Image
Image

Starters AOV

Startende ondernemer met medische afwijzing of uitsluiting

Startende ondernemer met medische afwijzing of uitsluiting

 

starters aov met medische  achtergrond

Veel starters komen uit de w.w. en zijn gedurende de startersperiode daarom nog gewoon automatisch verzekerd via het UWV. Bij het UWV kun je voor na die periode ook een AOV verzekering (Vrijwillige verzekering) afsluiten zonder medische keuring.

Je bent dan gelijk verzekerd zonder uitsluitingen of toeslagen. ben je "gewoon" starter is deze procedure hetzelfde, je kan bij het UWV blijven, mits je minimaal een jaar in loondienst hebt gewerkt.

Premie voor "vrijwillige UWV" AOV verzekering is hoog 

in vergelijking met de premies van een particuliere AOV verzekering, terwijl de dekking (voorwaarden) aanmerkelijk slechter is.

Het is daarom handig als starter eerst te kijken of je in aanmerking komt voor een AOV verzekering bij een private verzekering. Mocht je niet voldoende tijd meer hebben, of geen enkel risico willen nemen, kun je je ook direct aanmelden bij het UWV. Dan ben je gelijk verzekerd en kun je daarna rustig bij de verzekeraar je aanvraag doen. Mocht je bij de verzekeraar wel op normale (betere) voorwaarden geaccepteerd worden dan kun je daarna het UWV dezelfde dag weer opzeggen.

Mocht de AOV verzekeraar je namelijk afwijzen

..of niet- of slechts gedeeltelijk accepteren (uitsluiting aandoening(en) dan heb je nog tijd om je binnen 13 weken gebruik te maken van de vrijwillige verzekering bij het UWV!

 

Als er sprake is van (een) medische aandoening(en) is het dus heel belangrijk dat je als je gaat starten op tijd actie onderneemt met het aanvragen van van de AOV verzekering bij de verzekeraar!

Professionele adviseur zal een WGBO werkwijze hanteren

Zodat je een verzekerings aanvraag ook elders kan indienen zonder steeds te hoeven vermelden dat je ooit een verzekering is geweigerd, met alle ongemakken die dit met zich mee kan brengen. En ook een tweede AOV aanvraag bij een andere AOV verzekeraar voor een tweede mening is dan gemakkelijker en met meer kans op succes mogelijk. De eerste aanvraag kun je namelijk intrekken als het advies van de medisch adviseur aan de verzekeraar je niet bevalt.

Aanvragen AOV Vergelijk Rapport met 100% niet goed geld terug garantie

 

Starters AOV: Alles over startende zelfstandigen en de arbeidsongeschiktheidsverzekering (5/5)

medische acceptatieMedische acceptatie arbeidsongeschiktheidsverzekering voor starters

Medische acceptatie is het andere proces dat parallel plaatsvindt aan de technische acceptatie bij aanvraag van een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij de verzekeraar. Deze twee processen worden strikt gescheiden behandeld. Niet in het minst door de strenge wetgeving op het gebied van medische gegevens. De gegevens worden strikt apart verwerkt onder verantwoording van de medisch adviseur van de verzekeraar. Dit proces is niet anders bij een starter maar we willen het je niet onthouden, er zijn vaak vragen over.

Bij de medische acceptatie  wordt aan de hand van een door ondernemer in te vullen en te ondertekenen gezondheidsverklaring gekeken naar het risico dat je vormt voor de verzekeraar. Je werkzaamheden die bij je beroep horen zijn van belang voor de indeling in risicoklassen.

Hoe zwaarder en fysieker je beroep, hoe hoger je risico en premie

Soms kun je zelfs ook niet tot eindleeftijd 65 of 67 worden verzekerd. De medisch adviseur kijkt naar je klachten nu en in het verleden, naar je medische historie. Ze weegt af welke risico's en klachten van belang zijn voor de kans op arbeidsongeschiktheid en ziekte in je beroep.. Heb je een jaar geleden een herniaoperatie ondergaan en je bent bouwvakker, is dit zeer  relevant voor jouw werkzaamheden bij je beroep. Ben je fysiek wat te zwaar en heb je regelmatig last van je rug én je bent kapster,  is dit ook relevant, omdat je de hele dag staat tijdens je werk. Doe je kantoorwerk zal dat wellicht een minder groot risico vormen.

De meeste mensen kunnen op basis van deze gezondheidsverklaring meteen worden geaccepteerd. Soms is het nodig voor de verzekeraar om extra informatie op te vragen of een keuring of bloedonderzoek uit te laten voeren. De medisch adviseur van de betreffende verzekeraar beslist of dit nodig is voor de beoordeling. De kosten van dit onderzoek zijn overigens voor rekening van de verzekeraar.

