Blog AOV
- Arnoud Wennekus
Premievrijstelling bij Rubriek A direct na eerste wachttijd – het verborgen AOV-voordeel dat veel aanbieders vergeten
Wanneer je een AOV gaat vergelijken, let je waarschijnlijk als eerste op de premie en het verzekerde bedrag. Logisch, want dat bepaalt wat je maandelijks betaalt en ontvangt bij arbeidsongeschiktheid. Maar er is een detail dat vaak wordt vergeten – soms zelfs door adviseurs: Premievrijstelling bij Rubriek A (PVRA).
Wat is Premievrijstelling bij Rubriek A? Met Premievrijstelling bij Rubriek A hoef je bij arbeidsongeschiktheid géén AOV-premie meer te betalen, terwijl je wel je volledige uitkering ontvangt. Zonder PVRA wordt de premie juist wél van je uitkering ingehouden, waardoor je minder overhoudt. Dit kan honderden euro’s per maand schelen. Normaliter betaal je namelijk altijd het gehele eerste jaar de premie door, ook als je ziek bent en na een wachttijd van een maand (voorbeeld) een uitkering krijgt.
Even versimpeld rekenvoorbeeld (zonder rekening te houden met belastingvoordeel, want de premie is aftrekbaar en de uitkering belast).
-Zonder PVRA: verzekerd bedrag € 2.000 per maand → premie € 250 → uitkering € 1.750.
-Met PVRA: verzekerd bedrag € 2.000 per maand → geen premie → uitkering € 2.000.
Dat verschil kan op jaarbasis oplopen tot ruim € 3.000 – puur omdat de premie niet van je uitkering afgaat. Had je gedacht dat je net uit zou kunnen komen met de hoogte van het verzekerd bedrag, valt het dus allemaal direct al tegen, en kom je vaak al geld tekort. En je was al ziek, en dat is al niet fijn. Misschien krijg je er wat extra stress van en daar word je ook al niet sneller beter van, toch?
Waarom Premievrijstelling belangrijk is bij een AOV Het gaat hier om koopkrachtbehoud bij arbeidsongeschiktheid. Je vaste lasten blijven meestal gelijk of stijgen zelfs, terwijl je inkomen daalt. In zo’n situatie wil je niet ook nog eens een paar honderd euro per maand verliezen aan premiebetaling.
Niet elke verzekeraar biedt PVRA aan Veel verzekeraars – en zeker de partijen die je rechtstreeks bestoken met reclame – bieden maar één product aan en kijken niet of Premievrijstelling bij Rubriek A er wel bij zit. Ze maken hun aanbod vaak simpel, makkelijk en snel af te sluiten (dat stellen ze althans) en nogal eendimensionaal:
-Geen vergelijking met andere AOV’s.
-Geen berekening wat het voor jouw netto-inkomen betekent.
-Focus alleen op zo snel mogelijk hun eigen polis verkopen.
Gevolg: je denkt dat je goed verzekerd bent, maar in de praktijk lever je maandelijks flink in zodra je arbeidsongeschikt wordt.
AOV-zzp.nl vergelijkt wél op PVRA Omdat wij onafhankelijk werken, leggen we AOV’s naast elkaar en kijken we naar alle details – -óók naar zaken als Premievrijstelling bij Rubriek A.
-Wij berekenen exact het verschil met en zonder PVRA in jouw situatie.
-Laten zien hoeveel je netto overhoudt tijdens arbeidsongeschiktheid.
-Kijken naar de balans tussen verzekerd bedrag en betaalbaarheid.
-Vergelijken eerlijk, óók als andere verzekeraars PVRA niet aanbieden.
Zo weet jij waar je aan toe bent en maak je een keuze die echt bij jouw situatie past.
PVRA bij combinatie Broodfonds + AOV Heb je de eerste twee jaar een Broodfonds gecombineerd met een AOV, of wil je die keuze maken bij het afsluiten? Dan is PVRA extra belangrijk om te bespreken. Na die twee jaar stopt het Broodfonds en komt je AOV-uitkering volledig op gang. Als er dan premie vanaf gaat, kost dat je direct koopkracht. Met PVRA blijft je uitkering volledig in stand.
Conclusie: kies bewust, vergelijk goed Premievrijstelling bij Rubriek A is geen marketinggimmick, maar een voorziening die je duizenden euro’s kan besparen wanneer je arbeidsongeschikt raakt. Omdat niet elke verzekeraar dit aanbiedt, en veel tussenpersonen of directe verkopers er geen aandacht aan besteden, is goed vergelijken cruciaal.
Bij AOV-zzp.nl kijken we verder dan alleen premie en uitkering. We letten op álle details – zodat jij niet alleen een scherpe premie betaalt, maar ook maximale zekerheid houdt op het moment dat het er echt toe doet.
