Nieuws

Bericht binnengekomen via Reaal 26-07-2016

"Wij besteden sinds 4 juli 2016 al ons medisch advies rond arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV) uit aan specialistische adviesbureaus. Deze bureaus doen ook de medische administratie. Dit heeft voordelen voor u én uw klant". Waarom besteden zij dit uit?

Uitleg Reaal:
"De medisch adviseur was altijd al onafhankelijk. Toch kregen we daar soms vragen over, omdat de medisch adviseur in dienst was van Reaal. We verwachten met deze stap de laatste twijfels weg te nemen. Daarnaast kunnen we door samen te werken met gespecialiseerde adviesbureaus nog betere service bieden tijdens de arbeidsongeschiktheid van uw klant. Zo kunnen deze bureaus gemakkelijk extra mensen inzetten in drukke tijden. Dit helpt om de doorlooptijden te verkorten."

Wat verandert er voor uw klanten?

Tot nu toe werkte Reaal deels met medisch adviseurs in loondienst en deels met medisch adviseurs van specialistische adviesbureaus. Nu besteden we het medisch advies volledig uit.

• De acceptatie van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen loopt voortaan via Veduma.
• Klanten die een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangen, krijgen een nieuwe medisch adviseur van via ZeneZ. Klanten die arbeidsongeschikt zijn door psychische klachten vormen een uitzondering: zij houden hun huidige medisch adviseur.
• Alle klanten die een beroep doen op hun AOV ontvangen als het om medische zaken gaat berichten van ZeneZ.

De claimadviseur van Reaal blijft de belangrijkste contactpersoon van klanten die een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangen.

Arnoud Wennekus

Mooi bericht uit marketingoogpunt is al het nieuws altijd goed nieuws. De echte redenen laten zich raden. Kostenefficienter wellicht? 

Ruim 70% van de kleine ondernemers laat de AOV massaal links liggen. Dit blijkt uit onderzoek van MKB Belangen, een initiatief van de zakelijke inkooporganisatie MKB Collectieven, onder 4.000 ondernemers. De voornaamste reden (83 procent) om geen verzekering tegen arbeidsongeschiktheid af te sluiten is dat deze volgens de ondervraagden onbetaalbaar zou zijn.

Van de 30 procent die wel een AOV heeft, betaalt 60 procent meer dan € 300 per maand voor deze verzekering en 21 procent tussen de €200 en €300. De hoge premies ten spijt, bedraagt de dekking gemiddeld niet meer dan 55 procent van het inkomen. Ruim de helft van de groep verzekerden is dan ook ontevreden over hun verzekering. Er is vooral weinig vertrouwen in de bereidheid van de verzekeraar om daadwerkelijk uit te keren als er een beroep op de verzekering wordt gedaan. Ook het proces om een AOV af te sluiten wordt ingewikkeld en tijdrovend genoemd. Het leidt er toe dat 85% van de ondervraagden in het onderzoek van MKB Belangen zich niet kan vinden in de vorm waarin arbeidsongeschiktheidsverzekeringen tot nu toe worden aangeboden.

MKB Belangen is op dit moment aan het praten met diverse aanbieders om een aantrekkelijk alternatief te kunnen bieden aan het MKB. Directeur Adrienne van Veen: “Naar ons idee moeten verzekeraars snel een beter product ontwikkelen, dat beter aansluit bij de wensen en mogelijkheden van kleine ondernemers en zzp’ers.”

Voor- en nadelen broodfondsen
Aan zogeheten broodfondsen als alternatief voor een verzekering zitten volgens de inkooporganisatie zowel voor als nadelen. “Als deelnemer in een broodfonds heb je binnen een coöperatieve omgeving zelf veel meer controle over het product. Nadelen zijn een verminderde ‘betrouwbaarheid’ en slechts een dekking voor twee jaar.” De afgelopen tien jaar groeide het aantal zzp’ers dat deelneemt aan een broodfonds naar 9.000. De afgelopen 5 jaar keerden deze fondsen in totaal bijna € 3,1 miljoen uit aan 452 zieke zzp’ers. Dat komt neer op € 6.800 per zieke.

Uiteraard is vernieuwing nodig. Echter zolang het gros vande  de ZZP-ers geen benul heeft van de  kosten die ziekte en arbeidsongeschiktheid met zich meebrengen, is dit een puzzel die lastig  te leggen is. Onlangs bleek uit een onderzoek dat het merendeel van de ZZP-ers slevhts € 50,- per maand over heeft voor "een"AOV Verzekering.

Ruim 4 op de 10 zzp’ers (42,2%) heeft geen arbeidsongeschiktheids verzekering (AOV), terwijl zij zich wel degelijk bewust zijn van de risico''s . De helft van deze groep zzp'ers is wel bereid zich te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, maar tegen een relatief lage premie. Dat blijkt uit onderzoek van (bron:) ZZP Barometer onder 969 zzp'ers in opdracht van Aegon.

Ten opzichte van vorig jaar zijn er wel meer zzp'ers met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Het aantal bewust AOV-loze zzp'ers is gelijk gebleven. Het percentage zzp’ers die de AOV in overweging nemen is licht gedaald met 3%.

Wanneer wél een AOV?
Iets meer dan de helft van de bewust AOV-loze zzp’ers (21,6% van het totale aantal zzp’ers) wil zich wel tegen arbeidsongeschiktheid verzekeren en zijn bereid gemiddeld €52,10 per maand te betalen. Dat is fors minder dan de zzp’ers die een AOV overwegen (€104,83) en zzp’ers die al over een AOV beschikken (€237,25).

Wat verwacht de zzp’er?
In ruil voor de relatief lage gemiddelde premie van €52,10 per maand verwacht de bewust AOV-loze zzp'er gemiddeld 47,5% van de huidige bruto jaaromzet te ontvangen. Dit komt neer op een uitkering van €23.449,21 per jaar. De zzp’ers die een AOV overwegen verwachten een uitkering van 62,7% van de huidige bruto jaaromzet. Dit komt neer op €31.322,14 per jaar tegen een gewenste gemiddelde premie van €104,83. Zzp’ers die al over een AOV beschikken verwachten een uitkering van 58,3% van de huidige bruto jaaromzet in ruil voor de gewenste gemiddelde premie van €237,25. Die uitkering komt neer op €44.191,84 per jaar.

  Zzp'ers die er bewust voor kiezen geen AOV af te sluiten zijn zzp'ers die de klappen van de zweep kennen. 70,37% is langer dan 5 jaar actief, gemiddeld 55 jaar oud en HBO+ opgeleid (77,8%).

Deze groep  ZZP-ers  is kennelijk niet zo heel goed geinformeerd. Nee,  deze heeft kennelijk totaal geen besef wat werknemers en werkgevers betalen aan premies voor ziekte en arbeidsongeschiktheid en hoe hoog de risico's zijn...!?