Nieuws

Van een tussenpersoon kan niet worden verlangd dat hij informatie over het medische verleden die een klant tijdens een oriënterend gesprek aan hem meedeelt, vastlegt en een jaar later in het adviesgesprek weer ter sprake brengt. Dat oordeelt de Geschillencommissie in een zaak die was aangespannen tegen Ben’s Hypotheekhuis uit Leeuwarden.

Kifid: Tussenpersoon niet verantwoordelijk voor gezondheidsverklaring
De adviseur heeft begin 2013 een oriënterend gesprek met de klager en zijn moeder over het sluiten van een hypotheek. De moeder van de klant geeft aan dat haar zoon in 2003 opgenomen is geweest in een psychiatrisch ziekenhuis. De adviseur heeft toen aangegeven dat het medische verleden van 10 jaar geleden geen probleem zou vormen bij het sluiten van een hypotheek en een bijbehorende maandlastenbeschermer.

Arbeidsongeschikt
Een jaar later treffen Ben’s Hypotheekhuis en de man elkaar weer. Na een adviesgesprek sluit de consument een hypotheek en een woonlastenverzekering. Op de gezondheidsverklaring voor die polis wordt de vraag ‘Heeft u voor hart- en/of vaatklachten, enige vorm van kanker of psychische klachten ooit een arts/specialist/psycholoog/psychotherapeut/psychiater geraadpleegd?’ met nee beantwoord.

In maart 2016 raakt de man arbeidsongeschikt als gevolg van een psychose, angstaanvallen en bipolariteit. In februari 2017 dient hij een claim in bij Credit Life, de verzekeraar waar zijn woonlastenpolis loopt. Die laat na onderzoek weten dat er geen recht op uitkering bestaat. De man heeft de precontractuele mededelingsplicht geschonden door niets te melden over zijn eerdere psychische problemen.

Handtekening
Volgens de man is Ben’s Hypotheekhuis hiervoor verantwoordelijk. De tussenpersoon heeft de gezondheidsverklaring voor hem ingevuld. Daarop heeft hij niet aangekruist dat er psychische klachten zijn geweest, terwijl hier wel van op de hoogte was. Bovendien had hij gezegd dat de opname van tien jaar geleden geen belemmering zou zijn en dat de termijn voor de mededelingsplicht zou zijn verstreken.

 Het aantal bouwvakkers met een arbeidsongeschiktheidsverzekering neemt rap af. Het is te duur en oudere bouwvakkers krijgen niet eens een polis. Hoge premies en weigerachtige verzekeraars: Oudere bouwvakkers vaak onverzekerd

Krap een derde van de zelfstandige bouwvakkers verzekert zich tegen ziekte of ongevallen. Hoge premies, maar ook weigerachtige verzekeraars spelen ze parten bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, zeggen verzekeringsmaatschappijen en belangenclubs.

Vooral bouwvakkers van boven de 45 jaar trekken aan het kortste eind. Verzekeraars verstrekken aan hen geen polis omdat het risico op gezondheidsproblemen bij deze groep groot is. Zijn timmermannen, schilders en stukadoors wel verzekerd, dan wordt hun verzekering om diezelfde gezondheidsrisico’s op hun zestigste beëindigd.

Zeven jaar geleden was met bijna 43 procent van de toen 96.000 zelfstandige bouwvakkers een aanzienlijk groter deel verzekerd, tonen cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek. Inmiddels is het aantal zelfstandige bouwvakkers in aantal gegroeid en maken ze zo’n 17 procent uit van het totaal aantal bouwers. Met die groei, nam ook het aantal onverzekerden toe, ziet belangenclub Zelfstandigen Bouw. Had in 2010 nog 72 procent van haar leden een verzekering, vorig jaar was dat nog maar 31 procent, blijkt uit peilingen.

Nog altijd veel in vergelijking met de 19 procent verzekerden onder alle zzp’ers, maar het zware werk in de bouw maakt hen extra kwetsbaar.

