AOV

Nederland telt ruim 250.000 DGA's. Als ondernemer heb je zelf de vrijheid om bewuste keuzes te maken op veel gebieden.  Als je kiest om vanuit een BV te werken ben je een directeur-grootaandeelhouder ofwel DGA. 

In Nederland is een directeur-grootaandeelhouder (DGA) iemand die werkt bij een bv of nv binnen de vennootschap relatief hoge (vaak de hoogste) bestuurlijke functie, en een groot deel van de aandelen bezit in het bedrijf. 

Een besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, afgekort B.V., is geregeld in boek 2 van het Burgerlijk Wetboek. Het is een rechtspersoonlijkheid bezittende vennootschap met een in aandelen verdeeld maatschappelijk kapitaal, waarin ieder der aandeelhouders voor een of meer aandelen deelneemt. 

DGA heeft wel of geen sociale verzekeringsplicht?

Om eerst te kunnen bepalen of er of er sprake is van (mogelijke) sociale verzekeringsplicht zijn er een aantal belangrijke vragen te beantwoorden zoals:

• Is de DGA enig aandeelhouder/eigenaar van het bedrijf?
• Heeft de BV van de DGA belang in een andere onderneming(en) en/ of maakt het deel uit van een bepaalde structuur rechtsvormen of structuren?

Let op: De belastingdienst kan namelijk anders na controle alsnog sociale verzekeringsplicht vaststellen op basis van feitelijke omstandigheden en optreden met waarschuwingen en forse naheffingen.

De directeur grootaandeelhouder en de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

De directeur grootaandeelhouder heeft hele specifieke aandachtspunten zeker bij het advies voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering. De B.V. zal in de regel voor het gehele WIA-risico voor de DGA een  arbeidsongeschiktheidsverzekering kunnen afsluiten.  Het is echter ook mogelijk de arbeidsongeschiktheidsverzekering in privé af te sluiten. De premie is dan aftrekbaar in de IB-aangifte als uitgave voor een inkomensvoorziening. De DGA kan zelf het verzekerd bedrag,de looptijd en uitkering zelf bepalen. je mag ook zelf bepalen bij welke verzekeraar je deze wil afsluiten.

AOV voor DGA afsluiten

Als DGA (directeur-grootaandeelhouder) dien je dus zelf een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Je  bent dus niet automatisch verzekerd tegen ziekte en arbeidsongeschiktheid. De financiele gevolgen van je werk (tijdelijk) te moeten onderbreken door een ongeval of door ziekte kunnen groot zijn. 

De DGA kan zelf het verzekerd bedrag,de looptijd en uitkering zelf bepalen. Je mag ook zelf bepalen bij welke verzekeraar je deze wil afsluiten.

Let op: Ben je DGA, (ofwel directeur-grootaandeelhouder) van je eigen bedrijf/ Dan is het meestal niet nodig om een Ziektewet-uitkering af te sluiten. Tijdens je ziekte is de bv namelijk verplicht om het  loon door te betalen. Je kan  wel een arbeidsongeschiktheidsverzekering (WIA) afsluiten bij UWV.

Let op de loondoorbetalingsplicht geldt niet tijdens zwangerschaps- en bevallingsverlof. Als vrouwelijke directeur-grootaandeelhouder kun je voor deze 16 weken wel een vrijwillige Ziektewet-verzekering afsluiten bij UWV. 

Let op:  zwanger? De loondoorbetalingsplicht geldt niet tijdens zwangerschaps- en bevallingsverlof. Vraag dan een ZEZ-uitkering aan.

DGA met medische problemen; UWV en vangnetverzekering

Start je binnenkort met een onderneming en je bent hierin geen DGA? Dan kun je in sommige op vrijwillige basis werknemers ziektewetverzekering voortzetten via het UWV. Dit is echter op vrijwillige basis en je mag hier zelf actie in te ondernemen. Wie bij particuliere verzekeraars onverzekerbaar is, kan zich bij het  UWV melden voor een vrijwillige Ziektewetverzekering. -binnen 13 weken- na uit dienst treding  en het daarmee stoppen van het  betalen van de verplichte Ziektewetpremie

Kan de DGA een vrijwillige WIA-verzekering afsluiten via het UWV?

