AOV XL niets nieuws onder de zon

Al sinds jaar en dag gelden voor hoogopgeleiden HBO- en WO-ondernemers scherpe tarieven voor AOV verzekeringen.. Met een hogere opleiding maak je statistisch nu eenmaal minder kans op arbeidsongeschiktheid.
Hierdoor is een aanzienlijk lagere premie mogelijk. Diverse AOV aanbieders hebben zich speciaal gericht op deze ondernemers, waarschijnlijk omdat deze vaak hoge bedragen verzekeren, en een interessante doelgroep vormen. MOVIR AOV bijvoorbeeld of Reaal UNIM AOV. 

Provisieverbod AOV onnodig?(proefschrift)

Minister De Jager wil per 1 januari 2013 voor een breed scala van verzekeringen een provisieverbod invoeren. De Jong ziet de noodzaak voor zo'n verbod alleen bij verzekeringen met een vermogensopbouwelement. Bij zulke verzekeringen heeft het betalen van provisie een lagere opbrengst tot gevolg. Hij verwerpt ook de voorgestelde mogelijkheid tot ingrijpen als de door de verzekeringstussenpersoon en de klant overeengekomen beloning naar het oordeel van de toezichthouder kennelijk onredelijk is. Zo'n regeling staat volgens De Jong op gespannen voet met het beginsel van partijautonomie. Zij tast de contractsvrijheid aan en creëert rechtsonzekerheid. Bovendien leidt de nieuwe regelgeving er volgens De Jong niet toe dat consumenten bewuster voor een bepaalde tussenpersoon kiezen. "Het is onjuist te veronderstellen dat consumenten de kwaliteit van een tussenpersoon kunnen beoordelen en op basis daarvan voor een bepaalde tussenpersoon kiezen." De Jong (65) werkte tot 2007 als corporate secretary en legal counsel van AXA Nederland. Sinds zijn pensionering is hij actief als consultant. Daarnaast is hij als onderzoeker verbonden aan het Amsterdam Centre for Insurance Studies (ACIS).

U als klant dient een toets af te leggen voor aankoop complex financieel product!?

Het ministerie van Financiën overweegt "een kennis- en ervaringstoets" verplicht te stellen voor consumenten die een complex product direct, zonder advies willen aanschaffen. Die mogelijkheid is opgenomen in een wetsvoorstel dat de Wet op het financieel toezicht (WFT) op onderdelen wijzigt. Marktpartijen hebben een maand de tijd om op de conceptregeling te reageren.

"Op dit moment kan de consument zonder waarschuwing kiezen om een complex financieel product af te nemen zonder advies, terwijl hij mogelijk de risico's daarvan niet in kan schatten", zo staat in een toelichting op het wetsvoorstel vermeld. Daarin wordt een bepaling opgenomen die het mogelijk maakt dat "een financiële dienstverlener die ten aanzien van bepaalde producten een kennis- en ervaringstoets dient af te nemen, wanneer de consument deze wenst af te nemen zonder advies". Een dergelijke toets bestaat al bij producten die vallen onder de Mifid-regelgeving, zo licht het ministerie toe. "Hierdoor wordt de consument bewust gemaakt van zijn financiële inzicht en de vraag of hij in staat is een afgewogen keuze te maken voor een financieel product. Indien dat niet het geval is, dient de consument gewaarschuwd te worden dat het verstandig is advies in te winnen." Doel is consumenten een vorm van bescherming te bieden bij het afsluiten van een financieel product zonder advies. "Het uitgangspunt is en blijft dat een consument zelf kan kiezen voor een distributiekanaal en dus de keuze heeft of hij voor de aanschaf van een financieel product advies inwint."