Advies provisieloze AOV Verzekering mogelijk niet langer aftrekbaar

Provisieverbod
De advieskosten worden nu nog betaald via de provisie die verzekeraars betalen aan tussenpersonen voor de verkoop van lijfrentes en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (aov's). De provisies op hun beurt zijn versleuteld in de fiscaal aftrekbare premies. Bij een provisieverbod worden de advieskosten zichtbaar, omdat ze niet meer in de premie zitten. ‘Dit maakt het voor ons mogelijk om alleen de zuivere premie in aftrek toe te staan', aldus Financiën.

Het standpunt van Financiën stuit op scherpe kritiek van tussenpersonen en verzekeraars. ‘De minister heeft beloofd dat de invoering van het provisieverbod fiscaal neutraal zou verlopen', zegt adjunct-directeur Robert-Jan van Loon van Adfiz, de belangenorganisatie van tussenpersonen. Hij vermoedt dat de bezuinigingsoperaties een grote rol spelen in de overweging van het ministerie.

Dalende markt arbeidsongeschiktheids-verzekeringen (AOV)

Baken Adviesgroep heeft in het nieuwe Marktrapport Inkomensverzekeringen 2013 uitgebreide analyses gemaakt van de AOV markt. Aanvullend is er een onderzoek onder zelfstandigen uitgevoerd. Aan de hand van een cijfermatige analyse van de ontwikkelingen zijn de belangrijkste trends en ontwikkelingen vertaald in een economisch model, waarmee voorspellingen gedaan kunnen worden.

De belangrijkste achterliggende reden voor de stijging van de gemiddelde premie in 2012 is de toegenomen schadelast. Het provisieverbod zal naar verwachting in 2013 een negatieve invloed hebben op de premies. Verzekeraars zullen daarbij naar verwachting lagere prijzen hanteren voor het intermediaire kanaal. De tussenpersoon zal dan zelf de kosten voor advies bij de klant in rekening moeten brengen.

Circa de helft van de adviseurs is van plan om te stoppen met het geven van adviezen bij aanvang van de verzekering. Zij gaan nog wel de rol van bemiddeling en/of beheer invullen, zo blijkt uit het bedrijfsvoering benchmark onderzoek voor tussenpersonen 2012.

De gemiddelde Net Promoter Score (NPS), een indicator voor klantloyaliteit en groei, is bij AOV verzekeraars -36. Er zijn dus meer klanten die de verzekeraars niet aanbevelen dan klanten die hun verzekeraar wel aanbevelen. Gemiddeld heeft minder dan 44% hun verzekeraar wel eens aanbevolen.

Een aantal trends zorgt voor een (beperkte) stijging van de gemiddelde premies. Dat zijn de verwachte toename van sommen AOV, de toename van de leeftijd van zelfstandigen en tenslotte kan de samenstelling van de verzekerden naar sector daarnaast nog invloed hebben.

Geen winstdeling voor advocaten

Voor het eerst sinds jaren keert arbeidsongeschiktheidsverzekeraar Movir nu geen winstdeling uit aan advocaten. Het resultaat over 2011 van de mantelovereenkomst met Balieplus en de inmiddels opgeheven Stichting Pensioenfonds Nederlandse Orde van Advocaten (APF) staat dit niet toe. Oorzaak is het toenemende aantal advocaten dat arbeidsongeschikt raakt.

Het aantal arbeidsongeschikte advocaten is in 2011 met maar liefst 14% toegenomen ten opzichte van 2010. Psychische aandoeningen blijken de belangrijkste veroorzakers van de arbeidsongeschiktheid te zijn. ‘Onze ervaring leert dat investeringen in preventie en re-integratie een positief effect hebben op de schadelast. Zo kunnen veel psychische klachten door coaching en counseling voorkomen worden, evenals zwangerschapsgerelateerde klachten door specifieke ondersteuning', vertelt Louis van Drunen, directeur van Movir.

Movir introduceerde eerder dit jaar de coaching & counselingdienst Elestia en de preventieve dienstverlening Proud Mom. Om meer bekendheid te geven aan de diensten, werd het magazine Veerkracht gelanceerd. In oktober introduceert Movir ook een scan specifiek voor advocaten. ‘Deze scan heeft als doel de bewustwording rondom de mentale veerkracht van advocaten te vergroten. Deze geeft snel inzicht in de mentale veerkracht van de deelnemer en biedt vervolgens direct de mogelijkheid om hierover met een onafhankelijke coach of counselor van Elestia aan de slag te gaan.'

Vorige week maakte Movir daarnaast bekend samen met de Stichting Jonge Balie Nederland (SJBN) te investeren in het welzijn van jonge advocaten. Zij zijn een onderzoek gestart naar het welzijn van jonge advocaten met als doel concrete handreikingen te kunnen bieden. In november worden op het Jonge Balie Congres de resultaten van dit onderzoek gepresenteerd.