De vrijwillige voortzetting van de Ziektewet is dus niet mogelijk voor een DGA. Een DGA is feitelijk werknemer van de eigen BV. en heeft namelijk tijdens de periode van ziekte recht op loondoorbetaling op grond van de regeling voor werknemer.  Wel kan de DGA een vrijwillige WIA-verzekering afsluiten via het UWV.

Ondernemer praat niet klakkeloos anderen na, maar denk zelf na of het wel of niet noodzakelijk is je te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid en ziekte. Veel gehoorde napraterij: AOV verzekering is te duur, ze betalen niet uit, ze doen alles om maar niet uit te betalen.  Informeer zelf actief  en/of  laat je adviseren door een onafhankelijk AOV specialist. Praat niet klakkeloos onzin na. 

Hieronder veel gehoorde kreten die we allemaal wel eens hebben gehoord. Sommige snijden hout, veel niet. Neem er kennis van. Heb je vragen, stel ze gerust aan ons. Alle vragen zijn welkom! 

1: Ziek door sport of eigen schuld? Dan krijg ik geen AOV uitkering

Onzin. Je bent  gewoon verzekerd. Ook in het geval van risicovolle activiteiten als motorrijden. skiën of voetballen. De enige uitzonderingen zijn dat er geen opzet, drank of drugs in het spel mogen zijn. Geen rare eerste gedachte trouwens. Alleen in Nederland betaalt en draait de baas altijd overal voor op...

2: Een ongevallenverzekering of hypotheekbeschermer is goedkoper dan een AOV

Klopt! Maar let op: de dekking is veel beperkter dan bij de AOV. Een ongevallenverzekering keert éénmalig een bedrag uit als je blijvend invalide raakt door een ongeval. Dus niet bij ziekte. Een hypotheekbeschermer dekt alleen de maandlasten voor de woning. Bovendien is deze gebaseerd op 'passende arbeid', waardoor je minder snel een uitkering krijgt. Ook vaak een jaar wachttijd van toepassing.

3: Met een wisselend inkomen is de uitkeringshoogte van de AOV een verrassing

Dat klopt niet bij een sommenverzekering. Met de sommen- verzekering verzeker je een vast bedrag voor de uitkering. Stel, u heeft € 35.000 verzekerd en u bent 50% arbeidsongeschikt. Dan krijgt u bruto € 17.500 uitgekeerd.Maar als je kiest voor een verzekering tegen het verlies van inkomen, ontvang je een uitkering op basis van het huidige inkomen en wat u nog kunt verdienen. De uitkering kan dan dus lager zijn. Schadevariant van de AOV moet je proberen te vermijden. Premietechnisch is er geen reden voor om deze beste variant niet te kiezen!

4: Het afsluiten van een AOV met Broodfonds de eerste twee jaar is ingewikkeld

Dat hangt er vanaf. De AOV is een complexe verzekering, want toekomstscenario's zijn nu eenmaal lastig te voorspellen. Kijk naar de financiële gevolgen over korte en langere tijd, mocht je ziek worden of een ongeval krijgen. Een goede AOV past bij u en bij je persoonlijke situatie. Stel jezelf  daarom de volgende vragen: Als ik arbeidsongeschikt word ...

•  Hoeveel heb ik nodig voor mijn vaste lasten en andere uitgaven?
•  Welk inkomen is er nog, bijvoorbeeld van mijn partner of uit andere inkomsten?
•  Kan ik een eerste periode zelf opvangen? En zo ja, voor hoe lang? (Hoe langer, hoe minder premie u betaalt)
•  Wil ik een 'beroepsdekking' of 'passende arbeid'?
•  Welke vormen van arbeidsongeschiktheid wil ik verzekeren?
•  Wil ik wél of geen bescherming van mijn koopkracht (indexatie)?
•  Kies ik voor een tijdelijke uitkering? Wat zijn de risico's daarvan?
•  Tot welke leeftijd verzeker ik? (Dit hangt vaak samen met uw AOW-leeftijd)
• Kies ik een sommenverzekering of een verzekering tegen het gedeelte dat ik verlies aan inkomen?

