Lijfrentepolis of banksparen, wie wint?

Een koopsomstorting op een lijfrentespaarrekening levert meestal een hoger garantiekapitaal op dan de traditionele koopsompost. MoneyView onderzocht ‘uitgestelde lijfrentes tegen koopsombetaling'. Uit de vergelijking blijkt dat de sinds 2008 op de markt zijnde ‘bancaire' koopsommen in zo'n beetje alle gevallen hogere gegarandeerde opbrengsten bieden dan de verzekeringsvarianten.

Er is één uitzondering en dat is bij een polis bij leven met een relatief korte looptijd van 10 jaar, waarbij er zonder provisie wordt gerekend. In alle andere gevallen is de klant voordeliger uit met een bancaire koopsom. De verschillen op de einddatum kunnen volgens MoneyView oplopen tot 37 procent. Als het gaat om de flexibiliteit van de producten, zijn er ook verzekeringsproducten vertegenwoordigd in de top van de markt.

MoneyView gaf 5-sterren voor ‘Prijs' aan onder andere Delta Lloyd en voor ‘Flexibiliteit' ging die hoge waardering naar onder andere De Amersfoortse en Reaal.

Pas op met Restschuld hypotheek!

De aflossingsvrije hypotheek heeft de huizenbezitter meer kwaad dan goed gedaan. Vroeger werd je huiseigenaar als je een huis kocht. 'Nu word je in veel gevallen alleen maar eigenaar van een hypotheek. Veel hypotheken zijn tegenwoordig namelijk aflossingsvrij: je leent geld van de bank, betaalt rente en aan het einde van de looptijd is het huis nog steeds van de bank' aldus de inleidende tekst van TrosRadar op het programma van vanavond (Nederland 1, 20.30 uur).

Volgens Radar weten veel mensen nog niet dat de hypotheekrenteaftrek sinds 2001 is beperkt tot 30 jaar. 'Wie na die tijd een restschuld heeft mag gaan lenen tegen een marktconforme rente: de brutolasten worden zo je nettolasten. De gemiddelde woningprijs in Nederland, is na jarenlange stijging, de afgelopen 2 jaar met ruim 7 procent gedaald. Daarmee is de kans op een restschuld voor mensen met een aflossingsvrije hypotheek fors toegenomen. Volgens het CBS moeten 3 op de 10 huizenbezitters rekening houden met een (forse) toekomstige restschuld', aldus Radar

Pensioenaanspraak bijna € 20.000 per jaar

Eind 2008 hadden alle personen in Nederland tot 65 jaar een pensioenaanspraak van gemiddeld € 8100 opgebouwd. Dit bedrag bestaat uit € 4600 AOW en € 3500 arbeidsgerelateerd pensioen. Als iedereen tot zijn 65ste in hetzelfde tempo pensioen blijft opbouwen is de te bereiken pensioenaanspraak gemiddeld € 19.800. Bij werknemers is deze aanspraak het hoogst. Aldus een publicatie van het CBS.

Bijna de helft van de te bereiken jaarlijkse pensioenaanspraak is AOW, namelijk € 9800. Voor ieder jaar dat iemand tussen de 15 en 65 jaar in Nederland woont, wordt 2% AOW opgebouwd. Het arbeidsgerelateerd pensioen bedraagt € 10.000.

Werknemers hebben met € 24.900 per jaar de hoogst te bereiken pensioenaanspraak. Dit komt doordat ze relatief veel pensioen via hun werkgever opbouwen. In 2008 was dit € 15.300.

Inactieven

Inactieven zijn voor hun oudedagsvoorziening vooral afhankelijk van de AOW. De arbeidsgerelateerde pensioenaanspraken die zij hebben, zijn vaak opgebouwd in de periode voordat zij inactief werden. De meeste inactieven gaan er bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd financieel op vooruit vanwege het lage inkomen voor pensionering.

Zelfstandigen

De pensioenaanspraken van zelfstandigen zijn betrekkelijk laag. Zij treffen vaak zelf voorzieningen voor hun pensioen (lijfrenteverzekeringen). Ook beschikt een groot deel van de zelfstandigen over vermogen waarop zij terug kunnen vallen om de oude dag te financieren.