Eigen huis opeten
Schrijnend, zegt voorzitter Maarten Post van Stichting ZZP Nederland. De onverzekerde bouwvakker die door ziekte of een ongeval niet aan het werk kan, komt in de bijstand terecht. Vaak tot aan zijn pensioen. “Dat kan soms wel tien jaar duren.”

Volgens voorzitter Charles Verhoef heeft Zelfstandigen Bouw leden die helemaal geen recht hebben op een bijstandsuitkering omdat ze te veel eigen vermogen hebben. Bouwvakkers met een eigen huis bijvoorbeeld. “Die moeten eerst hun huis opeten.”

Werkgeversorganisatie AWVN vermoedt dat de daling van het aantal verzekerde zzp’ers in de bouw met name tijdens de crisis in de hand is gewerkt. Toen zagen zelfstandigen af van een dure arbeidsongeschiktheidsverzekering om tegen lage tarieven te kunnen werken voor bouwbedrijven. Verhoef van Zelfstandigen Bouw wijst vooral naar verzekeraars. “In de crisis gingen premies voor mensen in de bouw met veertig tot vijftig procent omhoog. Velen haakten toen af.”

Tijdens diezelfde crisis nam ook het aantal zelfstandigen in de bouw toe, zegt Verhoef. Bouwvakkers die voorheen in dienst waren, moesten nu zelf hun arbeidsongeschiktheidsverzekering regelen. “Een substantieel deel van die nieuwe zzp’ers was 45 jaar of ouder. Door hun leeftijd, beroep en het grote risico dat ze lopen om arbeidsongeschikt te raken, accepteerden verzekeraars hen niet.” Zijn ze wel verzekerd, dan stopt de verzekering automatisch op hun zestigste verjaardag. Bij stukadoors en stratenmakers, de hele zware beroepen, zelfs op hun 55ste.

 Onder de leden van belangenvereniging Zelfstandigen Bouw heeft slechts 31 procent een AOV. Zeven jaar geleden verzekerde de grote meerderheid van de leden zich nog tegen arbeidsongeschiktheid: 72 procent. In gesprek met Trouw zegt de belangenclub dat de meeste leden zijn afgehaakt tijdens de crisis toen de prijzen van AOV’s fors omhoog gingen.

Steeds minder zelfstandige bouwvakkers beschikken over AOV
Trouw maakte een rondgang langs belangenverenigingen en werkgeversorganisaties. Die gaven aan dat het dalende percentage niet alleen te wijten is aan hoge premies, maar ook aan ‘weigerachtige verzekeraars.’ Bouwvakkers boven de 45 jaar krijgen volgens de krant vaak helemaal geen verzekering aangeboden omdat het risico op gezondheidsproblemen veel te hoog is. De eindleeftijd is bovendien vaak maximaal 60 jaar. Voor stukadoors en stratenmakers zelfs 55 jaar.

Geen zin
Volgens woordvoerder van het Verbond Paul Koopman hoort een hoge premie nu eenmaal bij een hoog risico. “Kan een bouwvakker zo’n hoge premie niet betalen, dan heeft het geen zin deze aan te bieden”, zegt de woordvoerder tegen Trouw.

Werkgeversorganisatie AWVN denkt dat de zelfstandigen in de bouw tijdens de crisis hun uurtarieven dusdanig hebben verlaagd, dat de AOV moest sneuvelen. Zelfstandigen Bouw geeft voornamelijk de verzekeraars de schuld. “In de crisis gingen premies voor mensen in de bouw met veertig tot vijftig procent omhoog. Velen haakten toen af”, zegt voorzitter Charles Verhoef tegen de krant.

Gedwongen zelfstandig
Bouwvakkers die voorheen in loondienst waren, moesten volgens Verhoef tijdens de crisis gedwongen zelfstandig aan de slag. Een fors deel van die zzp’ers is 45 jaar of ouder. “Door hun leeftijd, beroep en het grote risico dat ze lopen om arbeidsongeschikt te raken, accepteerden verzekeraars hen niet”, zegt Verhoef.

AWVN heeft ervoor gepleit om een AOV voor alle werkenden verplicht te stellen. De zzp-organisaties zien meer heil in omscholing en preventie.