5: Artsen en verzekeraars maken stiekem afspraken

Onzin. Ben je ziek of heb je een ongeval gehad? Dan beoordeelt een onafhankelijke arts je medische situatie. Hij geeft die beoordeling door aan de medische dienst van uw verzekeraar. Deze bepaalt in hoeverre je door deze klachten niet meer kunt werken. Ben je het niet met de arts eens? Dan overleggen we samen met u wat de volgende stap is. (Waarom denk je dit, ben je een complotdenker? Of voel je je altijd fijn in de slachtofferrol?).

6: Als ik nog kan typen krijg ik geen AOV uitkering

Ook dat klopt niet. Kies je voor 'gangbare arbeid', dan kijkt de arts naar wat je allemaal nog wél kunt en klopt dit. Bij 'passende arbeid' kijkt de arts naar wat je nog kunt binnen jouw ervaring en opleiding Bij 'beroepsdekking' kijkt de arts in hoeverre je je eigen werk nog kunt doen en klopt dit niet. Bijna alle ondernemers kiezen deze laatste vorm. Beroepsdekking dus.

7: Een AOV helpt mij niet terug aan het werk

Onjuist. De verzekeraar begeleidt ondernemers op verschillende fronten. Zij zorgen voor preventie om te voorkomen dat je ziek wordt. En als je arbeidsongeschikt raakt, helpen ze  bij jouw re-integratie of omscholing. Van medische en psychische ondersteuning tot hulp bij de bedrijfsvoering.

8: Ik betaal nu meer premie dan toen ik in loondienst was

Neee! Dit lijkt zo, omdat je in loondienst niet duidelijk zag wat je betaalde. De premie voor de Ziektewet en WIA werden ingehouden op het bruto salaris. De premie voor de AOV is vaak lager. Een werknemer betaalt ruim 14% van het bruto inkomen, de meeste ondernemers 4 tot 9%. Ook kunnen ondernemers betere voorwaarden kiezen, zoals een 'beroepsdekking'.

9: Een carrièreswitch heeft effect op de verzekering

Juist. Ga je iets anders doen? Of verhuis je naar het buitenland? Dan moet je dit altijd doorgeven. De nieuwe werkzaamheden of verblijfplaats kunnen meer of minder risico opleveren. Dit heeft effect op de dekking van uw verzekering en de premie. Vergeet je deze veranderingen door te geven, dan kan het voorkomen dat je voor een deel of helemaal niet verzekerd bent. Verander je van kenniswerker in diepzeeduiker? Dan wil je huidige AOV verzekeraar je waarschijnlijk niet meer verzekeren. Te gevaarlijk. Neem contact met ons op, wie weet kunnen we je elders wel verzekeren.

10: Mijn bedrijf draait gewoon door als ik ziek ben

Dat hangt er vanaf. Zeker als je ZZP-er bent, kan het lastig zijn de onderneming voort te zetten. Is het mogelijk, dan kun je met de AOV-uitkering tijdelijk een vervanger inschakelen. Daarnaast krijg je hulp van de re-integratieservice, zodat je zelf zo snel mogelijk terug bent. Niet alle verzekeraars voorzien in een dekking om een vervanger in te schakelen. En ook nog jou uit te betalen bij jouw ziekte. Belangrijk onderscheid dus.

11: Burn-out komt alleen voor bij 'n kantoorbaan

Neen! Bij ondernemers is burn-out vaak de oorzaak van arbeidsongeschiktheid Landelijk wordt 12 tot 13% van de ondernemers getroffen door een hum-out. Het risico is het grootst bij kantoorbanen, maar naast het werk leiden ook situaties als echtscheidingen en financiële problemen tot een burn-out. Sorry dames, maar bij hoogopgeleide dames is de Burnout echt bizar populair. Naast de zwangerschap, maar dat is natuurlijk een blijde gebeurtenis en geen ziekte.

