Nieuws

Er zijn verschillende soorten van advies en bemiddeling. Welke je kiest is onder andere afhankelijk van kennis en ervaring. De 3 belangrijkste mogelijkheden staan hier beschreven. (bron www.consumentenbond.nl)

Advies en bemiddeling door een onafhankelijke tussenpersoon

Je weet niet welk product het beste aansluit bij jouw financiële situatie. Je kennis over financiële producten is beperkt en je wilt geen groot risico lopen om het verkeerde product af te sluiten.De tussenpersoon kan producten van verschillende aanbieders vergelijken. Je betaalt de tussenpersoon voor het advies, ook als je geen product sluit.


Advies en bemiddeling door één aanbieder
Ook hier geldt dat je zelf de kennis niet voldoende hebt of daar niet de tijd voor wilt nemen. Het verschil is dat je alleen advies krijgt over de producten van de betreffende aanbieder. Je betaalt de aanbieder voor het advies.


Zelf afsluiten (execution only)
Als je voldoende kennis hebt, kun je zelf producten vergelijken. Afsluiten kan rechtstreeks bij de betreffende aanbieder, of via een financieel dienstverlener die ook bemiddeling aanbiedt. Je betaalt dan alleen voor de bemiddeling (tussenpersoon) of distributie (aanbieder).

De aanbieder toetst vooraf of je over voldoende kennis en ervaring beschikt om het product zonder advies af te sluiten. Als de toets niet positief is, beslis je zelf of je toch het product zonder advies afsluit. Deze toets is niet verplicht bij uitvaart- en overlijdensrisicoverzekeringen.

In de praktijk zijn er verschillende varianten, zoals online advies. Bedenk goed wat voor jouw situatie het beste is. Alles zelf doen bespaart je geld op korte termijn. Maar bij verkeerde keuzes kan het op lange termijn juist veel geld kosten.

Het DAK , Nedasco, VKG, Voogd... Wij hebben ze in de loop der tijd allemaal geprobeerd om onze AOV adviezen in snel en correct in polissen te kunnen omzetten.

Wij spreken anno 2008 -2012:
Puinhoop!
Wij wilden toen al onafhankelijk vergelijken en geheel zonder provisie.Tegendraads vonden maatschappijen. Noodzakelijk en broodnodig vonden wij!

Onze ervaringen:
-Geen kennis van zaken, alleen doorstuur acties, slechts een paar maatschappijmogelijkheden. -(Niet zonder-provisie-kunnen-of-willen(?) sluiten..!
-Alleen maar papieren door schuiven.Steeds maar wachten. Steeds maar bellen.Niet in de volmacht. Kortom: Administratief drama!

Toen ...

Hebben we het zelf maar geregeld.
We hebben de klok volledig teruggedraaid:

Alle agentschappen die moesten er (helaas) weer (terug) komen. En niet voor ons plezier.
Zelf de touwtjes in handen. Maatschappijen die naar jou en jouw klant moeten luisteren.
Geen goede premie en voorwaarden niet goed genoeg? Dan kom je niet in ons Persoonlijk AOV Adviesrapport en dus geen handel mijnheer de accountmanager! Logisch toch eigenlijk!

Alles is helemaal voor elkaar
Nu : Nu hebben we het voor elkaar . Een team dat mean and lean is. Korte lijnen met verzekeraars.
Veel ervaring opgedaan met heel veel adviezen en offertes polissen en medische acceptaties. Veel voorwaarden echt leren kennen. Veel maatschappijen het achterste van de tong gezien.

De ware aard van de verschillende collectieve regelingen, open maar toch dichte mantels. De gebreken en genoegens van professionele software.Dankzij de samenwerking met collega intermediars de lastige zaken gedaan. Veel van geleerd. met weinig omzet. Investering in kennis en samenwerking.

Want wij werken samen met het professionele intermediair, waarvoor wij second opinion's en marktscan's uitvoeren.

....Of het verstandig is om een no-claim variant te kiezen, is niet vantevoren vast te stellen. Het is vooral een keuze. Bij een no-claim korting bouw je bij blijvende gezondheid en geen schade, een korting op je AOV premie. Eerst betaal je overigens wel iets meer dan als je niet voor deze variant kiest. Vervolgens neemt de korting toe naarmate je langer geen schade claimt. Tot een bepaald maximum, vaak 30%. Echter op het moment dat er wel schade is, val je weer geheel terug naar 0% korting. Daarmee betaal je dus weer meer in verhouding. De voorwaarden van de verzekering zijn hier niet in het geding, het gaat enkel en alleen om de prijs voor deze dekking.Voor sommige mensen is het prettig een soort beloning te krijgen (korting) voor het niet hoeven claimen. Het is overigens wel een soort gokje. Mocht je langdurig arbeidsongeschikt worden, wordt de premie vaak vrijgesteld na het eerste jaar (al dan niet achteraf) en maakt het dus de hoogte van de premie niet meer uit. Mocht je tijdelijk ziek worden en claimen , dan dus juist wel. Want dan ga je weer meer premie betalen. Past niet iedereen en laat zich lastig adviseren. het spreekt je aan of niet!?