Keuring arbeidsongeschiktheidsverzekering: zwakke plekken bij beoordeling

Als u een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp (ook wel AOV genoemd) heeft en u raakt arbeidsongeschikt, dan is het van groot belang dat u scherp in de gaten houdt of de vaststelling van de mate van uw arbeidsongeschiktheid wel op de juiste wijze plaatsvindt.

In de polisvoorwaarden staat meestal niet meer dan dat de arbeidsongeschiktheid wordt vastgesteld door ‘deskundigen' die de verzekeraar aanwijst. Maar hoe gaat dat in de praktijk en waar moet u op letten?

Hoge Raad: mate van arbeidsongeschiktheid mag niet geschat worden.

De Hoge Raad heeft al in 2003 bepaald dat de mate van arbeidsongeschiktheid niet mag worden geschat. Het gerechtshof in Amsterdam voegde daar in 2009 aan toe dat de verzekeraar de arbeidsongeschiktheid zorgvuldig moet vaststellen. Tot zover de juridische kaders, in de praktijk verloopt een dergelijk traject vaak als volgt.

De verzekeraar schakelt een medisch specialist in om u, de verzekerde, te onderzoeken. Vervolgens vertaalt een verzekeringsarts dat medisch rapport naar belastbaarheid. In hoeverre is de verzekerde belastbaar voor arbeid? De verzekeringsarts beschrijft de beperkingen van de verzekerde vervolgens in een belastbaarheidsprofiel. Met dat belastbaarheidsprofiel stelt de arbeidsdeskundige de mate van arbeidsongeschiktheid vast.

Arbeidsongeschiktheidskeuringen: drie zwakke schakels?

Als u uitkering uit uw een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp krijgt zijn er drie stadia te benoemen waar het mis kan gaan.

Lees meer: Keuring arbeidsongeschiktheidsverzekering: drie zwakke plekken...

Aov-risico zzp-er wordt onderschat

Zelfstandig ondernemers zijn nog steeds niet altijd goed op de hoogte van de risico's en oorzaken van arbeidsongeschiktheid. Bijna tweederde (61%) van alle zelfstandig ondernemers heeft geen aov verzekering voor zzp en dus inkomen als zij door arbeidsongeschiktheid niet meer kunnen werken.

Dat komt niet alleen omdat zzp'ers de risico's van arbeidsongeschiktheid onderschatten, maar ook omdat zeven van de tien onverzekerde zzp'ers een verzekering te duur vindt. Dit concludeert zzp-platform Myler, een initiatief van Achmea en Numa Group, dat onderzoek deed onder 2.445 zelfstandigen. Ook Platform Zelfstandige Ondernemers en FNV Zelfstandigen werkten mee aan het onderzoek. Hieruit blijkt ook dat slechts twee op de tien zelfstandig ondernemers de kans groot acht dat zij door langdurige ziekte of een ongeval niet meer kunnen werken. In de praktijk blijkt dat 30,4% weleens arbeidsongeschikt is geweest.
De top drie oorzaken van arbeidsongeschiktheid zijn een verkeerde werkhouding (55%), psychische aandoeningen (23%) en aandoeningen aan het zenuwstelsel (16%). Uit het onderzoek blijkt echter dat ondernemers denken dat ongevallen (44,8%) en hart- en vaatziekten (43,4%) de boosdoeners zijn.

Provisieverbod voorkomt fraude:160 uur werkstraf voor ton aan 'nepprovisie'

De rechtbank in Zutphen heeft een 45-jarige tussenpersoon veroordeeld tot 160 uur werkstraf voor het oplichten van De Goudse. Hij sloot in de jaren 2005 en 2006 onder de vlag van een financieel adviesbureau levensverzekeringen, die steevast eindigden door het uitblijven van premiebetalingen. Het ging de oplichter louter om de door De Goudse uit te keren afsluitprovisies.

In de tenlastelegging wordt gesproken over 39 polissen, die tot uitbetaling van ruim € 96.000 provisie leidden. Volgens de rechtbank Zutphen had de tussenpersonen bij het sluiten van de overeenkomsten nimmer de bedoeling de polis tot de einddatum in stand te houden. Die werden telkens beëindigd door het uitblijven van premiebetalingen.

De rechtbank heeft bij de vaststelling van de strafmaat rekening gehouden met het gegeven dat de verdachte niet eerder voor dit soort feiten met justitie in aanrakng was gekomen én de aanzienlijke overschrijding van de redelijke termijn. De feiten dateren immers uit de periode maart 2005-februari 2006. Als de straf niet naar behoren wordt verricht, moet de oplichter tachtig dagen de cel in.