12: Bij AOV's zijn burn-out en andere psychische klachten niet verzekerd

Dat is niet altijd zo, maar gelukkig vaak ook wel. Aan jou uiteindelijk de keuze! Elke waar voor zijn geld.

13: Het afsluiten van een AOV kan ook zonder advies 

Zeker. Bij een enkele verzekeraar kun je de AOV zonder advies afsluiten, Hierbij is het wettelijk verplicht dat jevooraf een Kennis & Ervaringstoets doet. Slaag je hiervoor en sluit je de AOV af. dan betaal je afsluitkosten. Wij van aov-zzp.nl kunnen aanvragen/bemiddelen  beter, sneller en goedkoper. Wij bieden meer zekerheid door ons Team van Deskundigen en door onze onafhankelijke positie.

Het is belangrijk dat ondernemers zich bij het afsluiten van een AOV goed laten begeleiden. Er spelen immers veel aspecten bij de AOV. Een goede begeleiding en een onafhankelijk vergelijk leidt naar een AOV op maat. Bovendien bespaart de ondernemer hiermee juist AOV-premie.

14. Een AOV verzekering moet ik altijd afsluiten voor een lange periode 

Onzin, je kan zelfs een AOV verzekering afsluiten die dagelijks opzegbaar is. Maar je kan ook kiezen voor een contractperiode van een, drie of 5 jaar. Soms krijg je daardoor meer korting bij aanvang.

15. Ik kom maar lastig van mijn AOV verzekering af

Weer onzin, ja sorry hoor :-). Je kan altijd -per direct- opzeggen, als je in loondienst gaat. En na je afgesproken eerste contract periode (soms 1, 3 of 5 jaar) kun je elke dag opzeggen met een wachttijd van een maand. Als je kiest voor dagelijks opzegbaar,(let op: niet bij elke verzekeraar beschikbaar), kun je natuurlijk elke dag opzeggen. Een enkele verzekeraar werkt altijd met een jaarcontract.

Dan kun je altijd opzeggen, maar duurt het, afhankelijk hoeveel van je contracttermijnjaar al om is, nog even tot je tijd vol hebt gemaakt. Bij loondienst kun je gelijk opzeggen.Teveel betaalde premie (stel je betaalt jaarlijks vooruit), krijg je ook weer na beeindiging netjes teruggestort.

16. Ik moet altijd voor een AOV kiezen die uitkeert op AOW leeftijd. En dat is heel duur.

Onzin, je mag het allemaal zelf bepalen. Je kan ook je risico vergroten (en daarmee jouw AOV premie verlagen) door als eindleeftijd 50 of 55 te kiezen. Niet ingewikkeld, maar wel een risico! Bij ziekte stopt de uitkering eerder dan jouw AOW leeftijd. Maar je betaalt veel minder premie. Dat is jouw afweging als ondernemer, en dat is aan jou. je kan ook voor een Broodfonds of Schenkkring kiezen.

17.Ik kan niet kiezen voor een verzekering tot mijn AOW, want ik heb een zwaar beroep

Dat is soms helemaal waar! Doordat in sommige beroepen, bijvoorbeeld Stucadoor, het werk zooo zwaar is, is het niet langer een onderling te dragen en te verzekeren risico. Een op drie van de Stucadoors haalt de 55 jarige leeftijd niet zonder blessures aan schouders en/of rug. Dat is een feit. Als we een premie zouden moeten berekenen, waarmee je met een Beroepsdekking toch dit risico zou kunnen verzekeren tot 67 jaar zou dat bizar hoog en volledig onbetaalbaar zijn. Hiert is een politiek oplossing voor nodig!

18 Je kan beter sparen, dat is veel makkelijker en goedkoper? ofwel geld opzij zetten of een AOV afsluiten?

Een AOV is voordeliger dan sparen. Kijk maar eens naar dit voorbeeld. Veertiger Ronald is Kok en zet maandelijks € 200 aan de kant. Op zijn vijftigste krijgt hzij een ongeluk en kan zijn beroep nooit meer uitvoeren. Hij heeft € 24.000 gespaard en houdt het daarmee een jaar vol. Had hij die € 200 maandelijks uitgeven aan een AOV, dan krijgt hij tot haar pensioenleeftijd een uitkering van € 40.000 per jaar. Dat is een totaalbedrag van meer dan een half miljoen! Bovendien was de 200 euro aan premie aftrekbaar, en dus netto zomaar minimaal 35% lager. Dat gedeelte (het verschil) sparen, is natuurlijk wel een goed idee!

