fbpx
Image
Image

 

Blog

Een blog geschreven door AOV ZZP & Broodfonds/ Schenkkring Specialist, Arnoud Wennekus, oprichter van aov-zzp.nl en het AOV ZZP Inkomen ZekerheidsCollectief

Na 10 jaar voor verzekeraars en onafhankelijke tussenpersonen te hebben gewerkt met als specialisatie financiële planning, pensioenen en hypotheken, koos Arnoud Wennekus in 2008 voor het zelfstandig ondernemerschap en richtte hij aov-zzp.nl op in Nieuwegein. De afgelopen tien jaar bracht hij ruim duizend AOV-adviezen uit en evenzovele AOV en Broodfonds Vergelijk Rapporten. Met recht mag hij zich de specialist op het gebied van aov voor ondernemers in Nederland noemen. Missie van www.aov-zpp.nl is simpel en doeltreffend: het behartigen van de belangen van zzp’ers en niet die van aanbieders.

Tulpenfonds Review van mislukt alternatief aov naar schimmige kopie Broodfonds Schenkkring

Tulpenfonds review en Broodfonds vergelijking

 In April 2019 is het Tulpenfonds geïntroduceerd. Aanbieder is VSZ Assuradeuren en is onderdeel van Acture Groep.

Acture is een private uitvoerder sociale zekerheid voor de Nederlandse flexbranche. Zij zijn gespecialiseerd in uitvoering van de Ziektewet en de WGA en bieden werkgevers inzicht in kosten bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. een professionele partij die al even op de markt is en die van toeten en blazen zou moeten weten. Maar een partij die brood ziet niet in de verzekering op zich, maar in de preventie, re-integratie van zieke zelfstandig ondernemers, dat vermoed ik zomaar.

Nog meer juichende info van de aanbieder:

"VSZ staat voor Verzekeren Sociale Zekerheid. VSZ is als gevolmachtigd agent aanbieder van verzekeringsoplossingen binnen de niche van sociale zekerheid. VSZ heeft de bevoegdheid om oplossingen van diverse risicodragers onder eigen label te voeren. VSZ is in 2013 opgericht door mensen met jarenlange ervaring in het privaat uitvoeren en verzekeren van sociale zekerheid. Onze kennis en ervaring stellen wij in dienst van productontwikkeling en uitvoering geven aan sociale zekerheid.

De oplossingen die VSZ ontwikkelt hebben één gemeenschappelijk kenmerk: ze brengen zowel het risicobeheersen (schadelast- en reïntegratiedienstverlening) als het risicodragen (verzekeren) onder. In de overtuiging van VSZ zijn deze twee activiteiten bepalend voor een continue beheersing van de schadelast en kan het een niet effectief zijn zonder het ander."  

Tulpen Fonds nieuw en goed alternatief voor de AOV voor de zelfstandig ondernemer?

Weer een nieuwe verzekeringsmogelijkheid voor zelfstandig ondernemers dus volgens VSZ...? Ja.

 

Sidenote: Geen genoegen in het geven van negatieve feedback, wel opbouwende feedback

Even voor de goede orde, Wij van AOV-zzp.nl juichen elke extra optie, elke extra keuzemogelijkheid, elk extra puzzelstukje toe die zich voordoet, om de puzzel beter tekunnen leggen van de van harte toe.

Wij zijn niet graag kritisch of negatief. Wij hebben daarom van begin af aan positief opgesteld en belangrijke kritische zaken teruggekoppeld aan MR van VSZ Assuradeuren B.V. 

Wij zijn ook als marktleider en enige puur gespecialiseerde onafhankelijke partij die uitsluitend en alleen bezighoudt met AOV-verzekeringen en broodfondsen en schenkkringen voor de zelfstandig ondernemer in aanvang bij voor het introduceren van het TulpenFonds gekend. We zijn gevraagd om verbeterpunten aan te leveren. En die zijn door ons, hoewel dat veel tijd kostte belangeloos gedeeld.  

 

Wat belooft het Tulpenfonds aan de zelfstandig ondernemer?

Het TulpenFonds geeft aan:

-Lage premie (kan elke twee jaar aangepast worden aan index maar ook bij slechte resultaten, van ê50,- tot € 200,- per maand.

-Premie niet afhankelijk van gezondheid maar wel van welke risicocategorie je valt met jouw beroep

-Geen gezondheidsvragen (Let op: hier gaan we later even op terugkomen!

 -Na wachttijd van 42 dagen een uitkering van maximaal het bruto minimumloon (bijstandsnivo dus!)

-Uitkring eerste jaar beroepsdekking

-Na eerste jaar gangbare arbeid (slechtste kwaliteit dekking die er is in het rijtje Beroeps, Passend, Gangbaar)

 

 

 Tulpenfonds zeer complexe voorwaarden, wel anders maar niet beter

De voorwaarden, de kleine lettertjes, de lastig te volgen addertjes, daar word bij ons heel veel naar nagevraagd. Dat is logisch en heeft natuurlijk alles te maken met het vertrouwen dat de gemiddelde ondernnemer en consument heeft in de verzekeraar in het algemeen.

 

Tulpenfonds voor zelfstandig ondernemer getest

 

Volgens de aanbieder onderscheidt hun product zich vanwege een lage premie en maximale ondersteuning bij re-integratie.

Op 11 april 2019 heb ik direct een aanvraag ingediend om e.e.a. eens heel goed te besnuffelen. Na enige gedoe, kreeg ik de meest simpele aanvraag door het systeem heen. In recordtijd kreeg ik daarna per kerende, via de elektronische snelweg, e-mail terug van het "Klantenteam Tulpenfonds":


"Hartelijk dank voor jouw aanvraag voor deelname aan het Tulpenfonds. De door jou ingevulde gezondheidsverklaring is door de medisch adviseur beoordeeld. Op grond van deze beoordeling moeten we helaas mededelen dat wij jou momenteel niet kunnen accepteren als deelnemer aan het Tulpenfonds. Met vriendelijke groet, Klantenteam Tulpenfonds"


Los van het feit dat wij natuurlijk exact weten hoe e.e.a. werkt of zou moeten kunnen werken, wisten wij natuurlijk gelijk, dat hier geen medisch adviseur aan te pas is gekomen, maar dat er per ommegaande via de elektronische snelweg een regelrechte op niets gebaseerde hard computer geprogrammeerde afwijzing heeft plaatsgevonden.

Als er ergens een medisch adviseur aan te pas zou komen, zou er minimaal een ingevulde en akkoord gegeven/ondertekende gezondheidsverklaring aan te pas moeten zijn gekomen. Die zouden wij dan als kandidaat verzekerde beveiligd hebben moeten uploaden, of ouderwets hebben moeten opsturen. Maar met ook minimaal een echte handtekening van de kandidaat verzekerde zelf. Onder de machtiging die een medisch adviseur nodig heeft om los van de reeds ingevulde verklaring van de kandidaat verzekerde, navraag mogen doen bij (huis)arts, specialist of andere hulpverleners die de kandidaat verzekerde op zijn gezondheidsverklaring heeft genoemd.

