Kennisbank AOV-ZZP.NL
In deze AOV-zzp.nl Kennisbank met een bijzonder complete verzameling documenten, is alles te vinden wat met de kleine ondernemer , ZZP-er en de DGA van belang is in relatie tot het verzekeren van arbeidsongeschiktheid, de wetgeving, de verschillende a.o. dekkingen, AOV vangnet, de acceptatie, de schadevaststelling etc...
Het financiele risico dat verzekerd is, heet op de AOV ‘het verzekerde bedrag’ of ‘de verzekerde jaarrente’. De uitkering van deze jaarrente is gekoppeld aan de mate van arbeidsongeschiktheid
Dit gebeurt aan de hand van een uitkeringstabel, ook wel het 7-klassensysteem genoemd. De uitkering eindigt op de dag dat de verzekerde minder dan 25% arbeidsongeschikt is (of bij de gekozen hogere uitkeringsdrempel, als de verzekerde minder dan het gekozen percentage arbeidsongeschikt is).
Daarnaast wordt de uitkering beeindigd op het moment van het bereiken van de eindleeftijd.
Bepalend voor het verzekerbare financiele belang is de normale winst uit onderneming en/of het normale inkomen uit arbeid, zoals de verzekerde dat meldt aan de Belastingdienst.
Van dat inkomen mag de verzekerde meestal tot maximaal 80% verzekeren. Om het verzekerde bedrag periodiek naar boven aan te passen, bestaan er meerdere mogelijkheden. De meest bekende is de automatische indexering van het verzekerde bedrag.
Om arbeidsongeschiktheid te bepalen hebben de verzekeraars in de loop der jaren definities gemaakt, los van de regelgeving in de sociale zekerheid.Deze definities van arbeidsongeschiktheid worden vaak aangehaald als ‘arbeidsongeschiktheid volgens passende arbeid’ en ‘beroepsarbeidsongeschiktheid’.
De AOV wordt bij de meeste maatschappijen gesplitst in twee rubrieken.
-Rubriek A dekt het risico in het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid (ook wel het eerstejaarsrisico genoemd).
-Rubriek B dekt het risico van arbeidsongeschiktheid die voortduurt na het eerste jaar, tot maximaal de overeengekomen eindleeftijd (het na-eerstejaarsrisico).
Op een arbeidsongeschiktheidsverzekering is het risico van arbeidsongeschiktheid verzekerd. Het gaat dan specifiek om de financiele gevolgen van de arbeidsongeschiktheid.
Arbeidsongeschiktheid is aanwezig als er in de relatie tot ziekte of ongeval, objectief medisch vast te stellen stoornissen bestaan, waardoor de verzekerde beperkt is in zijn functioneren.
