De verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (BAZ) voor zelfstandigen lijkt er nu echt te komen. Voor veel zzp’ers roept dit vragen op: wat gaat er veranderen, wat kost het en hoe voorkom ik dubbele dekking?
Hoe werkt de verplichte AOV?
De overheid wil met de BAZ een basisvangnet creëren. De hoofdlijnen:
- Verplicht verzekerd bedrag: ongeveer € 30.000 per jaar (netto gelijk aan minimumloon)
- Uitkering: bij arbeidsongeschiktheid vanaf 25%
- Eigenrisicotermijn: 2 jaar (eerste jaar vang je zelf op)
- Eindleeftijd: tot 68 jaar
Wat gaat de aov kosten:
De premie voor de verplichte AOV bedraagt 5,4% van het inkomen tot de maximale premiegrondslag. De maximale premiegrondslag is 142,68% van het wettelijk minimumloon. Dit betekent dat, op basis van het huidige minimumloon, de premie uit kan komen op maximaal € 171 bruto per maand. De premie is fiscaal aftrekbaar.
Vrijstelling via eigen AOV
Ondernemers die zelf al een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben die minimaal dezelfde dekking biedt, kunnen straks waarschijnlijk een vrijstelling krijgen voor de verplichte BAZ. Dat betekent: geen dubbele premie, maar toch goed verzekerd.
Wat doen verzekeraars nu al?
Veel verzekeraars spelen hierop in met compacte AOV’s die aansluiten bij de eisen van de wet, vaak met:
- Verzekerd bedrag vanaf € 30.000 (hoger kan altijd)
- Een wachttijd van 2 jaar
- Uitkering bij arbeidsongeschiktheid vanaf 25%
- Premievrijstelling na afloop van de wachttijd
- Optierecht om jaarlijks te verhogen (meestal tot 15%)
Extra voordelen
Waar de verplichte BAZ puur basisdekking biedt, hebben particuliere AOV’s vaak extra voordelen zoals:
- Kortere wachttijd mogelijk
- Hogere uitkering dan alleen minimumloon
- Preventieve diensten en re-integratiebegeleiding
- Optionele bedrijfskostenverzekering
- Persoonlijke begeleiding door een AOV-coach
Flexibel combineren met Samen Sterk Spaar AOV
Wil je toch meer flexibiliteit in de eerste jaren van je dekking, dan kun je de verplichte basisvoorziening slim aanvullen met Samen Sterk Spaar AOV. Daarmee stem je de bedragen beter op elkaar af. In plaats van een vast deelnamebedrag met maximaal twee jaar uitkering, kun je bijvoorbeeld kiezen voor:
- Een wachttijd van twee maanden in plaats van één jaar
- Een uitkering van maximaal twee jaar
- Een hogere uitkering in jaar 1 en een lagere in jaar 2
Zo ontstaat er een oplossing die aansluit bij je persoonlijke situatie: betaalbaar, flexibel en afgestemd op wat jij in de praktijk nodig hebt. Afhankelijk van hoe e.e.a. zich ontwikkeld gaan we aanpassingen maken als ie waardevol blijken!
Wat betekent dit voor jou?
Heb je nog geen AOV? Dan is dit hét moment om je te oriënteren. Zo ben je voorbereid én heb je straks mogelijk vrijstelling.
Heb je al een AOV? Dan is het goed om te checken of jouw polis straks voldoet aan de BAZ-eisen.
Bij AOV-zzp.nl kijken we samen naar je situatie en zorgen we dat jij niet te veel betaalt, maar wel zeker weet dat je voldoet aan de regels én de juiste dekking hebt.
✅ Arnoud Wennekus Radicaal eerlijke AOV & Broodfonds Specialist | 15.000+ ondernemers geholpen 💪 | 9,3 waardering ⭐ | Slim verzekerd & zorgeloos ondernemen | Wft-erkend ✔️