Als ondernemer kun je de premiekosten van je AOV aftrekken van de inkomstenbelasting. In de belastingaangifte trek je deze premie af van de 'inkomsten uit werk en woning' in box 1.

AOV ZZP heeft een uitstekende reputatie als onafhankelijk AOV Specialist bij zelfstandig ondernemers. Wij garanderen in ons Persoonlijk & Onafhankelijk Vergelijk Rapport kwaliteitsvoorwaarden en de scherpste premies. Ook met verzekeraars hebben wij een goede professionele relatie opgebouwd. Dat is prettig en werkt in het belang van onze aangesloten verzekerden.

Je eigen Team

Om jouw belangen als verzekerde en ondernemer in alle omstandigheden het beste te kunnen dienen, heb jij een professioneel Team van Deskundigen tot je beschikking op wiens support en ondersteuning je altijd kan rekenen. Dit Team van Deskundigen bestaat uit:

• AOV Specialist
• Arbeidsdeskundige
• Advocaat
• Medisch specialist

Proactieve & Persoonlijke Belangenbehartiger 

Wij houden jouw belangen continu in het oog:

• Wij houden je steeds op de hoogte van belangrijke zaken
• Elk jaar een onderhoudsgesprek
• Je eigen Team staat altijd voor je klaar
• Elk drie jaar een marktvergelijking, zo betaal je nooit teveel 

Plus uniek in Nederland: AOV ALL Inclusive: Laagste premiegarantie gedurende de gehele looptijd:

Goed Geregeld bij het AOV ZZP's Inkomens Zekerheids Collectief

AOV ZZP kent een hoge tevredenheidsscore: Maar liefst 89% van onze relaties beveelt AOV ZZP graag aan. Het gemiddelde cijfers dat ons wordt toegekend is een 9,3.

Ons inmiddels Persoonlijk AOV Vergelijk Rapport kent unieke garanties, zodat je geen enkel risico loopt als je met ons in zee gaat:

• 100% niet-goed-geld-terug-garantie én 
• Laagste premiegarantie, zo betaal je nooit teveel

Tijdelijk Aanbod: Boek nu direct hier vrijblijvend en kosteloos 30 minuten gesprek boeken met de AOV Specialist!

De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) moet worden afgesloten door zelfstandigen om de risico's tegen ziekte en arbeidsongeschiktheid af te dekken. Zelfstandig ondernemers zijn namelijk niet verplicht verzekerd via de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) zoals werknemers dat wel zijn.

Doordat de premie van de AOV voor zelfstandigen vaak (onterecht) als hoog wordt ervaren, is de zzp-er vaak op zoek naar een alternatief .

Ook als de premie van de AOV niet onoverkomelijk is, kan het zijn dat de ondernemer op zoek gaat naar alternatieven voor een AOV. Bijvoorbeeld omdat de verzekeraar de verzekering afwijst op medische gronden. Ondernemer is chronisch ziek of is nog herstellende van ziekte en nog onder behandeling.

Ook komt het voor dat de verzekeraar een  clausule /een beperkende bepaling aanbiedt, bijvoorbeeld dat arbeidsongeschiktheid en/of ziekte ten gevolgen van overspanning, rugklachten of whiplash is uitgesloten. Ook kan er een afwijkend acceptatievoorstel tegen een premieopslag aangeboden worden (meestal bij overgewicht).

Een ongevallenverzekering afsluiten als alternatief voor een AOV

Een goedkoop "alternatief" voor de AOV is de ongevallenverzekering. Maar eigenlijk kun je een ongevallenverzekering geen serieus alternatief voor een AOV noemen. De AOV keert periodiek een uitkering bij arbeidsongeschiktheid terwijl de ongevallenverzekering slechts eenmaal uitkeert bij arbeidsongeschiktheid door een ongeval. 