 

 


 Verschillen Tulpen Fonds en traditionele AOV

TulpenFonds

  • Uitkeringsduur – max. 7 jaar
  • Hoogte van uitkering – max. minimumloon
  • Eigen risico – 6 weken
  • AO criteria – 1e jaar BeroepsAO
  • 2e jaar Gangbare AO
  • Begeleiding tot herstel – vanaf dag 1
  • Re-integratiekosten meeverzekerd – Ja
  • Preventie meeverzekerd – Ja
  • Technische acceptatie - Nee
    Traditionele AOV
  • Uitkeringsduur – max. pensioenleeftijd
  • Hoogte van uitkering – eigen keuze
  • Eigen risico – eigen keuze
  • AO criteria –  eigen keuze
  • Begeleiding tot herstel – nee
  • Re-integratiekosten meeverzekerd – Nee
  • Preventie meeverzekerd – niet altijd
  • Technische acceptatie - ja

 

Verschillen / Tulpenfonds vs Vrijwillige verzekering Ziektewet UWV

 

  • Tulpenfonds
  • Uitkeringsduur – max. 7 jaar
  • Verzekerd bedrag – minimumloon
  • Premie - € 50/100/150/200 p.m.
  • Eigen risico – 6 weken
  • AO criteria –  1e jaar BeroepsAO
  •   2e jaar Gangbare AO
  • Uitkering – aanvulling tot min. loon
  • Begeleiding tot herstel – vanaf dag 1
  • Preventie meeverzekerd – Ja
  • Inkomenstoets – Nee
  • Afsluiten – altijd mogelijk

Vrijwillige verzekering Ziektewet UWV

 

  • Uitkeringsduur – max. 2 jaar
  • Verzekerd bedrag – 70% verzekerd dagloon
  • Premie – (13% over verzekerd dagloon) =
  •   € 210 p.m.  (o.b.v. min loon)
  • Eigen risico – 2 dagen
  • AO criteria –  Passende arbeid
  • Uitkering – 70% van min. loon (o.b.v. premie € 210 p.m.)
  • Begeleiding tot herstel – minder adequaat
  • Preventie meeverzekerd – nee
  • Inkomenstoets – ja
  • Afsluiten – binnen 13 weken na start onderneming

 

 

Verschillen / Tulpenfonds vs Vrijwillige verzekering WIA  UWV


Tulpenfonds

 

  • Uitkeringsduur – max. 7 jaar
  • Verzekerd bedrag – minimumloon
  • Premie - € 50/100/150/200 p.m.
  • Eigen risico – 6 weken
  • AO-drempel: 1%
  • Premievrijstelling bij AO: nee
  • AO criteria –  1e jaar BeroepsAO
  •   2e jaar Gangbare AO
  • Indexatie – ja, min. loon
  • Begeleiding tot herstel – vanaf dag 1
  • Preventie meeverzekerd – Ja
  • Inkomenstoets - Nee

 

Vrijwillige verzekering WIA UWV

 

  • Uitkeringsduur – AOW-leeftijd
  • Verzekerd bedrag – minimumloon
  • Premie – (7,23% over min loon =) € 117 p.m. 
  • Eigen risico – 2 jaar
  • AO-drempel – 35%
  • Premievrijstelling bij AO: ja
  • AO criteria –  Gangbare arbeid + na max. 2 jaar terugval naar vervolguitkering (% min. loon) bij onvoldoende benutting RVC
  • Indexatie - ja
  • Begeleiding tot herstel – minder adequaat
  • Preventie meeverzekerd – nee
  • Inkomenstoets – ja
  • De Tulpenfonds Zelfstandigenverzekering is vangnet een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) speciaal voor zelfstandigen (zzp). Dit ontvang je:

    • Een vangnet van € 22.356 bruto per jaar voor maximaal 7 jaar ; Hoeveel is dit netto? BIJSTANDSNIVO!
    • Preventie en hulp vanaf dag 1;
    • Simpel proces en een lage premie;
    • De zekerheid van een uitkering voor langere duur;

      Alles op een rijtje

    • Tulpenfonds is een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Voor €127 netto per maand krijg jij het volgende van ons:

      Verzekerd voor een basisinkomenBij arbeidsongeschiktheid vullen we je inkomen aan tot €21.197,- bruto per jaar  Netto dus maar tussen de 1200 en de 1500 netto

    • Hulp bij herstel en re-integratie

    • Vanaf dag 1 dat je niet kan werken krijg je een persoonlijk aanspreekpunt met relevante ervaring. Ons team heeft 500.000 re-integratietrajecten begeleid over de afgelopen 10 jaar.6 weken eigen risico. Na 6 weken arbeidsongeschiktheid heb je recht op de uitkering. Uitkering van maximaal 7 jaar. Hiermee bieden we voldoende ruimte voor herstel voor bijna alle gevallen en kunnen we de premies laag houden. Beoordeeld door onafhankelijke arts op eigen beroep. Na 1 jaar arbeidsongeschiktheid word je beoordeeld op basis van al het werk dat je zou kunnen doen. Dagelijks opzegbaar met één maand opzegtermijn. Fiscaal aftrekbaar.

Alles is anders sinds Covid...

Als we van het Covid jaar 2020 en 2021 tot nu toe iets kunnen zeggen, dan is het dat we ons meer dan ooit beseffen hoe kwetsbaar en afhankelijk en ook angstig we zijn. Allemaal op zoek naar zekerheid en op zoek naar licht aan het einde van de tunnel.

  • Sommige ondernemers kunnen en mogen niet langer op hun werkplek bij de opdrachtgever zijn. 
  • Sommige zelfstandig ondernemers krijgen geen vervolgopdracht door de onzekerheid bij de opdrachtgever
  • Sommige kunnen of mogen hun werk simpelweg al  helemaal niet doen, omdat ze bijvoorbeeld als kok of gastheer/vrouw werken in de horeca. Of in de evenementenbranche.
  • Ook worden zelfstandig professionals, net als werknemers met een tijdelijk contract, als eerste aan de kant gezet.

Partners en familie, schoolgaande kinderen

  • Tijdelijke loondienstcontracten van partners van ondernemers die niet worden verlengd.  
  • Angst voor Covid en het verlies van kwetsbare dierbaren, uitstel van andere zorg door langdurige overload op de gezondheidszorg.
  • Medische ingrepen die noodgedwongen worden uitgesteld,  is voor de behoeftigen en naaste familie ook mentaal pittig.
  • Ouders die naast hun werk ook kinderen moeten lesgeven in de thuis situatie, zakelijk en prive loopt steeds meer naast - en door elkaar heen. Ook mentaal zwaar.

Maar ook economisch omdat elk bedrijf een schakel is in een keten van ondernemingen. Hoe dit kaartenhuis uiteindelijk uitpakt weet niemand. 

De flexibilisering van de arbeidsmarkt als in de toename van het aantal Zelfstandig Professionals is de afgelopen jaren enorm gegroeid. Steeds meer ex-werknemers  voeren hun werkzaamheden uit als Zelfstandig Professionals. Om zo meer invloed te hebben op hun werkwijze en dagindeling, om meer voldoening, meer vrijheid en om meer te kunnen verdienen.

De flexibiliteit kent ook een keerzijde. Volgens TNO en het CBS heeft slechts 19% van alle zelfstandig ondernemers een Arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dat betekent dat in geval van langdurige ziekte, veel kleine ondernemers aangewezen zijn op een bijstandsuitkering.

Kleine ondernemers die een winstkomen hebben van zeg iets meer dan 20000 euro, kunnen daar alleen maar van leven dordat er grote fiscale aftrekposten zijn, en er daardoor nauwelijks belasting over wordt geheven. Bruto is praktisch netto. (zelfstandig- en startersaftrek, MKB-vrijstelling, BTW). Terwijl er geen of weinig echt ondernemerschap is zit en er geen banengroei uit voorkomt en een dergelijk bedrijf economisch feitelijk geen bestaansrecht heeft.

