Advies provisieloze AOV Verzekering mogelijk niet langer aftrekbaar

Provisieverbod
De advieskosten worden nu nog betaald via de provisie die verzekeraars betalen aan tussenpersonen voor de verkoop van lijfrentes en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (aov's). De provisies op hun beurt zijn versleuteld in de fiscaal aftrekbare premies. Bij een provisieverbod worden de advieskosten zichtbaar, omdat ze niet meer in de premie zitten. ‘Dit maakt het voor ons mogelijk om alleen de zuivere premie in aftrek toe te staan', aldus Financiën.

Het standpunt van Financiën stuit op scherpe kritiek van tussenpersonen en verzekeraars. ‘De minister heeft beloofd dat de invoering van het provisieverbod fiscaal neutraal zou verlopen', zegt adjunct-directeur Robert-Jan van Loon van Adfiz, de belangenorganisatie van tussenpersonen. Hij vermoedt dat de bezuinigingsoperaties een grote rol spelen in de overweging van het ministerie.

Dalende markt arbeidsongeschiktheids-verzekeringen (AOV)

Baken Adviesgroep heeft in het nieuwe Marktrapport Inkomensverzekeringen 2013 uitgebreide analyses gemaakt van de AOV markt. Aanvullend is er een onderzoek onder zelfstandigen uitgevoerd. Aan de hand van een cijfermatige analyse van de ontwikkelingen zijn de belangrijkste trends en ontwikkelingen vertaald in een economisch model, waarmee voorspellingen gedaan kunnen worden.

De belangrijkste achterliggende reden voor de stijging van de gemiddelde premie in 2012 is de toegenomen schadelast. Het provisieverbod zal naar verwachting in 2013 een negatieve invloed hebben op de premies. Verzekeraars zullen daarbij naar verwachting lagere prijzen hanteren voor het intermediaire kanaal. De tussenpersoon zal dan zelf de kosten voor advies bij de klant in rekening moeten brengen.

Circa de helft van de adviseurs is van plan om te stoppen met het geven van adviezen bij aanvang van de verzekering. Zij gaan nog wel de rol van bemiddeling en/of beheer invullen, zo blijkt uit het bedrijfsvoering benchmark onderzoek voor tussenpersonen 2012.

De gemiddelde Net Promoter Score (NPS), een indicator voor klantloyaliteit en groei, is bij AOV verzekeraars -36. Er zijn dus meer klanten die de verzekeraars niet aanbevelen dan klanten die hun verzekeraar wel aanbevelen. Gemiddeld heeft minder dan 44% hun verzekeraar wel eens aanbevolen.

Een aantal trends zorgt voor een (beperkte) stijging van de gemiddelde premies. Dat zijn de verwachte toename van sommen AOV, de toename van de leeftijd van zelfstandigen en tenslotte kan de samenstelling van de verzekerden naar sector daarnaast nog invloed hebben.

Prijsverschillen AOV Verzekeringen Zelfstandigen blijven groot

Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Avéro Achmea scoort 5 sterren op prijs
Uit het 26e MoneyView Special Item, waarin de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV's) centraal staan, blijkt dat de prijsverschillen tussen AOV's voor (zelfstandig) ondernemers het afgelopen jaar onverminderd groot zijn gebleven. Gemiddeld zijn de premies voor de duurste AOV's 60% hoger dan de premies voor de goedkoopste soortgelijke AOV's. De verschillen worden kleiner als wordt gekozen voor indexering van uitkering en/of verzekerd bedrag.

Opmerkelijk is bovendien dat ondanks het rapport van de AFM uit mei 2011, waarin naar voren kwam dat de AOV-verzekeraars met het bieden van een budget-AOV de klant in lang niet alle gevallen centraal stelt en daarmee een niet nuttig product aanbieden, deze uitgeklede AOV's nog steeds worden aangeboden. AEGON, De Amersfoortse en De Goudse zijn de enige verzekeraars die deze AOV's uit het assortiment hebben gehaald.

Uit de analyse van de tariefstellingen komt Avéro Achmea met Continu Inkomen Compleet als meest gunstige product naar voren. Naast twee AOV's van Generali scoren een AOV van AEGON en De Amersfoortse het hoogst op de flexibiliteit ten aanzien van voorwaarden en mogelijkheden.