Een ongevallen AOV afsluiten?

In vergelijking met de ongevallenverzekering biedt de AOV verzekering dus een veel betere en completere dekking bij het optreden van arbeidsongeschiktheid. Onder een ongeval wordt verstaan: een ongewenste gebeurtenis die plotseling en onvoorzien optreedt. Heeft dus niets met ziekte te maken. Verstandig dus om af te sluiten? Als er geen andere opties zijn wellicht.

Een woonlasten AOV afsluiten

Dit is een arbeidsongeschiktheidsverzekering die erop gericht is het inkomen gedurende een bepaalde periode te verzekeren .De woonlastenverzekering is een verzekering die naast een hypothecaire lening wordt afgesloten om betaling van (een deel van) de maandlast (bij ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid) zeker te stellen

Deze verzekering dekt de belangrijkste woonlasten geheel of gedeeltelijk. Doordat het hier om veelal lagere verzekerde bedragen gaat in vergelijking met de reguliere AOV, valt de premie een stuk lager uit.

Deze verzekering is overigens niet door elke zelfstandige te sluiten. Ten eerste moet het vaak gaan om hypotheeklasten en niet om (huur)woonlasten. In sommige gevallen kan dit weer wel. Ten tweede kennen zware beroepen vaak een beperkte eindleeftijd en zijn zelden op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid (veelal passend of gangbaar). Ook is een verplichte verlengde wachttijd van 90 dagen of 180 vaak een voorwaarde. De maximale verzekerde bedragen zijn vaak ongewenst laag.

Geen verzekering tegen arbeidsongeschiktheid afsluiten, maar zelf sparen

Je kunt de premies die je normaal gesproken voor je AOV moet betalen natuurlijk ook op een spaarrekening zetten. Bij tijdelijke arbeidsongeschiktheid kan het spaartegoed aangesproken worden. Sparen biedt echter absoluut géén oplossing voor langlopende arbeidsongeschiktheid. Een spaarbuffer opbouwen als ondernemer is altijd verstandig,maar geen sparen is dus geen goed alternatief voor de AOV verzekering. Daarvoor zijn de bedragen van langdurige arbeidsongeschiktheid simpelweg veel te hoog: Reken even snel mee? Man 30, eindleeftijd 67, verzeked bedrag: € 30000,-. Dan moet je dus meer dan 1 miljoen op de bank hebben gespaard...

Samen Sterk Flexibele Spaar AOV

De Samen Sterk  Flexibele Spaar AOV is de ultieme digitale 3.0 variant van het ouderwetse Broodfonds dat hard uit de gratie raakt in 2020/2021. Volledig Digitaal. Ook voor starters. En heel goed in Combinatie  met een AOV voor de langere termijn. Hogere bedragen mogelijk dan ouderwets Broodfonds. Geen verplichte bijeenkomsten of vergaderingen. Geen geneuzel. Wel met een 100% zekere buffer, om te allen tijde verzekerd te zijn van dekking, ook in lastige tijden.Ook dekking bij Burn-out. En vanaf 25% ziek is er dekking. Een arts bepaalt of je ziek bent, en niet de andere Zzp-ers. Dus met Privacy. 

Broodfonds of AOV?

Wat kies je? Broodfonds of verzekering? Arnoud Wennekus, voor AOV-ZZP.nl adviseur op het gebied van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, raadt zzp’ers vooral aan om te kijken wat bij ze past. ,,Een Broodfonds is natuurlijk een vereniging van mensen die samen iets doen. Maar net als met voetbalverenigingen, zijn ook Broodfondsen verschillend van elkaar.

Je moet dus vooraf proeven of je erbij past en je thuis voelt. Ook moet je het leuk vinden om een paar keer per jaar naar de verplichte vergaderingen te gaan”, stelt hij. ,,Bij een reguliere verzekeraar betaal je misschien iets meer, maar dan heb je er verder ook geen werk en gedoe van.”

