Nieuws

Ruim 70% van de kleine ondernemers laat de AOV massaal links liggen. Dit blijkt uit onderzoek van MKB Belangen, een initiatief van de zakelijke inkooporganisatie MKB Collectieven, onder 4.000 ondernemers. De voornaamste reden (83 procent) om geen verzekering tegen arbeidsongeschiktheid af te sluiten is dat deze volgens de ondervraagden onbetaalbaar zou zijn.

Van de 30 procent die wel een AOV heeft, betaalt 60 procent meer dan € 300 per maand voor deze verzekering en 21 procent tussen de €200 en €300. De hoge premies ten spijt, bedraagt de dekking gemiddeld niet meer dan 55 procent van het inkomen. Ruim de helft van de groep verzekerden is dan ook ontevreden over hun verzekering. Er is vooral weinig vertrouwen in de bereidheid van de verzekeraar om daadwerkelijk uit te keren als er een beroep op de verzekering wordt gedaan. Ook het proces om een AOV af te sluiten wordt ingewikkeld en tijdrovend genoemd. Het leidt er toe dat 85% van de ondervraagden in het onderzoek van MKB Belangen zich niet kan vinden in de vorm waarin arbeidsongeschiktheidsverzekeringen tot nu toe worden aangeboden.

MKB Belangen is op dit moment aan het praten met diverse aanbieders om een aantrekkelijk alternatief te kunnen bieden aan het MKB. Directeur Adrienne van Veen: “Naar ons idee moeten verzekeraars snel een beter product ontwikkelen, dat beter aansluit bij de wensen en mogelijkheden van kleine ondernemers en zzp’ers.”

Voor- en nadelen broodfondsen
Aan zogeheten broodfondsen als alternatief voor een verzekering zitten volgens de inkooporganisatie zowel voor als nadelen. “Als deelnemer in een broodfonds heb je binnen een coöperatieve omgeving zelf veel meer controle over het product. Nadelen zijn een verminderde ‘betrouwbaarheid’ en slechts een dekking voor twee jaar.” De afgelopen tien jaar groeide het aantal zzp’ers dat deelneemt aan een broodfonds naar 9.000. De afgelopen 5 jaar keerden deze fondsen in totaal bijna € 3,1 miljoen uit aan 452 zieke zzp’ers. Dat komt neer op € 6.800 per zieke.

Uiteraard is vernieuwing nodig. Echter zolang het gros vande  de ZZP-ers geen benul heeft van de  kosten die ziekte en arbeidsongeschiktheid met zich meebrengen, is dit een puzzel die lastig  te leggen is. Onlangs bleek uit een onderzoek dat het merendeel van de ZZP-ers slevhts € 50,- per maand over heeft voor "een"AOV Verzekering.

Ruim 4 op de 10 zzp’ers (42,2%) heeft geen arbeidsongeschiktheids verzekering (AOV), terwijl zij zich wel degelijk bewust zijn van de risico''s . De helft van deze groep zzp'ers is wel bereid zich te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, maar tegen een relatief lage premie. Dat blijkt uit onderzoek van (bron:) ZZP Barometer onder 969 zzp'ers in opdracht van Aegon.

Ten opzichte van vorig jaar zijn er wel meer zzp'ers met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Het aantal bewust AOV-loze zzp'ers is gelijk gebleven. Het percentage zzp’ers die de AOV in overweging nemen is licht gedaald met 3%.

Wanneer wél een AOV?
Iets meer dan de helft van de bewust AOV-loze zzp’ers (21,6% van het totale aantal zzp’ers) wil zich wel tegen arbeidsongeschiktheid verzekeren en zijn bereid gemiddeld €52,10 per maand te betalen. Dat is fors minder dan de zzp’ers die een AOV overwegen (€104,83) en zzp’ers die al over een AOV beschikken (€237,25).

Wat verwacht de zzp’er?
In ruil voor de relatief lage gemiddelde premie van €52,10 per maand verwacht de bewust AOV-loze zzp'er gemiddeld 47,5% van de huidige bruto jaaromzet te ontvangen. Dit komt neer op een uitkering van €23.449,21 per jaar. De zzp’ers die een AOV overwegen verwachten een uitkering van 62,7% van de huidige bruto jaaromzet. Dit komt neer op €31.322,14 per jaar tegen een gewenste gemiddelde premie van €104,83. Zzp’ers die al over een AOV beschikken verwachten een uitkering van 58,3% van de huidige bruto jaaromzet in ruil voor de gewenste gemiddelde premie van €237,25. Die uitkering komt neer op €44.191,84 per jaar.

  Zzp'ers die er bewust voor kiezen geen AOV af te sluiten zijn zzp'ers die de klappen van de zweep kennen. 70,37% is langer dan 5 jaar actief, gemiddeld 55 jaar oud en HBO+ opgeleid (77,8%).

Deze groep  ZZP-ers  is kennelijk niet zo heel goed geinformeerd. Nee,  deze heeft kennelijk totaal geen besef wat werknemers en werkgevers betalen aan premies voor ziekte en arbeidsongeschiktheid en hoe hoog de risico's zijn...!?

Zzp’ers die een hypotheek hebben op hun woning, kregen deze in twee derde van de gevallen zonder dat hun zzp-inkomen hierin is meegenomen. Slechts bij een op de vier zzp’ers is de hypotheek afgesloten op basis van hun zzp-inkomen. Dat blijkt uit onderzoek van onderzoek van ZZP Barometer in opdracht van Knab.

De traditionele grootbanken – ING, ABN Amro (direct en via Florius) en Rabobank (direct en via Obvion) – hebben het grootste marktaandeel: in totaal loopt 50 procent van alle zzp-hypotheken via deze instanties. Als de zzp’er wordt gevraagd welke hypotheekverstrekkers goede hypotheken voor zzp’ers hebben, noemen zij echter met name Knab (61 procent), onderdeel van Aegon, en de labels van ABN Amro en Rabo-bank: Florius (34 procent) en Obvion (30 procent). "We kunnen de komende jaren wellicht een grote verschuiving van de grootbanken naar deze uitdagers verwachten."

De meest genoemde bijzondere voorwaarde (60 procent) is het verplicht overleggen van de jaarcijfers over de afgelopen drie jaar. Hoewel deze verplichting niet bij alle banken van toepassing is, geeft de grootste groep zzp’ers aan dit aanvaardbaar te vinden. Wel wenst vier op de tien zzp’ers dat ze slechts de jaarcijfers over het afgelopen jaar of de afgelopen twee jaar hoeft te overleggen. Een deel van de zzp’ers (28 procent) geeft aan geen hypotheek te hebben gekregen omdat ze zzp’er zijn.

Een op de zes zzp-hypotheken (17 procent) staat onder water. Het merendeel van de zzp’ers (63 procent) heeft het afgelopen jaar nog contact gehad met zijn hypotheekverstrekker, met name in verband met (extra) aflossen (38 procent) of het oversluiten van de hypotheek (31 procent).