Stel je voor: je parkeert je auto op een druk parkeerterrein en boem! Inbraak! Of je boekt snel een last-minute hotelovernachting en sluit meteen een reisverzekering af – allemaal met een paar klikken. Klinkt handig, toch? Dit fenomeen heet *embedded insurance*, oftewel verzekeringen die slim meeliften op andere diensten. Maar wat betekent dit voor de traditionele adviseur? Is die straks overbodig, of juist relevanter dan ooit?
Embedded insurance: razendsnel, maar ook risicovol?
In onze drukke levens klinkt het als een droom: even snel een garantieverzekering voor je nieuwe laptop of een annuleringsverzekering bij het boeken van je vakantie. Embedded insurance maakt het allemaal mogelijk. En waarom niet? Het is snel, simpel en vooral: je hoeft er niet veel over na te denken. Een klik en je bent gedekt.
Maar... (er is altijd een 'maar'). Het gemak van embedded insurance brengt ook risico's met zich mee. Omdat het vaak een impulsieve beslissing is, nemen consumenten niet altijd de tijd om goed te kijken wat ze eigenlijk afsluiten. Wat zijn de voorwaarden? Wat dekt de verzekering precies? Voor je het weet, heb je iets afgesloten dat eigenlijk niet past bij je behoeften – of zelfs helemaal niet nodig is.
En laten we eerlijk zijn, wie leest er écht de kleine lettertjes als je haast hebt om die nieuwe laptop in je winkelmandje te klikken? Precies.
De adviseur: onmisbaar of overbodig?
Sommige mensen zeggen dat embedded insurance de rol van de adviseur gaat overnemen. Verzekeringen sluiten we straks net zo makkelijk af als het kopen van een kop koffie. Maar is dat wel zo? Embedded insurance mag dan handig zijn voor simpele producten, maar bij complexere zaken – denk bijvoorbeeld aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP’ers – wordt het toch een ander verhaal.
Bij zulke verzekeringen heb je advies nodig. Niet zomaar een snel afsluitmomentje, maar een goed gesprek over wat je echt nodig hebt. Welke risico’s wil je dekken? Wat is je inkomensniveau? Wat is je buffer? Hier komt de adviseur in beeld, met zijn totaaloverzicht en kennis van zaken. Geen snelle keuzemenu’s, maar maatwerk. En laten we eerlijk zijn, dat is nog steeds van onschatbare waarde.
Toezicht: de AFM houdt een oogje in het zeil** Wat gebeurt er als verzekeringen steeds meer verschuiven naar digitale platformen? Betekent dit dat er minder toezicht is? Nee hoor, de AFM kijkt gewoon mee. Of je nu via een adviseur of een webshop je verzekering afsluit, de regels blijven hetzelfde. Het product moet passen bij de klant, en dat is altijd het uitgangspunt.
En ja, embedded insurance biedt kansen, maar de AFM zorgt ervoor dat dit niet ten koste gaat van de bescherming van de consument. Toezicht is toezicht, of je nu een verzekering afsluit in een fysiek kantoor of met een paar klikken op je telefoon.
Embedded insurance biedt zeker voordelen voor consumenten die snel en simpel iets willen afsluiten. Maar bij complexe producten, zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering, blijft de meerwaarde aan een goede adviseur duidelijk zichtbaar.
Uiteindelijk is het niet alleen snelheid die telt, maar ook of je de juiste dekking hebt, op het juiste moment, voor de juiste prijs. En daar kan geen digitale klik tegenop.Bovendien is het aanvaagproces zeer complex en kom je er pas achter of het echt goed geregeld is als je ziek wordt. En dat kan zomaar pas over een paar jaar zijn, misschien wel tien jaar.
En dan pas weet je of het echt goed geregeld is. De adviseur kun je ook dan helpen.
Zolang je niet ziek bent en je blijft premie betalen, werkt ook helemaal prima. Voor de verzekeraar dan...?
✅ Arnoud Wennekus Radicaal eerlijke AOV & Broodfonds Specialist | 15.000+ ondernemers geholpen 💪 | 9,3 waardering ⭐ | Slim verzekerd & zorgeloos ondernemen | Wft-erkend ✔️