Lastig vergelijken

Omdat er veel factoren in het spel zijn, kun je volgens Wennekus beide opties lastig een op een met elkaar vergelijken. ,,Bij een Broodfonds betaal je misschien een fractie van het bedrag dat je bij een verzekeraar betaalt, maar dan heb je met twee jaar ook een kortere dekking. En je krijgt bij een Broodfonds geen hulp op het gebied van preventie en re-integratie, zoals bij verzekeraars”, vertelt hij. Daar staat volgens Wennekus dan weer tegenover dat een Broodfonds een uitkomst kan zijn voor de wat oudere zzp’ers, mensen die minder te besteden hebben of die afgewezen zijn bij een verzekeraar.

En uit het netwerk van je Broodfonds kun je als ondernemer ook werk halen.”Wennekus stelt dan ook niet per se voorstander te zijn van of het Broodfonds of de reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. ,,Het is van zoveel factoren afhankelijk dat iedereen echt voor zichzelf moet bepalen wat het beste past.” Wij regelen samen met jou het beste alternatief wat voor jou past. Dat kan je alleen niet af, daar heb j eeen zeer ervaren partij voor nodig!

Broodfonds of droog Brood-fonds?

Een broodfonds is een groep van zelfstandige ondernemers die ieder individueel geld bijeen brengen.Wie langdurig ziek is, krijgt van de anderen in zijn broodfonds maandelijks schenkingen om van rond te komen.. Er is ook een eigen risico: de eerste maand na ziekmelding is voor eigen rekening.

Gedurende een periode van twee jaar krijgt de zieke deelnemer dan een schenking uit de pot. Daarom noemen het sommige droog broodfonds. De uitkering loopt maximaal twee jaar. Dan stopt het brood. Ook kan het brood, als er zich onverhoopt vroeg en teveel mensen tegelijk ziek melden, op blijken.

Je kunt meedoen aan een broodfonds:

1. Als je langer dan een jaar zelfstandig ondernemer bent; 
2. Als je minimaal €750,- gemiddeld per maand haalt uit de netto winst van je onderneming.

Als het  Broodfonds overweegt, chek dan dit artikel: Het Broodfonds is bij lange na geen AOV verzekering, waarin ale verschillen en overeenkomsten staan.

Vrijwillige verzekering bij het UWV afsluiten

Een alternatief voor een AOV is de vrijwillige verzekering bij het UWV. Vanuit loondienstverband of een uitkering, heb je de mogelijkheid om je binnen 13 weken na beëindiging arbeidsovereenkomst of uitkering, aan te melden voor deze vrijwillige verzekering.

Een vrijwillige verzekering en een WIA dekking kun je aanvragen, je wordt altijd geaccepteerd. Echter de UWV voorwaarden zijn aanmerkelijk slechter dan de beroepsaov's waaruit je kan kiezen bij private verzekeraars. Ook vaak veel duurder!

Je kan, als je twijfelt of je wel door de medische acceptatie bij de verzekeraar komt, je gerust eerst aanmelden bij het UWV om daarna onder de "WGBO" een aanvraag doen bij de verzekeraar. Accepteert deze je gewoon, dan kun je dezelfde dag het UWV weer opzeggen!

Deelnemen Share People

Bij SharePeople doen we niet aan kleine lettertjes. Nou dat is niet helemaal waar! Psyche is zomaar n i e t  verzekerd het eerste jaar. Zij zijn een vangnet bij arbeidsongeschiktheid voor en door (zelfstandig) ondernemers die van hard werken houden, maar net zo graag goed voor zichzelf zorgen.

Dit kun je verwachten:

• Vaste maandelijkse bijdrage € 10
• Variable donaties € 20 gemiddeld per maand (min € 0 – max € 180, afhankelijk van het gekozen inkomen bij arbeidsongeschiktheid)
• Uitbetaling vanaf 2 maanden na arbeidsongeschiktheid
• Maximaal 24 maanden lang donaties
• Geen medische keuring vooraf
• Bij ziekte begeleiding van Capability
• Geen dekking voor burn-out in het 1e jaar na aanmelding, daarna wel
• Meedoen tot je AOW-leeftijd
• Je verklaart bij aanmelding dat je:100% in staat bent je beroep uit te oefenen
• De komende 6 maanden niet verwacht ziek te worden
• Niet ouder bent dan 59 jaar
• Gekozen dekking niet hoger is dan je daadwerkelijk verdiende inkomen