Starters AOV: Alles over startende zelfstandigen en een arbeidsongeschiktheidsverzekering (4/5)

aov startend ondernemerAOV voor starters: schadeverzekering en de nadelen

Ziek, maar nauwelijks nog inkomen verdiend met je onderneming? Dan zegt de verzekeraar : "Geen inkomensverlies dus geen schade!" Dat is er aan de hand wanneer je als starter een schadeverzekering afsluit in plaats van een sommenverzekering.

Heb je nog nauwelijks inkomen als starter verdiend, is er dus ook geen schade aan te tonen.! Maar je bent wel ziek. En ondertussen gaan je rekeningen zowel privé als zakelijk gewoon door. Een startend ondernemer verzekeren op deze basis is dus een groot risico!

Als de inkomensstroom bij een ervaren ondernemer over de jaren vrij stabiel blijkt, brengt een schadeverzekering aanzienlijk minder risico's met zich mee. Maar aangezien de prijsverschillen anno 2015 veel minder groot zijn dan pakweg vijf jaar geleden, heeft een sommenverzekering, die wat duurder is, altijd onze voorkeur.

Starters AOV: Alles over startende zelfstandigen en een arbeidsongeschiktheidsverzekering (3/5)

starters aov passendWel passende/ niet passende kwalificaties om als starter een echte goede aov te kunnen afsluiten 

Als je bijvoorbeeld jarenlang ervaring hebt in een programmeerfunctie in de ICT en je gaat na verloop van tijd in dezelfde branche als zelfstandig ondernemer aan de gang, is het aannemelijker dat je zult slagen, dan wanneer je, na je studie Rechten, zonder enige ervaring of branchegerelateerde opleiding een eetcafé begint. Klinkt logisch toch? Natuurlijk is het niet onmogelijk om te slagen, zeker niet, maar het risicoprofiel is aanmerkelijk anders. Ook is de horeca wat dat betreft een hele risicovolle branche.

Groot deel van de startende ondernemers stoppen binnen 5 jaar

Waarom zijn de capacitieten, opleiding en ervaring allemaal zo belangrijk voor de verzekeraar? Het is natuurlijk geen geheim dat een groot percentage van de starters (50-%-70%) binnen vijf jaar om allerlei redenen weer stopt met het bedrijf. Als de startend ondernemer letterlijk ziek wordt van zijn bedrijf, is dat voor de verzekeraar een aanmerkelijk groter risico in vergelijking met ervaren ondernemers. Dus niet alleen de kans op ziek worden speelt een rol, ook het risico van het al dan niet slagen van de ondernemer is van invloed op het ziekte- en arbeidsongeschiktheidsrisico.

Starters AOV: Alles over startende zelfstandigen en een arbeidsongeschiktheidsverzekering (2/5)

startend ondernemer aovEr moet als startend ondernemer dus wel al inkomen worden verdiend om een AOV af te sluiten? 

Als dat zo is, impliceert dit dat je als starter eerst inkomen moet kunnen aantonen om je überhaupt te kunnen verzekeren. Je kan dan dus niet zomaar een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten van € 50.000,- per jaar. Ook is er een maximale verhouding zijn tussen je inkomen en het bedrag dat je verzekert.

In principe mag je inderdaad niet meer dan 80% van je gemiddelde inkomen van de laatste drie jaar verzekeren. Het lijkt op het kip en het ei: je begint net, en je hebt nog geen inkomen. Maar je moet wel inkomen aantonen voordat je een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan afsluiten. Maar gelukkig is dat niet zo!

Starters AOV: Alles over startende zelfstandigen en een arbeidsongeschiktheidsverzekering (1/5)

AOV voor startende zelfstandigen zzpDe Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor de startende zelfstandige ondernemer.

Starten als zelfstandig ondernemer kan vanuit je opleiding, als ex-werknemer uit loondienstof als je je bedrijf start vanuit de W.W. Maar eerst een belangrijke vraag over je gezondheid: In deze serie van vijf artikelen gaan we alle belangrijke zaken uitgebreid bespreken.

"Heb je medische problemen gehad of chronische ziekte?"

Meldt je dan allereerst aan bij het UWV voor de Vrijwillige Verzekering en dit moet uiterlijk binnen 13 weken na einde loondienstverband. Je wordt dan direct verzekerd zonder medische vragen.

De premie is wellicht hoger en dekking is veel minder goed dan bij een particuliere verzekeraar, maar je bent in ieder geval wel direct verzekerd. Daarna kun je nog altijd een aanvraag doen bij een particuliere verzekeraar. 

Deze website is  SSL beveiligd 

©2019 Dreamview | Designed, Developed & Hosted by DreamView ICT & Internet Services