van €1666,- Bij Cardif krijgt u een 100% uitkering als u 45% of meer arbeidsongeschikt bent.

Wachttijd van 3 maanden
De wachttijd bij Cardif van 3 maanden vinden we te lang. Een gemiddelde ZZP'er die ziek is en drie maanden geen inkomen heeft komt in problemen, bovendien duurt het na een ziekteperiode vaak ook wel langere tijd dat u weer nieuwe opdrachten heeft.

Maximaal maandbedrag
Veel ZZP'ers hebben vaste lasten die meer dan € 2000,- bedragen, deze kunt u alleen verzekeren bij Cardif en het TAF Zelfstandigenplanstandigenplan.

Maximale uitkeringsperiode
Deze bedraagt bij de Zilveren Kruis Polis 2 jaar, bij Cardif 10 jaar en het TAF Zelfstandigenplan is af te sluiten voor maximaal 30 jaar.

Contractduur - opzeggen
De verzekering van Cardif is niet opzegbaar voor de eindperiode, het TAF Zelfstandigenplan is altijd opzegbaar bij bedrijfsbeëindiging en anders na 5 jaar, de Zilveren Kruis/FNV Polis is per jaar opzegbaar.

Bron: ZZP Nederland

Redactie Arbeidsongeschiktheidsverzekering.net: Helaas worden hier slechts DRIE producten zeer beperkt vergeleken, van de meer dan veertig varianten. Wilt u een volledig vergelijk? Dan weet u Arbeidsongeschiktheidsverzekering.net te vinden!