Ook vormen deze kleine ondernemers niet alleen nu een risico, Maar met name óók als zij de pensioengerechtigde leeftijd behalen.

Simpelweg omdat ze financieel nauwelijks in staat zijn, om hun lasten te betalen. Zij zijn dus ook niet in staat voldoende te sparen voor hun oudedag. Het is een vrij grote groep die in de toekomst een zware wissel kunnen trekken op de schatkist en daarmee op de gemeenschap.

Ook de invloed van de structurele lage rente helpt daar niet bij. Geld op de bank wordt ieder jaar minder waard en nodigt uit tot onmiddelijke consumptie.

Maar ook de onduidelijkheid over verplichte Arbeidsongeschiktheidsverzekering maakt ondernemers onzeker. De schimmige manier waarop deze is tussenonderhandeld bij het pensiioenakkoord, waarbij n.b. de FNV, een werknemers belangenvertegenwoordiger, het laatste woord had.

Volgens de overheid worden door de lage verzekeringsgraad van ondernemers de kosten van arbeidsongeschiktheid afgeschoven op de maatschappij. Mede daarom werkt de regering aan een verplichte Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). 

Over de invulling van de verzekering wordt nog volop onderhandeld. Daardoor is de onzekerheid over de verplichte AOV groot.

  Een arbeidsongeschiktheidsverzekering vergroot de kans op het voortbestaan van het bedrijf.

Belangrijk is dat een ondernemer kan blijven bouwen aan zijn bedrijf. de situatie en bedrijfsrisico’s van uw relatie.

Als hij of zij door ziekte langdurig of misschien hele- maal niet meer kan werken, is er dan een financieel vangnet? Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering is inkomen bij ziekte geborgd.

 

Ook voor het bedrijf is dat een risico minder. En misschien onderneemt uw relatie samen met meerdere partners of vennoten. Een partner die wegvalt is groot risico voor de onderneming

 

Sommige ondernemers nemen makkelijker risico’s dan anderen. Maar het is wél belangrijk dat uw relaties die keuzes bewust maken. Het wegvallen van een partner of medevennoot door arbeidsongeschiktheid is voor elke onderneming een groot risico.

 

Toch heeft maar 43,1% van de werkgevers een Arbeidsonge- schiktheidsverzekering.

Van alle zelfstandigen met personeel heeft 33,2% niets geregeld voor inkomen bij arbeidsongeschikt- heid. Bij zzp’ers is dat percentage nog hoger. Daarvan heeft 41,5% helemaal niets geregeld.

 

Dat blijkt uit onderzoek van TNO en CBS3. wat kan er misgaan;

● wat is de kans dat deze situatie zich voordoet;

● welke impact heeft dat op de continuïteit van de onderneming

. Als uw relatie samen met partners of vennoten onder- neemt, moeten die vaak de taken van de zieke ondernemer over- nemen. Past dat wel in hun drukke agenda? En hebben ze de juiste vaardigheden om die nieuwe rol over te nemen? En blijft het netwerk van de zieke ondernemer nog wel bereikbaar voor het bedrijf?

Het gevolg van een zieke partner kan leiden tot omzetdaling. Ook het aantal opdrachten kan teruglopen doordat de contacten van de zieke partner niet meer de vertrouwde aandacht krijgen.

Zo raakt de arbeidsongeschiktheid van 1 enkele partner uiteinde- lijk het hele bedrijf.

t. ● Welke gevolgen heeft arbeidsongeschiktheid voor uw relatie? ● Wat zijn de gevolgen op korte en lange termijn voor zijn of haar partners in het bedrijf? ● En hoe raakt arbeidsongeschiktheid ook de rest van het bedrijf, de werknemers, de waardeketen en de externe partners van de onderneming?

 

 Bedrijven en AOV verzekeraars zetten in op voorkomen van arbeidsongeschiktheid

 

Voorkomen van arbeidsongeschiktheid is waardevol voor elke ondernemer. Steeds vaker en steeds meer gaan ondernemers aan de slag om verzuim van medewerkers te voorkomen.

Maar doen ze ook genoeg aan preventie als het gaat om hun eigen inzetbaarheid?

. Ondernemers ervaren meer stress Ondernemersorganisatie ONL vroeg ondernemers of zij meer stress en gezondheidsklachten ervaren als gevolg van de coronacrisis4. Misschien niet verrassend gaf maar liefst 70% aan zich ernstige zorgen te maken.

Ondernemers ervaren meer stress en geven in het algemeen een lagere waardering aan hun leven dan voor de crisis. Zakelijk en privé lopen sinds de coronacrisis steeds meer door elkaar Het thuiswerken gaat veel mensen niet in de koude kleren zitten.

Thuiswerken nam ook voor de coronacrisis al toe. Maar sinds de 1e aankondiging van coronamaatregelen zitten veel mensen ineens elke dag thuis. Meestal achter een beeldscherm. Voor ondernemers, die gewend zijn te netwerken, kan dat voelen als een gedwongen isolement.

Die druk is nog groter wanneer het huis gedeeld wordt met een partner, kinderen en huisdieren. En dat is nogal eens het geval. Meer depressieve klachten en slaapproblemen Het Trimbosinstituut deed onderzoek naar de psychische gezondheid van de bevolking in verband met de coronacrisis. Van de 3000 respondenten gaf 33% aan te kampen met angstgevoelens, depressieve klachten en slaapproblemen. En bijna de helft van de ondervraagden zei behoefte te hebben aan hulp.

 

Op basis van de gecombineerde cijfers van Ondernemersorga- nisatie ONL en het Trimbosinstituut kunnen we stellen dat ondernemers zich meer dan ooit bewust zijn van de eigen kwets- baarheid. De onzekerheid over de toekomst houdt hen wakker.

 

En dat komt ook de onderneming niet ten goede. Soms hebben partners, vennoten of ondernemers in een maat- schap individueel zaken geregeld met betrekking tot inkomen. De verschillen in uitkering zijn dan vaak groot.

 

 

Als dat niet goed geregeld is, kan het tot spanningen leiden, en soms zelfs zoda- nig dat iemand hierdoor ook weer uitvalt. Minstens zo belangrijk is dat de ontstane situatie wordt opgelost. Kijk daarom naar een verzekering met uitgebreide opties voor steun aan ondernemers,. Denk aan mediation, coaching, en bedrijfskundig advies – alles om de ondernemer én het bedrijf weer op de rit te krijgen.

In moeilijke tijden groeit de behoefte aan solidariteit Vaak regelen partners of vennoten in een onderneming zelfs iets voor arbeidsongeschiktheid. De afwegingen die ze daarbij maken zijn vooral persoonlijke zaken, zoals hun huis, hun gezin, eventu ele kinderen die studeren. Dat kan ertoe leiden dat een partner die uitvalt niet meer kan rondkomen en zich moet laten uitkopen.

 

 

Dan spelen er andere vragen. Hoelang blijf je solidair met el- kaar? Weet je van elkaar wat ieders taken zijn en kun je die van elkaar overnemen? Huur je vervanging in en zo ja, voor hoe lang? Hoe ga je met de kosten om? solidair karakter

Partners niet ieder voor zich iets rege- len, maar samen. Dat zorgt voor een gespreid risico, en dat is in het voordeel van de verzekerden. Het is een verzekering met een solidair karakter, en dat is goed voor het bedrijf, en dus goed voor alle partners.

