Je hebt een AOV afgesloten. De premie wordt automatisch afgeschreven. Je denkt dat alles geregeld is.
Maar er is niemand die elke drie jaar checkt of je nog op het scherpste tarief zit. Niemand die actief kijkt of er iets moet veranderen. En meestal belt ook niemand wanneer de korting stopt.
Dat kan op de lange termijn tienduizenden euro's kosten. En dat laat ik je zien met cijfers.
Waarom rechtstreeks of zelf niets doen je duurder uitkomt
Sommige ondernemers denken dat ze geld besparen door rechtstreeks bij een verzekeraar te zitten, zonder adviseur. Geen abonnementskosten, geen gedoe. Klinkt logisch.
Maar de meeste verzekeraars werken bij voorkeur via professionele tussenpersonen. Zij weten hoe complex en delicaat het aanvraagproces is. Professionele begeleiding scheelt hen veel werk en tijd, en in ruil daarvoor bieden zij ons extra scherpe tarieven en kortingen die je als individu niet kunt bedingen.
En het allerbelangrijkste: je doet bij dezelfde verzekeraar maar één keer mee met de starterskorting. Daarna
betaal je jarenlang het normale tarief, zonder dat iemand daar iets aan doet.
Hoe starterskorting, commerciële korting en overstapkorting werken
Veel AOV-verzekeraars geven bij een nieuwe polis een starterskorting (ook wel: commerciële korting, overstapkorting of oversluitingskorting). In de eerste drie jaar betaal je fors minder dan het normale tarief. Bijvoorbeeld 35% korting in jaar één, 20% in jaar twee en 5% in jaar drie. Daarna stopt de korting en betaal je de rest van je looptijd het normale tarief.
Dat is hoe de markt werkt. En dat is precies de hefboom die wij elke drie jaar opnieuw voor je gebruiken.
Wat dit in cijfers betekent
Neem Marco de Vries, 36 jaar, interimmanager. Verzekerd bedrag €80.000 per jaar, looptijd tot zijn 68e. Gebaseerd op een werkelijke offerte uit onze dagelijkse praktijk.
Scenario 1
Marco doet niets en blijft zijn hele leven bij dezelfde verzekeraar.
Na drie jaar valt de starterskorting weg. Normaal tarief: €445,48 per maand. Jaar in, jaar uit, tot zijn 68e.
€161.174
totale premie over 32 jaar
Scenario 2
Wij stappen elke drie jaar over naar een nieuwe verzekeraar.
Dezelfde dekking. Hetzelfde verzekerde bedrag. Hetzelfde beroep. Alleen krijgt Marco bij elke nieuwe verzekeraar opnieuw starterskorting.
€136.049
totale premie over 32 jaar
Verschil
€25.125
Geen rekenfout. Geen goocheltruc. Puur het gevolg van elke drie jaar opnieuw de starterskorting benutten, uitsluitend bij verzekeraars die door onze kwaliteitstoets komen.
De mantelkortingen die van toepassing kunnen zijn (5 tot 10%), de extra kortingen via een gecombineerde zorgverzekering (2 tot 5%) en de speciale kortingen die wij als jarenlange AOV-specialist hebben bedongen bij de topmaatschappijen waarmee wij samenwerken, zijn hierin nog niet eens meegenomen. Het werkelijke voordeel is dus nog groter.
Wat wij doen, en wat jij moet doen
Wij voeren elke drie jaar een volledige marktvergelijking uit. Als er een betere optie is, regelen wij de volledige overstap, inclusief nieuwe aanvraag, medische acceptatie en administratie. Geen extra kosten voor jou.
Maar dit is een samenwerking. Wat jij hoeft te doen: één keer per drie jaar beschikbaar zijn voor een kort gesprek en de gevraagde documenten aanleveren. Meer is het niet. De rest doen wij.
Daarnaast begeleiden wij je gedurende de hele looptijd van je polis bij: begeleiding bij ziekte en claims, ondersteuning bij herkeuringen en medische uitsluitingen, hulp bij letselschade, polisaanpassingen en wijzigingen in je dekking. Je staat er nooit alleen voor.
De kosten: €18,75 per maand. Dat is €225 per jaar.
Wat andere adviseurs jaarlijks rekenen als je polis eenmaal loopt
Provisie bestaat niet in de AOV-markt. Dat is al jaren verboden. Elke adviseur brengt kosten in rekening, hoe hij dat ook noemt. Er zijn grofweg drie typen.
€50 per jaar en doen daar feitelijk niets voor
€484 per jaar en sturen je eenmaal per jaareen e-mail om op te volgen
€225 per jaar, AOV-ZZP.nl — actief,elke drie jaar opnieuw
En dan is er nog een type dat tenminste eerlijk is: wij doen alleen administratie, en wil je iets extra's, dan betaal je opnieuw. Per handeling, per gesprek, per aanpassing. Transparant, maar je bent al snel duurder uit dan je denkt.
Het verschil zit niet in het bedrag. Het zit in wat je terugkrijgt.
De rekensom
Besparing door elke drie jaar opnieuw over te stappen €25.125
Kosten abonnement€ 18,75 / maand
Netto voordeel €17.925
Gebaseerd op een werkelijke offerte uit onze dagelijkse praktijk. Beide scenario's volledig uitgewerkt over 32 jaar.
Bij exact dezelfde dekking. Zonder in te leveren op kwaliteit. Puur door slim gebruik te maken van hoe de markt werkt, met iemand die dat actief voor je bijhoudt.
Volgend blog
Waarom wij uitsluitend werken met kwaliteit-AOV's
Tot nu toe ging dit uitsluitend over de cijfers. Maar er is een voorwaarde die ik nog niet heb benoemd: wij stappen alleen over naar verzekeraars die door onze kwaliteitstoets komen. Wat die toets inhoudt, welke voorwaarden echt tellen en waar de meeste polissen stilletjes tekortschieten, dat behandel ik in het volgende blog.
Want een lage premie zonder goede voorwaarden is geen besparing. Dat is een valstrik.
Maak een gratis belafspraak. Geen verplichtingen, wel een eerlijk verhaal.
Arnoud Wennekus helpt ZZP’ers en DGA’s van A tot Z hun inkomen te verzekeren bij ziekte door AOV te combineren met Broodfonds en schenkkringen.