De vangnetverzekering voor arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen langer open

"De vangnetverzekering voor arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen die recent hun bedrijf zijn gestart, is door de verzekeraars tijdelijk opengesteld van 1 november 2010 tot 31 januari 2011. Het gaat om zzp'ers die zijn gestart vanaf 1 februari 2009", zo brengt Platform Zelfstandige Ondernemers (PZO) naar buiten.

De genoemde groep startende zzp'ers komt nu eenmalig in aanmerking voor nieuwe toegang tot de vangnetverzekering voor arbeidsongeschiktheid. Deze verzekering is bedoeld voor moeilijk verzekerbare risico's van zelfstandigen die geweigerd worden door een verzekeraar vanwege hun gezondheid of alleen een verzekering kunnen afsluiten met uitsluitingen of hoge premies

Een Basisverzekering - als die er komt - zal vermoedelijk lijken op de oude WAZ en de huidige verzekeraarsvangnetregeling: een uitkering van 70% van het minimumloon (uitkering grofweg € 15.000,- bruto per jaar), wachttijd 1 jaar en beoordeling gangbare arbeid (UWV methode) met een uitkeringsdrempel van 45% arbeidsongeschiktheid

De oude WAZ (actief van 1998 tot 2004) kende een kostendekkende premie van 8,8% over de winst (voor DGA's: salaris) met een maximum van € 2.196,- per jaar.

Binnen de WAZ betaalden ondernemers met een laag inkomen relatief weinig tot niets, en de rest van de ondernemers de maximumpremie
r wáren (en zijn) ook andere mogelijkheden om dit op te lossen: de AAW bijvoorbeeld: de volksverzekering die de voorloper van de WAZ was van 1976 tot 1998, en die je ook zou kunnen toepassen op álle werkenden (werknemer en zelfstandigen). (Dit is overigens in de basis het voorstel van de Werkvereniging en ZZP Nederland )

Regeling Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor niet regulier verzekerbare  zelfstandig ondernemers(vangnetverzekering)

Productkenmerken

Het product heeft de volgende belangrijke uitgangspunten:

•  Dekking op basis van gangbare arbeid;
•  Verzekerd bedrag maximaal gelijk aan 70% van het wettelijk minimumloon;
•  Indexatie sluit aan bij aanpassing minimumloon;
•  Uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid; 
•  Vaste eindleeftijd van 67 jaar; 
•  Dekking voor zowel gedeeltelijk als volledige arbeidsongeschiktheid;
•  Eigen risicotermijn van 1 jaar;
•  Contracttermijn van 1 jaar.

De polisvoorwaarden van dit product liggen vast in het document ‘Polisvoorwaarden
Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor niet regulier verzekerbare zelfstandig ondernemers’
met kenmerk 2013-00147428/MBOEL.
Doelgroep
Deze verzekering is uitsluitend bedoeld voor zelfstandigen die om medische redenen geen
reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering kunnen afsluiten. Klanten die een uitsluiting
krijgen op een reguliere AOV vallen niet onder de doelgroep van deze verzekering; zij
hebben immers een alternatief en zijn dus verzekerbaar.
Aanbieden
De aanvraag voor een reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering moet zijn ingediend
binnen 15 maanden na de start als zelfstandig ondernemer. Als de verzekeraar een
aanvraag voor een reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering afwijst door de gezondheid
van de kandidaat-verzekerde, biedt de verzekeraar de kandidaat-verzekerde automatisch
een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor moeilijk verzekerbare zelfstandigen aan.
Tevens wijst hij hem op de mogelijkheid om offertes voor een reguliere AOV aan te vragen bij
andere verzekeraars. Als de kandidaat-verzekerde uiteindelijk kiest voor de
vangnetverzekering moet deze worden gesloten bij de verzekeraar waar de eerste aanvraag
voor een reguliere verzekering is ingediend.
Prijs
Bij acceptatie van deze verzekering wordt geen onderscheid gemaakt op basis van
individuele risicokenmerken. De gedachte hierachter is dat deze groep onverzekerbaar is.
Aanvullend onderscheid op basis van leeftijd of beroep is daarom technisch onnodig. De
verzekerde moet uiteraard wel kunnen aantonen dat hij in staat is het verzekerd inkomen te
verdienen.
Omdat er geen onderscheid wordt gemaakt op basis van individuele kenmerken kent deze
verzekering een maximale premie van € 209,55 per € 1.000 verzekerd bedrag.

Overweeg een Broodfonds en AOV samen?

De Critical Illness  dekking is optioneel te kiezen tegen een zeer scherpe premie (slechts 3% premieopslag) tegenover "ouderwetse" manier van risicoverzekeren.Meteen nadat de terminale ziekte is gediagnostiseerd keert deze speciale dekking het gehele verzekerde bedrag uit (met een maximum van € 300.000,-).Is het verzekerde bedrag bij overlijden hoger dan € 300.000,-?

Dan wordt de rest van het bedrag bij overlijden uitgekeerd.Overlijdt de verzekerde niet binnen de 12 maanden? Dan hoeft het al ontvangen bedrag niet terugbetaald te worden.

De verzekerde kan nadat de diagnose is gesteld, zelf kiezen of hij/zij het gehele verzekerde bedrag wil ontvangen of slechts een gedeelte.Iedereen tot 65 jaar kan een beroep doen op deze dekking.Het gaat hier om een uitstekende overlijdensrisicoverzekering zonder en bloc clausule waardoor de premie gedurende de hele looptijd gegarandeerd laag blijft.Voor deze verzekering geldt een hoge keuringsgrens. Mensen jonger dan 50 jaar hoeven pas gekeurd te worden bij een verzekerd kapitaal hoger dan € 500.000,-. Overweeg een Broodfonds en AOV samen?

AOV premie bij EG verzekeraar wel aftrekbaar

Een ondernemer die een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij een Duitse verzekeraar afsluit, kan de premie aftrekken als uitgaven voor inkomensvoorzieningen. Dat blijkt uit een uitspraak van de rechtbank in Breda.

Het betrof een zelfstandige ondernemer, een medisch specialist, die werkzaam is in Nederland. Hij heeft per 1 augustus 2002 een aanvullende AOV afgesloten bij een in Duitsland gevestigde verzekeraar. De inspecteur weigerde de betaalde premies in aftrek toe te staan als uitgaven voor inkomensvoorzieningen. De medicus ging in beroep.

De rechtbank in Breda geeft de medicus gelijk. De premie is aftrekbaar. Zonder de premieaftrek kunnen inwoners van Nederland er van weerhouden worden om AOV's af te sluiten bij niet in Nederland gevestigde verzekeraars. Voor deze belemmering bestaat volgens de rechtbank geen 'objectieve rechtvaardiging'. Er zou bij weigering van de aftrek sprake zijn van een verboden inbreuk op het recht tot het vrij verrichten van diensten in de zin van artikel 49 van het EG-verdrag.