 

Die maken met elkaar afspraken over wat je aan omzet verzekerd wil hebben, voor hoelang, en hoeveel eigen risico in tijd ze willen hebben. Niet de ondernemer is dan de verzekeringnemer, maar het bedrijf.

De verzekerden zijn de partners die ieder hetzelfde premiepercentage betalen. Samen ondernemen is ook samen risico lopen voor eigen reke- ning. Ondernemers leggen ziel en zaligheid in het gezamenlijke bedrijf. Ze trekken daarin met elkaar op en ze versterken elkaar. Waarom zou je dan ook niet voor elkaar zorgen op het moment dat het misgaat?

Maar dingen kunnen snel veranderen. Begin maart 2020 schoot de solidariteit in de samenleving naar ongekende hoogte. Begrij- pelijk, want niemand wist wat ons te wachten stond. Intussen zien we de verdeeldheid in de samenleving weer toenemen. Voor ondernemers onderling is dat gelukkig anders. Ze zitten immers allemaal in hetzelfde schuitje.

Het is daarom aannemelijk dat ze elkaar graag steunen en risico’s willen delen. Ga daarom snel het gesprek aan met uw relaties. Ze kunnen uw advies en steun beter gebruiken dan ooit. De kostenbaten­ afweging voor AOV lijkt te bewegen We zagen het in de voorgaande trends: ondernemers staan meer open voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Toch worden de kosten nog vaak als een probleem ervaren. Het cijfer dat we al jaren terugzien in alle kranten en onderzoeken: ruim 72% van de niet-verzekerde ondernemers vindt een arbeidson- geschiktheidsverzekering te duur. Maar klopt dat wel? U kunt daar de nodige duidelijkheid over verschaffen. Is uw relatie naast ondernemer ook werkgever?

Dan betaalt hij of zij premie voor arbeidsongeschiktheid van medewerkers. Die premie wordt berekend als percentage over het basisloon, dat elk jaar opnieuw wordt vastgesteld. En dat kan oplopen tot €4.160 per jaar per werknemer.

Terwijl de gemiddelde premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering maar €3.000 per jaar be- draagt Veel minder dus dan de premie voor de medewerkers van uw relatie. Natuurlijk is €3.000 premie per jaar nog steeds veel geld. Maar reken dat bedrag eens om. Bij een 36-urige werkweek en 1 maand vakantie per jaar, betaalt uw relatie €1,74 per gewerkt uur. En dat is bruto.

Want afhankelijk van het inkomen, krijgen de meeste ondernemers nog tussen de 35-52% terug via de Belastingdienst. Een AOV-premie is al mogelijk voor €1 per uur “Ruim 72% van de niet­verzekerde ondernemers vindt een arbeids­ ongeschiktheids­ verzekering te kostbaar.” De trends op gebied van arbeidsongeschiktheid laten duidelijk zien dat ondernemers momenteel behoefte hebben aan zeker- heid. Aan financiële zekerheid als ze ziek worden. Aan bedrijfs- continuïteit als zijzelf of een partner tijdelijk uitvallen.

En aan extra diensten om uitval te voorkomen. Genoeg kansen dus voor u als adviseur. Bespreek het belang van een samenwerkingsovereenkomst Collectief verzekeren betekent ook collectief verantwoordelijkheid nemen.

Afspraken maken voor tijden waarin het even niet meezit. Ook hier kunt u als adviseur uw meerwaarde bewijzen. Door het belang van een samenwerkingsovereenkomst te benoemen. Want zolang alles goed gaat, kan iedereen prima met elkaar door 1 deur. Maar als soms jaren later ergens discussie over ontstaat, moet uw relatie kunnen terugvallen op wat er in het begin is afge- sproken. Als dat niet op papier staat, kan het een lastig gesprek worden.

Vraag uw relatie daarom eens of er een overeenkomst is en wat daar precies in staat. Besteed daarbij extra aandacht aan voorzieningen voor uitval van partners, bijvoorbeeld door ziekte. Onderstreep de voordelen van collectieve voorzieningen Vraag uw relaties eens wie het werk opvangt als 1 van de partners arbeidsongeschikt wordt.

En wat de gevolgen zijn als daardoor een deel van de omzet wegvalt, en nieuwe orders afnemen. Informeer dan meteen ook wat er financieel geregeld is op het moment dat het inkomen van 1 van de partners wegvalt. Zo denkt u samen na over een oplossing om de organisatie in zijn kracht te zetten.

Ouderwetse Broodfondsen uit de gratie?

Eerste Broodfondsen net voor de financiële crises van 2008

Ik kan me nog heel goed herinneren toen het ouderwetse, en inmiddels door sommige anno 2021 óók weer verguisde, (Utrègse) Broodfonds werd opgericht. Dat wil zeggen, het was toen al een tijdje aan de gang, naar men zei. Januari 2006 was meen ik de eerste groep waarin dit idee werd toegepast.

En de resultaten …waren hemels.

Een grote enthousiaste groep van, letterlijk en figuurlijk, tegen de vijftig, ondernemende en zelfstandige mensen, die elkaar helpen met van alles.

Met het plakken van een fietsbandje, tot het zaaien en oogsten van de groenten en kruiden uit de gezamenlijke biologische moestuin, het bakken van viergranenkoekjes en het maken en drinken van brandnetelthee en linzensoep. Gelukzalig begroeten zij elkaar en om de haverklap vallen ze elkaar in de armen.

Na de oprichtingsvergadering in het oude schoolgebouwtje stonden ze met zijn allen gelukzalig, van oor tot oor, glimlachend op de foto.

Alle duimpjes omhoog voor de fotograaf die “zeg eens seeeeeex" riep.

Het kan zijn dat deze veelal lokaal actieve ondernemers elkaar natuurlijk al wat langer kende. Maar alles was er als de hemel op aarde.

Warme contacten en gezamenlijke idealen voor een betere wereld, waarin iedereen gelijk behandeld wordt en loyaal aan de gemeenschap is. Waar we elkaar helpen in goede en slechte tijden, in voor- en tegenspoed. Wij als groep kleine zzp-ers verslaan zo de verzekeraars én overheid en helpen elkaar met- en naar een betere wereld. Samen sterk. Mooi toch?

Die dure en vervelende verzekeraars op een zijspoor...

Onze dure verzekeringscentjes, de maandelijkse AOV-premies verdwijnen niet langer in de zakken van verzekeraars, hun aandeelhouders en de graaiende CEO’s, de grote verzekeringsgebouwen. Nog gaan ze naar de kaptalen kostende Tesla’s. Ze staan geparkeerd en tentoongesteld achter de grote slagboom, op het parkeerterrein juist voor de hoofdingang van menig verzekeringskolos,  waar ze opzichtig laden.

En als er binnen het Broodfonds geld overbleef van alle ziektepremies/bijdrages, doordat er minder uitgekeerd werd dan begroot voor ziekte...

...Dan blijft de winst op ieder zijn bankrekening staan

Mooi toch? Zij waren echt een club. Gezellig gezamenlijk biologische koekjes bakken, brandnetels plukken om thee te zetten en soep te koken.

Zij maakten puzzeltochten en gezamenlijke wandelingen en organiseerden workshops en trainingen. Ze werkten samen en hielpen elkaar bij ziekte. Om elkaar te ondersteunen, en elkaars lasten te dragen, zoals DELA dat ooit bedacht. Ook komen ze minimaal een paar keer per jaar (verplicht) bijeen om te vergaderen om activiteiten en spelletjes te doen, om elkaar, ook verplicht, beter te leren kennen.