SamSamkring

 Ziek en toch inkomen

Samsamkring: Hét unieke alternatief voor een AOV, voor ALLE ondernemers! Geen uitsluitingen op leeftijd of ondernemerservaring (ook starters zijn welkom) en een ‘verzekerd’ inkomen tussen € 1.000 en € 4.000 netto per maand (ieder bedrag)! En schenkingen ontvang je vanaf 1% arbeidsongeschiktheid (ieder percentage tussen 1% en 100%).Met SamSam regel je op een slimme manier een inkomen tijdens ziekte.Zeker, eerlijk en betaalbaar

AOV Bouw: inkomen bij ziekte of een ongeval

Je kunt als zzp’er het risico van ziekte of een ongeval op verschillende manieren opvangen. Een verzekering voor arbeidsongeschiktheid is vaak erg duur. Zelfstandigen Bouw biedt jou daarom een betaalbaar alternatief: AOV Bouw, een arbeidsongeschiktheidsvoorziening voor en door zzp’ers in de bouw.

Voorzieningen Fonds 

Voorzieningenfonds Hoe werkt het?

Het VoorzieningenFonds is altijd een groep van minimaal 20 en maximaal 50 ondernemers die gezamenlijk een vereniging oprichten of hebben opgericht. Deze vereniging heeft een bestuur (voorzitter, secretaris en penningmeester) en is of wordt ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Maandelijks spaart elke deelnemer een bedrag op een eigen VoorzieningenFondsrekening en indien een deelnemer van de vereniging ziek of arbeidsongeschikt wordt, ontvangt deze een schenking van de overige leden. De hoogte van de schenking is afhankelijk van het bedrag waarvoor gekozen is.

Wie langer dan 1 maand (wachttijd) ziek is, ontvangt van de overige deelnemers binnen zijn eigen VoorzieningenFonds maandelijks schenkingen om de vaste lasten te kunnen doorbetalen. Dit is voor een periode van maximaal 2 jaar. Ervaring is namelijk dat ondernemers meestal binnen 2 jaar weer aan het werk zijn.

Binnen de meeste VoorzieningenFondsen is sprake van verschillende schenkings-/inlegvarianten. Wie een hoge schenkings-/inlegvariant kiest, schenkt hogere bedragen dan iemand die voor een lagere variant kiest.

Deelnemers besturen hun eigen VoorzieningenFonds, nemen samen besluiten en hebben zo direct invloed op het beleid.

Inleg- & Schenkingsvarianten

Elke deelnemer stort maandelijks de inleg op zijn eigen VoorzieningenFondsrekening. Hoe hoger het bedrag dat je wilt ontvangen bij ziekte, hoe meer je maandelijks moet inleggen. De gekozen schenking moet wel passend zijn bij je maandelijkse inkomsten uit je onderneming.

Wanneer niemand binnen je eigen vereniging ziek wordt, loopt het saldo op je eigen VoorzieningenFondsrekening op. Het maximale saldo (de buffer) is 36 keer de gekozen inleg per maand. De maandelijkse inleg loopt door maar het saldo boven de buffer wordt in de eerste maand na afsluiting van het kalenderjaar teruggestort op je privérekening. 

ZiekteFonds

Word lid van Ziektefonds en creëer je eigen vangnet voor als je ziek wordt. Samen sterk als het met een lid even minder gaat. Op basis van vertrouwen. Aantrekkelijk qua prijs. Inzichtelijk en goed geregeld. Inleg blijft van jou. Weinig ziekteverzuim geld terug. Landelijke dekking

Common Easy 

Samen zijn we goud waard! Ziek zijn is een risico dat alle ondernemers lopen, ook jij. 2 van de 100 ondernemers is bij ziekte langer dan een maand ziek. Samen met ons eigen netwerk kunnen we dit gemakkelijk opvangen. CommonEasy biedt jou een betrouwbare backup tot twee jaar.