Nieuws

De PvdA-kamerleden Mei Li Vos en Grace Tanamal hebben kamervragen gesteld aan de ministers van Financiën en Sociale Zaken en Werkgelegenheid over het bericht ‘Klachtenregen over zzp-verzekeringen arbeidsongeschiktheid’.

De twee kamerleden willen graag van de ministers weten of deze op de hoogte zijn van het feit dat de helft van de zzp’ers in de bouw zich niet kan verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid bij een particuliere verzekeraar in verband met onder meer te hoge premies of hun medisch verleden. Ook willen ze weten of de ministers het onwenselijk vinden dat zzp’ers in de bouw zich niet particulier kunnen verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid vanwege te hoge premies of hun medisch verleden. “Deelt u de mening dat juist zzp’ers in de bouw een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid moeten kunnen sluiten vanwege het risicovolle karakter van het werk?”

Verzwijging
“Bent u bekend met het feit dat particuliere verzekeraars ‘medische verzwijging’ soms gebruiken om de uitkeringen te beperken, te weigeren of zelfs terug te vorderen bij zzp’ers die jarenlang premies hebben betaald? Bent u eveneens bekend met het feit dat mensen te goeder trouw de vragenlijst invullen maar toch medische gegevens kunnen vergeten? Deelt u de mening dat er een onwenselijke situatie ontstaat als mensen niet goed voorgelicht worden over de consequenties van het vergeten van ziektes of aandoeningen? Zo ja, wat zouden verzekeraars of de overheid kunnen doen om de voorlichting over ‘medische verzwijging’ te verbeteren”, zo vragen zij de ministers.

Ondanks een verdere groei van het aantal zelfstandigen in 2016, verwacht Baken Adviesgroep dat de markt voor AOV’s kleiner gaat worden. Zowel het aantal verzekeringen als de gemiddelde premie zal gaan dalen.

Baken Adviesgroep noemt de daling van de verzekeringsgraad, die sterker is dan de groei van het aantal zelfstandigen, als de belangrijkste oorzaak voor de krimpende markt. Baken verklaart: “Deze verandering is per saldo het resultaat van een aantal factoren. Factoren die bepalen of een zelfstandige een AOV sluit zijn: het hebben van personeel, het besteedbare inkomen, de verantwoordelijkheid voor het gezinsinkomen, de sector, het geslacht en de leeftijd. Zelfstandigen met personeel hebben ruim 1,5 keer zo vaak een AOV gesloten dan zzp’ers en juist deze groep krimpt. Zelfstandigen werken steeds vaker samen met andere zelfstandigen in plaats van personeel in dienst te nemen. Daarnaast zijn er alternatieven voor zelfstandigen. Zoals het aansluiten bij een broodfonds. Er zijn inmiddels 170 broodfondsen met 7.000 aangesloten zelfstandigen. Ieder jaar groeit het aantal sterk.”

Tijdens onderzoek eind vorig jaar door Aegon werd duidelijk dat zzp'ers de prijs van een aov dikwijls veel hoger inschatten dan de werkelijke prijs.

In Nederland zijn ongeveer 1 miljoen zzp’ers werkzaam waarvan slechts 1/3 een voorziening voor arbeidsongeschiktheid heeft afgesloten. Met andere woorden: zo’n 650.000 zzp’ers zijn onverzekerd ingeval van arbeidsongeschiktheid; voor hen rest slechts een bijstandsuitkering als deze al verleend wordt!

Waarom zijn zo veel zzp’ers onverzekerd? Hiernaar heeft verzekeraar Aegon in 2015 kwalitatief onderzoek uitgevoerd wat bestond uit 30 persoonlijke interviews met zzp’ers. Naast argumenten als ‘ik word niet arbeidsongeschikt’, ‘dan verkoop ik de zaak’, ‘dan leven we van het inkomen van mijn partner’, blijkt de prijs wel het allerbelangrijkste argument te zijn waarom zzp’ers geen AOV (arbeidsongeschiktheidsverzekering) afsluiten. Gezien het gemiddelde inkomen van de door ons geïnterviewde zzp’ers, zo’n € 25.000,-, lijkt dat ook een logische reden. Maar toch is er iets vreemds mee aan de hand en daar kwamen wij eigenlijk bij toeval, tijdens het tweede interview, achter.

Wat gebeurde er tijdens dit interview? De zzp’er, een 36-jarige freelance journalist die € 30.000,- verdiende, gaf aan dat hij zo’n AOV echt niet kon betalen en voegde er aan toe dat hij eenvoudigweg geen € 500,- per maand over hield om hieraan te spenderen.

€ 500,- per maand? Dat leek ons nou wel erg hoog. Ter plekke hebben wij snel de premie voor een AOV voor deze journalist uitgerekend, uitgaande van de meest uitgebreide dekking en veiligste keuze (80% van het loon verzekeren, uitkering tot 67 jaar, wachttijd 14 dagen) bedroeg de premie slechts € 170,- per maand en dat is dan nog bruto! Toen wij de journalist hiermee confronteerde viel hij bijna van zijn stoel van verbazing en dacht ineens heel anders over een AOV.

Vervolgens hebben wij bij alle daarna volgende interviews gevraagd naar de geschatte prijs voor een AOV en in praktisch alle gevallen schatte de zzp’er de premie veel hoger in dan de werkelijke premie, veelal zat daar een factor 2 of 3 tussen. 

"Vervolgens hebben wij bij alle daarna volgende interviews gevraagd naar de geschatte prijs voor een aov en in praktisch alle gevallen schatte de zzp’er de premie veel hoger in dan de werkelijke premie, veelal zat daar een factor 2 of 3 tussen. Denk niet te snel ‘ik kan dit niet betalen’ maar kijk eerst naar de echte prijs."