Maar ook om gezamenlijk wat te eten en te drinken. En te kletsen. Veel te kletsen. Heel veel te kletsen. Had ik al gezegd dat ikzelf niet zo'n groepsmens ben en slecht ben in Smalltalk, in nietszeggend geneuzel, sociaal zijn en kletsen om het kletsen, dus praten over niets? Soms was er een gedreven energieke ondernemer bij, met inspirerende ideeën en doelen. Die vol gas ging. En was het zelfs leuk en nuttig vond ik. Heel soms, maar dat ligt natuurlijk ook aan mij.

Het merendeel deed het ondernemen er maar een beetje bij. Veel Parttimers en Freelancers. Wat mij opviel was dat wat eerst een bont gezelschap leek, in dat oude schoolgebouwtje met die schoolbankjes en plastic stoeltjes, maar dat het wel degelijk een clubje van merendeel "ouderen" waren. Ook relatief veel oudere dames. Zeker, twee-derde was dik 55+! Sommige waren zelfs al een eind op weg naar de AOW.

Zou Henk Krol hier een partijbijeenkomst georganiseerd hebben, of Jan Slagter's MAX?

Er waren relatief veel ondernemers bij, die het ondernemerschap heel leuk vonden en enthousiast waren. En vooral veel tijd hadden, was mijn indruk. Het “erbij” deden. Ook hoorde ik steeds weer na-papegaaiverhalen dat verzekeraars veel te duur waren, hen niet wilde verzekeren, of alleen met premieverhogingen en uitsluitingen.

En dat ze niet of nauwelijks -volledig onterecht- uitkeerden. En dat dat natuurlijk schandalig was, waarvan akte. 

En op je zestigste”, zei de bouwvakker, "gooien ze je er gewoon uit"

Ook al heb je 30 jaar premie betaald en ben je nooit ziek geweest!".

Veel te duur. Keren niet uit. Deze papegaaitalk kende ik al langer. Sterker nog, het duurde sinds 2006 toen wij startten met AOV-zzp.nl eerst nog wel even voordat ik zelf in de praktijk zeker wist dat dit echt 100% onzin is. Zo hardnekkig is het kennelijk in het Collectieve geheugen gegrift.

Tja, er uitgegooid… Ik herkende deze taal van een nogal ongenanceerde en ook ook ongekwalificeerde belanghebber bij een alternatief product, die vaak met de botte bijl en straffe vakbondstaal de pers zocht. De afspraak was van begin af aan, dat de polis einddatum op 60-jarige leeftijd zou zijn. Dat stond ook op het polisblad. De premie zou ophouden op 60 jaar, maar ook de uitkering bij ziekte.

De polis geeft de gemaakte afspraken onderling weer. Pas als je wederzijds akkoord bent, komt er een polis. Dus de verzekering eindigt eigenlijk keurig volgens afspraak. Omdat ze daar zelf ooit voor gekozen hebben, en/of omdat ook voordeliger was. Maar nu we allemaal langer mogen blijven werken, komt het niet meer uit. Klopt het niet meer.

Ik snap het ook wel hoor. Die polis loopt misschien wel al tientallen jaren. En niemand die er op tijd aan dacht, ook de ondernemer zelf niet, dat er wellicht een aanpassing nodig was. Of wel aan gedacht maar niet gedaan.

  • Omdat het veel te duur zou worden die verlenging van eindleeftijd dekking van 60 naar 67 jaar. Of omdat het simpelweg niet kon, omdat sommige fysiek zware beroepen nu eenmaal niet verzekerbaar zijn na 60- of 65 jaar.
  • Omdat het risico vaak veel te groot is, omdat 35% van de Stukadoors de AOW-leeftijd überhaupt niet haalt, bijvoorbeeld. Dat zou omgerekend anders bizar hoge premies opleveren van wel meer dan duizenden euro's per maand.

En wie kan en wil dat betalen, niemand toch?

Maar dat vergeet je dan even, en als diverse malen gesproken wordt over een "Zwartboek" en "dat de verzekeraars je eruit gooien", dan denk je: Oh, dat gevoel klopt dus. Ik begrijp het. Feitelijk is het echter onjuist, en is het natuurlijk wel degelijk ook de verantwoording van de ondernemer om zijn polis passend te houden en/of eens per jaar of drie jaar goed te controleren.

Wat er daarna gebeurde in het Broodfonds

Vooralsnog ging alles prima. Na aanmelding maakten we alle 50 eerst een fors deelname bedrag ineens naar de Broodfondsmakers over (500 euro destijds meen ik?), en we waren begonnen, na twee kennismakingssessie en een oprichtingsvergadering en heel veel papierwerk en het openen van een verplichte rekening bij de verplichte Triodos bank.

Ook moesten we nog meer papierwerk gaan regelen: inkomens bewijzen aanleveren en een deelnamebedrag en inleg kiezen. En...we zijn begonnen! Niemand ziek, alles prima in orde dus! Wij waren lekker verzekerd en we waren het spaarsaldo van ons Broodfonds aan het opbouwen.

Ofwel wij legden onze maandelijkse bijdrage in, en na aftrek van de afdracht aan de Broodfonds makers (eenmalig en ook maandelijks) en waren we actief een positieve buffer aan het opbouwen voor slechtere tijden.

Kwetsbaarheid ouderwets Broodfonds bij de start het grootst

Bij aanvang is het Broodfonds financieel het kwetsbaarst: Als er bij aanvang een of meerdere (langdurige) zieken zouden zijn, dan zou het Broodfonds al snel financieel in de problemen kunnen komen. Of eigenlijk niet van de grond kunnen komen.

Dat zou betekenen dat we of individueel meer zouden moeten inleggen en/of of hulp zouden moeten vragen aan andere Broodfondsen. En /of dat de ziekte-uitkering (tijdelijk) verlaagd zou worden. En als het heel erg goed zou gaan, zou het omgekeerde kunnen plaatsvinden: We zouden dan zoveel spaarsaldo hebben dat we niet meer maandelijks premie in zouden hoeven te leggen.

 En uiteraard denkt iedereen aan het einde van de dag liever aan zijn volle spaarrekening dan aan een opgebouwde collectieve schuld. Maar dat zou niet gebeuren, zou echt heel erg onwaarschijnlijk zijn, vertelde de Broodfonds thuis-spreker. 

Ons Broodfonds : Na verloop van tijd, wat gebeurde er o.a.:

-Een aantal andere collega Broodfondsen die eerdere waren opgericht gingen minder goed:

direct al meerdere en langdurige zieken. Wij dienden middelen uit onze schaars gevulde buffers aan hen af te dragen. Via de verplichte extra verzekering via de Alliantie, werden wij geacht al bij te dragen, terwijl wij zelf nog maar net begonnen waren en dus ook financieel nogal kwetsbaar waren.

Dus een aanslag op onze buffer/spaarsaldi en onze zekerheid.

Wij vroegen ons hardop af, wat is daar bij dat Broodfonds aan de hand (zes zieken in een maand erbij, serieus?

-Een dame meldde zich ziek, en kreeg dus (voor langere tijd) een uitkering. Als medische oorzaak gaf zij aan: oorontsteking. Hier begon het onderlinge geroddel en rumoer al, een simpele oorontsteking en na twee maanden nog steeds ziek? Serieus? Meen je dat nu echt? Kan toch niet?

