Nieuws

 Klaverblad moet alsnog de claim van een kapster op haar arbeidsongeschiktheidsverzekering in behandeling nemen nu is komen vast te staan dat de vrouw geen informatie heeft achtergehouden bij het aangaan van haar verzekering.

Klaverblad moet AOV-claim van niet-liegende kapster toch behandelen
De geschillencommissie van Kifid heeft niet alleen dat bepaald, maar vindt dat de verzekeraar de inmiddels beëindigde verzekering ook moet hervatten wanneer de vrouw dat wil en moet een uitsluitingsclausulse die met terugwerkende kracht in de polis was opgenomen verwijderen.

Gezondheidsverklaring
De vrouw vroeg in januari 2016 bij Klaverblad een zogeheten Royaal Plus Arbeidsongeschiktheidsverzekering aan. Ze vulde een gezondheidsverklaring in en ondertekende die. Ze heeft op de vraag of ze ooit langer dan twee weken niet heeft kunnen werken ‘ja’ geantwoord. Dit betrof echter twee normaal verlopen zwangerschappen. De verzekering is vervolgens ingegaan op 1 maart voor een bedrag van € 18.000 per jaar en zou doorlopen tot haar 65e verjaardag.

Carpaal tunnel syndroom
Per 1 februari 2018 heeft ze zich voor de helft (blijvend) arbeidsongeschikt gemeld wegens klachten aan onder meer handen. In het schadeaangifteformulier schreef zij dat zij sinds juni 2016 wordt behandeld voor het carpaal tunnel syndroom, dat zij in juli 2017 is geopereerd en dat zij van de dokter het advies heeft gekregen om haar arbeidsduur terug te brengen van dertig naar tien uur per week.

Op 15 maart 2013 bezocht een zzp’er zijn huisarts. Hij had wat last van stress door een belastingachterstand, enkele privéproblemen en hij moest binnenkort spreken als dagvoorzitter op een buitenlands congres. De huisarts schreef wat kalmerends voor en gaf hem bètablokkers voor het congres. Toen de zzp’er een jaar later een aov sloot, maakte hij geen melding van dit artsbezoek. De Amersfoortse ontdekte het en vorderde de uitkering die hij kreeg sinds 2015 terug. Terecht, volgens de rechtbank in Utrecht.

De man die zelfstandig werkte als trainer en adviseur, had geen acht geslagen op het consult van zijn huisarts. Hij had naar eigen zeggen alleen wat last gehad van plankenkoorts, meer dan zenuwen waren het niet geweest. In het verslag van de huisarts werden echter ook andere zaken genoemd. De huisarts noteerde dat de man wat ‘vlakker’ was en gespannen, maar niet depressief. “Wat erop wijst dat hij wel aan die mogelijkheid gedacht heeft”, schrijft de rechtbank.

Kalmerende middelen
Het feit dat de huisarts kalmerende middelen voorschreef, wijst er volgens de rechter op dat er meer aan de hand was dan ‘een beetje plankenkoorts.’ “Daarvoor gaan mensen meestal niet naar de huisarts, en huisartsen zullen daar meestal geen medicijnen voor voorschrijven.”

Stressklachten
De consument vond zijn huisartsbezoek echter niet relevant. In 2002 had hij al eens stressklachten gehad die hij ook keurig vermeldde op zijn aanvraagformulier. Die klachten waren volgens hem veel ernstiger dan die in 2013, een voorgeschiedenis waarin De Amersfoortse geen belemmering voor acceptatie zag. “Dat is niet overtuigend”, schrijft de rechter, “omdat die nieuwe klachten dateren van maar anderhalf jaar voor het sluiten van de verzekering. Dat is toch iets anders dan stressklachten van 12 jaar eerder.”

AOV verzekering vergelijken Consumentenbond Independer? Nee!

Zoek je een onafhankelijke vergelijking van AOV-verzekeringen via de Consumentenbond of Independer? Dan kom je er al snel achter dat beide partijen geen volledige vergelijking van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandig ondernemers aanbieden.

Dat is niet zo vreemd. Een AOV is één van de meest complexe financiële producten voor ondernemers. Twee verzekeringen met vrijwel dezelfde premie kunnen enorme verschillen hebben in voorwaarden, uitkeringen en dekking.

Waarom vergelijkt de Consumentenbond geen AOV-verzekeringen?

De Consumentenbond biedt geen volledige vergelijking van reguliere AOV-verzekeringen voor zelfstandig ondernemers. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is veel complexer dan bijvoorbeeld een autoverzekering of reisverzekering. Premie is belangrijk, maar zegt lang niet alles.

Waarom vergelijkt Independer geen AOV-verzekeringen?

Ook Independer biedt geen volledige vergelijking van alle AOV-verzekeringen. Bij een AOV draait het niet alleen om premie, maar ook om acceptatie, medische beoordeling, voorwaarden en de kwaliteit van de dekking.

Waarom is een AOV vergelijken zo ingewikkeld?

• Beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid
• Dekking bij psychische klachten en burn-out
• Sommenverzekering of schadeverzekering
• Wachttijd en eindleeftijd
• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
• Indexatie van uitkering en verzekerd bedrag

Twee AOV-verzekeringen met bijna dezelfde premie kunnen in de praktijk sterk verschillen in uitkering en voorwaarden.

Waarom kiezen ondernemers voor een onafhankelijke AOV-specialist?

Veel ondernemers kiezen uiteindelijk voor een onafhankelijke AOV-specialist. Niet omdat een AOV moeilijk lijkt, maar omdat de verschillen tussen verzekeraars enorm kunnen zijn. Een verkeerde keuze kan jarenlang gevolgen hebben voor premie, dekking en uitkering.

Een verschil van enkele euro's premie zegt weinig als de voorwaarden, wachttijd, uitkering of dekking bij psychische klachten sterk afwijken.

Waar moet je op letten bij het vergelijken van een AOV?

Veel ondernemers vergelijken AOV-verzekeringen vooral op premie. Dat is begrijpelijk, maar vaak niet verstandig. De grootste verschillen zitten meestal in de voorwaarden.

• Beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid
• Dekking bij psychische klachten
• Hoogte van de uitkering
• Wachttijd
• Eindleeftijd
• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
• Indexatie van uitkering en verzekerd bedrag

Waarom vergelijken veel ondernemers ook Broodfondsen en Schenkkringen?

Steeds meer ondernemers vergelijken niet alleen AOV-verzekeringen, maar ook Broodfondsen en Schenkkringen. Vooral voor de eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid kunnen deze oplossingen interessant zijn.

Vergelijk AOV-verzekeringen, Broodfondsen en Schenkkringen op premie, inleg en voorwaarden →

AOV vergelijken? Laat dat aan ons over

Door de grote verschillen tussen verzekeraars kost een goede vergelijking veel tijd, kennis en ervaring. Wij vergelijken premies én voorwaarden, zodat je niet alleen weet wat een AOV kost, maar vooral wat je ervoor terugkrijgt als je arbeidsongeschikt raakt.

✅ Arnoud Wennekus | Radicaal eerlijke AOV & Broodfonds Specialist | 15.000+ ondernemers geholpen | 9,3 waardering | Wft-erkend