Nieuws

Opeens zat ze thuis met een gescheurde kruisband. "Het is cliché", zegt journalist Eveline Rethmeier (31). "Maar ik dacht: 'ik ben jong, mij overkomt niets'." En toen werd ze omver geskied op de piste. Gelukkig was ze ten tijde van het ongeluk in loondienst. "Maar ik had eerder als freelancer gewerkt en sloot niet uit dat ik dat opnieuw wilde doen. Door het ongeluk besef ik me hoe kwetsbaar je financieel dan bent."

Wie in loondienst is en langere tijd arbeidsongeschikt raakt, heeft recht op een WIA-uitkering. Maar zelfstandigen en directeur-grootaandeelhouders niet.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov) biedt bescherming, maar is verre van populair onder zelfstandigen. Sterker: terwijl er steeds meer zzp'ers zijn wordt het aandeel dat zich verzekert tegen arbeidsongeschiktheid steeds kleiner. Volgens de deze week verschenen ZZP Barometer had vorig jaar slechts een op de drie zzp'ers zo'n verzekering.

Waarom? De kosten. Een aov heeft de naam duur te zijn, met premies tot een paar honderd euro per maand. Maar dat hoeft niet. Negen manieren om je premie te verlagen:

1. Verlaag het verzekerde bedrag

Vaak gaat de verzekeraar uit van 80 procent van je bruto-jaarinkomen. Verlaag dit percentage als je met minder geld toe kunt.
Nadeel: een lagere uitkering.

2. Verkort de duur van de uitkering

 Kern van het onderzoek is arbeid en gezondheid, waarbij onder meer onderzocht wordt welke omstandigheden leiden tot arbeidsongeschiktheid. Het onderzoek wordt uitgevoerd door Erasmus MC en het UMCG.

"Wij zagen maar heel weinig wetenschappelijk onderzoek onder zelfstandig ondernemers op dit gebied. Dit terwijl het aantal ondernemers in Nederland juist snel groeit. En dus ook het aantal ondernemers dat in de knel komt op het gebied van hun werk en gezondheid," aldus Olaf de Louwere, verzekeringsgeneeskundige en directielid van Reaal Schade.

Doel onderzoek
Het onderzoek richt zich op wat specifiek voor zelfstandig ondernemers belangrijk is in het werk. Waar zitten knelpunten en kunnen de ondernemers duurzaam ondersteund worden? Het onderzoek sluit aan op bestaande wetenschappelijke kennis over arbeid en gezondheid. Deze is echter voornamelijk gericht op werknemers. Terwijl tussen werknemers en zelfstandigen belangrijke verschillen bestaan in beleving van werk en in werkomstandigheden. Doel is om de resultaten direct om te zetten in een instrument om klanten te helpen om het risico op arbeidsongeschiktheid en uitval te verminderen. Reaal wil dit in het voorjaar van 2016 aan klanten kunnen aanbieden.

Backx & Ripmeester Verzekeringsadvocaten in Rotterdam heeft met de SOS AOV een nieuw initiatief geïntroduceerd als antwoord op de in hun ogen steeds grotere behoefte bij ondernemers aan specialistische bijstand in AOV-geschillen. In een toelichting zegt advocaat Mark Ripmeester. "Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering beschermen ondernemers hun inkomen uit arbeid. Toch keren verzekeraars lang niet altijd uit. Sterker, het lijkt erop dat verzekeraars steeds vaker proberen onder hun verplichtingen uit te komen."

In het verleden kwamen bij het Rotterdamse advocatenkantoor nauwelijks AOV-zaken binnen. Dat veranderde vorig jaar. Ripmeester: "In het afgelopen jaar werd ons kantoor in steeds toenemende mate benaderd door ondernemers met een AOV-probleem. Veel van de zaken die ons werden voorgelegd betroffen dezelfde problematiek: verzekeraars wezen een claim af wegens geen/onvoldoende medisch objectiveerbare stoornis of vanwege verzwijging, achtten de verzekerde niet of minder arbeidsongeschikt en/of beschuldigden de claimant van onvoldoende medewerking. Wij bespeurden - en bespeuren nog steeds - een verregaande verharding van AOV-verzekeraars. Op een gegeven moment hebben wij besloten hier een aparte website – www.sos-aov.nl – te moeten opzetten, óók omdat wij merkten dat rechtzoekenden heel specifiek op zoek waren naar specialisten op dit terrein."