-Daaropvolgend een lid die zich ziekmeldde, en tijdens haar ziekte, verscheen in de plaatselijke krant een uitgebreid artikel over haar bedrijf en haar werkzaamheden. Echter dat ging om andere beroepswerkzaamheden dan zij eerder schriftelijk had verklaard op haar aanmelding.

Ook viel er te lezen dat de dame in kwestie onlangs aan een nieuwe opleiding was begonnen. Gesteund door haar Broodfonds, waar ze, gaf ze aan heel enthousiast over was. Je begrijpt dat dat wat rumoer gaf op e-mail , en de jaarlijkse verplichte vergadering. Vooral omdat ze er zelf nog niet bij was, want ze was nog ziek! Haar opleiding gesponsored van onze centen, jaja!

Ook werd er weer eens zuchtend gevraagd wie er de volgende vergadering, een locatie en activiteit wilde organiseren.

Liefst met wandeling en het uitnodigen van gastsprekers. De animo en energie nam steeds meer af. Niemand zin in weer een verplichte vergadering? Eerlijk? Nee, ook ik niet. Hekel aan verplichte en langdurige nutteloze babbelvergaderingen. Sfeer?  De sfeer nam af en verschillende meningen zoemden door het stoffige schoollokaaltje, met de slechte koffie. 

Kritische vragen verboden in de Broodfondskerk vergadering

Een kritische vraag van mij over hoeveel mensen er nu echt ziek waren bij alle Broodfondsen gezamenlijk. En hoelang? Voor welk deel? 100% 50%? Werd totaal niet gewaardeerd.

Hoe kon ik het in mijn hoofd halen daar na te vragen? Er kwamen ook geen antwoorden op, want geheim. Alleen je eigen club kon iets over gemeld worden. Er werd overigens door een aantal leden wel gesteld, dat het rumoer ongepast was: Dit was een doodnormale vraag, en waarom zouden we deze niet mogen stellen? Onder het mom, liever feiten dan hosanna-verhalen, stelde ik een andere volgende vraag:

Waarom hoor en lees ik alleen maar jubelverhalen van de Broodfondsmakers, maar ook van de vele leden van de verschillende Broodfondsen?

Ik besefte me wel dat ik als AOV-verzekerings Specialist een ongelooflijk focus op deze zaken heb, en daar veel meer dan anderen klaarblijkelijk, dagelijks en ook al jaren mee bezig ben.

Ook als het niet goed gaat, mag daar over gecommuniceerd worden toch? Dan kunnen we daar over hebben en gezamenlijk wellicht over brainstormen en verbeteringen doorvoeren. Andere zwegen opzichtig en wijselijk. Er was duidelijk een scheuring ontstaan in het prachtige plaatje.

Ouderwetse Broodfonds voldoet helemaal niet meer met de Verplichte BIJSTANDS AOV

Het grootste probleem is, dat alle Broodfondsleden die niet naast een lopende AOV verzekering (al dan niet met een wachttijd van 24 maanden) een dekking hebben die tot de AOW leeftijd duurt, zometeen er toch aan zouden moeten geloven.

Of je wordt verplichte de Verplichte AOV BijstandsAOV af te sluiten in de toekomst. Of je hebt een betere en voordeligere AOV verzekering afgesloten van minimaal € 20000,-met een dekking tot AOW leeftijd.Want de Verplichte AOV zal slechts een dekking geven van 20000 euro BRUTO.

Daar kan een succesvolle Zelfstandig Professional niet om lachen: Daar kunne ze nog niet eens de hypotheek van betalen. Dus regel het beter passend, kwalitatief beter en voordeliger!

 

 

SharePeople kritische analyse

SharePeople review: ouderwets haken en ogen en graaien? Of het nieuwerwetse hemelse Broodfonds?

SharePeople, “niks geen bonussen, graai gedrag en kleine lettertjes”, het nieuwerwetse hemelse AOV Broodfonds die kleine zelfstandigen liefdevol en graag helpt met kwalitatieve en voordelige en betrouwbare oplossing bij kortdurende ziekte?

Of …? Een rete-commerciële startup die voor het grote geld gaat, en die zich bedient met populistische kreten tegen grissende en graaiende verzekeraars en het grootkapitaal, om daarna ouderwets "na links lullen, rechts te vullen?".

Recent: Grote tv commercial campagne gelanceerd in mei 2021. Wat denk je dat dat kost?  Ze beginnen te lijken op dat wat ze zeggen te verafschuwen: Grootkapitaal en Graaien. Per lid minimaal maandelijks 10+ eurotjes erbij. Kassa!

Negatief /Tegengeluid Sharepeople hosanna onzin

Ik realiseer me dat dit negatief bij je kan binnenkomen. Hier herken je ons wellicht niet in. Dat klopt ook. En wij zijn blij met alle oplossingen die er zijn en bijkomen, die kunnen bijdragen aan de verzekerbaarheid bij ziekte en arbeidsongeschiktheid van Zelfstandig Professionals. Dus mooi dat het er ook is. In dit artikel vindt je ook de goede kanten die er zijn voor een heel klein deel van de Zelfstandig Professionals die elders niet terecht kunnen. En hier evt. wel.

Maar gezien de volgende supercommercieel opgezette zaken: 

  • Reviews van partijen waar mee wordt samengewerkt, deze partijen zijn prominent onder ZZP-ers endoen zich voor als expert op alles op het gebied van ZZP en de andere op basis van Pensioen
  • Deze werken beide samen met een wereldspeler op verzekeringsgebied. Extreem kapitaalkrachtig.
  • Gekochte /betaalde hosanna on-line artikelen op internet zorgen ervoor dat er ALLEEN  maar mierzoete positieve ei-van-columbus verhalen en zaken getooond worden
  • Zelfs gekochte en gewoon geplaatste artikelen bij een zogenaamde review website, waar gewoon positieve artikelen ingekocht kunnen worden (AFM?) 
  • En waar je direct kan doorklikken en aanvragen van de Club. 

...willen wij  als onafhankelijk AOV ZZP Specialisten graag wat tegengeluid en nuance aanbrengen. Zodat ieder die op zoek gaat naar waardevolle en eerlijke berichtgeving zelf zijn keus kan maken o.b.v. eerlijke en onafhankelijke berichtgeving van ervaren in de praktijk specialisten met kennis van zaken. Met de opleiding, de jaren, met de modder aan de laarzen en de spetters op het gezicht.   

 

SharePeople ervaringen en kritiek

onder het vergrootglas van AOV- en schenkkring Vergelijker en Specialist  Arnoud Wennekus. 

--->We gaan direct los, we lezen:   

Voorwaarden voor deelname SharePeople:

• Je bent een ondernemer met een KvK nummer

• Je bent niet ouder dan 59 jaar

• Je bent nu voor de volle 100% arbeidsgeschikt, verder geen enkele gezondheidscheck

 Laatste punt: Geen medische vragen vooraf verder… Ah, dat is mooi!


Chronisch zieken, niet langer alleen via schenkkringen, het UWV* of via Vangnet verzekering, ** maar nu ook te "verzekeren" via SP?

Dat wil zeggen, wanneer je medisch niet acceptabel bent voor een AOV-verzekeraar met een uitgebreide langdurige dekking tot AOW-leeftijd kun je wél via een schenkkring (of andere (kopie) Broodfonds) of SharePeople voor de duur van maximaal 24 maanden verzekeren tegen ziekte en arbeidsongeschiktheid.

Dat is een extra keuzemogelijkheid / oplossing voor de zelfstandig ondernemer. Dus altijd goed! Wij dragen goede degelijke schenkkringen een warm hart toe, uiteraard! 

Waarom is dit onderscheidend t.o.v. AOV-verzekeraars?

Ja, er zijn nu eenmaal moeilijk te verzekeren (kleine) zelfstandigen met chronische aandoening(en). Ze zijn chronisch ziek, of ziek geweest. Ze zijn hierdoor soms niet acceptabel door private verzekeraars (*).

Denk aan diabetes, hart- en vaatziekten, kanker, ziekte van Crohn, COPD, etc.

Ook: Sommige zelfstandig ondernemers vertrouwen verzekeraars niet, vinden de premie te hoog. Of kunnen ze simpelweg (nog) niet betalen. 

Verzekeraars kunnen dit risico niet dragen, aangezien zij vaak tientallen jaren dekking bieden en schenkkringen slechts maximaal 24 maanden. Verzekeraars verzekeren ook vaak aanzienlijk hogere verzekerde bedragen dan via schenkkringen verzekerd kunnen worden.

Deze ondernemers kunnen deelnemen en zo ook terugvallen op een inkomen bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. Dat is winst. Wel moet je 100% volledig arbeidsgeschikt zijn, als je als deelnemer aanmeldt en je verklaart vooraf geen weet hebben van klachten waarvoor aankomende medische behandelingen te verwachten zijn, of al gepland staan.

*Deze startende zelfstandig ondernemers kunnen terecht bij het UWV, als ze zich aanmelden binnen 13 weken (na minimaal een jaar in loondienst geweest te zijn).

** Starter & Afgewezen bij een AOV-verzekeraar? Dan kun je binnen 9 maanden terecht bij de eerste afwijzende verzekeraar van jouw AOV-verzekeringsaanvraag voor de Vangnetverzekering.

Het is mooi dat het UWV en schenkkringen risico’s overnemen die particuliere verzekeraars uitsluiten. Ondernemers met een bestaande ziekte kunnen op deze manier toch verzekerd worden, al dan niet tijdelijk (24 maanden).


Kwaliteit moderne schenkkringen Beroepsdekking of Passende of Gangbare arbeid bij schenkkringen, verzekeraars en UWV?

Bij het UWV wordt echter wel altijd uitgegaan van de kwaliteit dekking "Passende Arbeid" en dus niet van jouw beroep ofwel "Beroepsarbeidsongeschiktheid". Belangrijk te weten? Jazeker!

Waarom is dat belangrijk te weten, wat houdt dat voor jou in als ondernemer als je Beroepsdekking" ofwel een dekking op basis van "Beroepsarbeidsongeschiktheid" hebt? Dat betekent dat je voor inkomensverlies gerelateerd aan de inkomsten van jouw eigen beroep verzekerd bent.

Passende arbeid

Als de keuringsarts beslist dat je, met jouw ziekte/beperkingen m.b.t. je huidige beroep wel nog met een druk op de knop (met een willekeurig nog werkend lichaamsdeel of oog) nog brugwachter kan zijn, door bruggen op afstand te openen, met een knop…? Dan wordt jouw uitkering al een stuk lager. Waarom?

Dat andere "Passende beroep" is gebaseerd op benutten van jouw mogelijkheden, niet op je onmogelijkheden (want jouw beroepswerkzaamheden uitvoeren lukt door ziekte niet meer).

Maar je inkomensverlies is gerelateerd aan wat je verzekerd hebt, minus datgene wat je nog wél kan verdienen. En dat is altijd financieel nadelig. Met jouw eigen beroep verdien je namelijk vrijwel altijd meer, dan met zeg EURO 20000,- per jaar, als brugwachter op afstand.

Het is dan dus niet gerelateerd aan het verlies dat je aan inkomen hebt doordat je jouw beroep niet meer kan uitoefenen. En je wordt geacht het inkomen dat je met dat Passende beroep zou kunnen verdienen (alsof je geen zelfstandig ondernemer maar werkloos werknemer bent) ook daadwerkelijk te vinden om het te kunnen verdienen. En dat inkomen wordt -sowieso- gekort op je verzekerde uitkering.

Los hiervan is het jouw taak en verantwoordelijk om die glorieuze droombaan te gaan vinden. In die keuze ben je overigens vrij, maar… er is niet zoiets al de werkloosheidswet voor jou als zelfstandig ondernemer, zoals die er wel is voor een werknemer!

Werknemers kunnen vaak terugvallen op werkgever en w.w.

Weliswaar zou de werkgever voor deze, voor zijn beroep zieke werknemer, een andere functie dienen te verzorgen, indien dat binnen de organisatie te realiseren is.

Maar, als dit niet lukt, dan valt de werknemer, bij het niet kunnen vinden/krijgen van deze baan, met zijn inkomen wel vaak terug op het financiële vangnet zijnde de w.w. En hebben zij niet, zoals deze ondernemers met Passende arbeid, te maken met een forse inkomensterugval. Zeker fors als je die brugwachtersbaan baan niet kan vinden. Want dan mis je zomaar 20000 euro per jaar aan inkomsten bij ziekte, ondanks dat je je wel verzekerd had.


Sharepeople of Broodfonds 

Onbekend bij veel schenkkringen of Broodfondsen

Let op bij (Kopie) Broodfondsen en Schenkringen is het vaak niet eens duidelijk of ze wel of geen beroepsarbeidsongeschiktheid of passende of gangbare arbeid dekken.

Velen hebben geen idee wat dat in de praktijk überhaupt zou kunnen betekenen voor het verzekerde inkomen van hun zelfstandig ondernemers. Helaas is dat een feit.

Schenkkringen bieden meestal maximaal 24 maanden dekking bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. Maximaal. Daarna lig je sowieso uit de club.  UWV (WIA-dekking) keert overigens wel tot AOW-pensioendatum uit.

 

Echter de Samen Sterk Flexibele Spaar AOV is hier heel helder in:

  • Beroepsdekking, dus geen vervangend werk +
  • keert maximaal twee jaar -per casus- uit.

Dat is duidelijk en helder en dus ook een betere kwaliteit qua dekking 

Ook bij zware beroepen die bij de reguliere AOV-verzekeraars standaard niet verzekerd kunnen worden tot de AOW-leeftijd.  Voor mensen die geen problemen met hun gezondheid hebben of hebben gehad, is een reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering vaak een meer passende en kwalitatief betere oplossing. Veelal is deze ook nog eens vriendelijker geprijsd.

Bovendien biedt de verzekeraar veel meer dan alleen een maandelijkse uitkering in geld. Ook bieden deze waardevolle preventie, coaching, wachtlijstbemiddeling, 3-jaarlijkse keuringsmogelijkheid, vitaliteitsprogramma’s, re-integratie- coaching- en opleidingstrajecten, etc.

Een AOV-verzekering dekt langdurige arbeidsongeschiktheid, maar SharePeople is slechts een basisvoorziening voor (slechts) 24 maanden maximaal. Verder niets extra's.


Voorwaarden van SharePeople voordat jij uitgekeerd krijgt

 

SharePeople betaalt jou bij ziekte uit na twee maanden eigen risicoperiode, op voorwaarde dat:

• De Arboarts jou voor meer dan 50% ziek verklaart + 

• Het géén Psychische klachten of stress/burn-out, betreft: is niet verzekerd in de eerstejaars dekking, dus daar wordt sowieso niet op uitgekeerd+

• En alleen als je inkomen áchteraf ook als voldoende beoordeeld wordt+

• Als er genoeg geld in de pot zit, anders krijg je (tijdelijk) minder, en/of gaat de inleg omhoog voor alle deelnemers. 

Dat laatste lijkt gelukkig niet erg reëel, anders zou je er natuurlijk ook nooit naar kijken, laatst staan overwegen of het zinvol is voor jou persoonlijk. Maar een lange termijn bescherming biedt dit dus zeker niet.


Uitkering netto, kosten ook

De uitkering is netto en de kosten ook. Dus jouw inleg elke maand is -niet- fiscaal aftrekbaar. Bij een reguliere AOV is het overigens omgekeerd: de premie is altijd aftrekbaar en de uitkering belast. Hetgeen op zich geen voor- of nadeel hoeft te zijn.

Netto oplossingen zijn financieel wel gemakkelijker te begrijpen en op maat individueel af te stemmen.


Sharepeople Kosten aftrekbaar?

Deelnemen: aanmeldkosten, donaties en maandelijkse deelnamekosten.

Je verklaart voor je aanmelding dat je 100% arbeidsgeschikt bent, en dat je geen weet hebt van bestaande klachten die medisch ingrijpen behoeven.

Bij deelname betaal je aanmeldkosten, een maandbedrag en daarnaast de donaties aan de zieke deelnemers.

Dit bedrag kan oplopen naar een netto maandbedrag van € 180, = euro. Bovenop de maandelijkse kosten van € 12,10. Als je na 2 maanden minimaal 50 % ziek bent ontvang je van de overige deelnemers nog maximaal 24 maanden een donatie.


Algemene Voorwaarden SharePeople, waar zijn ze?

Ik zou wel eens willen weten... oh dat staat vast wel in de voorwaarden!? Voorwaarden!? Waar dan? Waar zijn de Voorwaarden?? Wat zeg je? Behoeft het geen voorwaarden? Modern hoor!?

Of...dat vraagt wel heel erg veel vertrouwen van de kwetsbare zelfstandig ondernemer?

Het lijkt wel of zo gesuggereerd wordt, dat het allemaal zo eenvoudig is dat het geen voorwaarden behoeft.

Zo van: “dat regelen we dan t.z.t. samen wel ff, komt goed!?”. Dat is wat mij betreft verre van zakelijk en professioneel en zo neem je de zelfstandig ondernemer al helemaal niet serieus.

Ook zou je zo wel eens van de hele koude kermis kunnen thuiskomen!

Ontbreken van Voorwaarden is niet transparant, is niet zakelijk en niet professioneel. Dit hoort ook gewoon niet. Alles hoort zakelijk en professioneel, open, transparant en simpel terug te vinden zijn.


Waar zijn het Reglement, Statuten Privacy ?

Waar staan het Reglement? De statuten. Hoe ga je om met Privacy zaken?

Is dit gewoon een gevolg van het ontbreken van kennis en ervaring van SP in de wereld van arbeidsongeschiktheid en ziekte en Inkomensverzekeringen zoals die al jaren bestaat? Of ook omdat er gewoon geen toezicht is van DNB en/of de AFM?

Je kan je afvragen, wat ernstigere gevolgen zou kunnen hebben. Als het te mooi om waar te zijn lijkt, is het vaak ook te mooi. Het lullige is dat je er dan pas achterkomt als jij heel kwetsbaar bent.

Nou lullig, nee dat zou heel ernstig zijn.

Want dat kan zijn als je na jarenlang betalen, ziek wordt. En dan dus ziek, kwetsbaar en behoeftig bent. Dan gebeurt er dus exact wat je niet wilt en waar je dacht de juiste verantwoordelijke beslissingen en acties voor te hebben ondernomen.

Probeer dan nog maar eens in discussie met de administratie van Tech startup aan te gaan, of in beroep via de Arboarts, waarvan we geen idee hebben wat de afspraken zijn en of en hoe onafhankelijk die écht opereert.


Wat zijn de afspraken tussen SharePeople en de Arboarts?

En wat vertellen de voorwaarden eigenlijk omtrent ziekte en ziektemelding en beoordeling van de zieke door de Arboarts überhaupt? Euhm, oh ja, geen Voorwaarden.

Door deze onduidelijkheden, is de kans op ongelukken altijd aanwezig. Een extra en onnodig risico voor de ondernemer.


SP stelt ten onrechte moeilijke zaken veel te simpel voor. Om deelnemen aan SP als No Brainer te positioneren

Wat mij ook opvalt aan SharePeople: Ze doen alles als heel simpel en makkelijk voor. Kretologie als graaien, geen bonussen, wij tegen de rest, coöperatie, samen eigenaar, tja, daar snap ik heel goed van waarom ze dat beeld graag schetsen.

Het moet zo’n goedkope en makkelijke “No Brainer “ zijn, dat je niet langer nadenkt en je direct aanmeldt, deelneemt en je geld maandelijks overmaakt.

Natuurlijk, als het zo eenvoudig, digitaal snel, makkelijk en kwalitatief goed geregeld zou kunnen worden, zou dat absoluut een heel mooi alternatief kunnen zijn.

Dan valt er wel nog wel wat te verbeteren bij SP.

Maar waarom zouden ze dat eigenlijk niet willen, de kwaliteit en transparantie verbeteren? We hebben ze diverse zaken allang geleden uitgebreid aangereikt en toegelicht.


Kwaliteit en zekerheid Sharepeople ontbreekt

Maar het allerbelangrijkste: kwaliteit en zekerheid, die ontbreekt nog. SharePeople onderscheidt zich helaas niet in kwaliteit, duidelijkheid en zekerheid t.o.v. andere soortgelijke alternatieven.

En is wel degelijk een commercieel bedrijf is die keihard winst wil maken en voor de grote aantallen gaat. 

Daar mogen we als medeondernemer toch ook wel even kritisch bij stilstaan.

Zaken die als nieuw en verbeterd en “No Brainer”” worden voorgesteld, brengen een belofte en een gevaar met zich mee.

Waar niet veel aan te doen is en waaraan op zich niets mis mee is. Dat is soms nu eenmaal het geval. Maar wees er wel gewoon duidelijk en eerlijk over.

En stop alsjeblieft met die lege populistische kinderachtige kretenretoriek.


SP investeert heel veel geld

SharePeople investeert héél veel geld en investeert stevig door. In 2020 heeft SharePeople wederom geld opgehaald bij deelnemers. Hiermee investeert zij verder.

Ze geeft het geld uit aan advertenties op Google, Facebook, Instagram, You Tube en het adverteren en publiceren van gesponsorde content op het internet.

Dat is nodig om te kunnen groeien, want op basis van kwaliteit en voorwaarden, groeit dit zeker niet vanzelf, is reeds gebleken. Als we ervan uitgaan dat ze écht goed willen zijn voor de zelfstandig ondernemer, dan zijn er stevige verbeteringen nodig.

 

Pas op met Sharepeople : Inhoud en kwaliteit van het aanbod

Dan is het zo dat het eerste jaar

  • Géén Psyche is verzekerd
  • Ziek pas "vanaf 50%."
  • Ook wordt er niet -vooraf- op inkomen getoetst
  • Geen beroepsdekking, die zorgt dat je uitgekeerd krijgt wat er beloofd wordt zonder kortingen op je uitkering

Dat is een van de bezwaren. En deze bezwaren hebben we  al geruime tijd geleden bij SharePeople neergelegd.

Er zijn dus Anno 2022 aanzienlijk betere alternatieven aan schenkkringen actief die een betere kwaliteit en meer zekerheid bieden.

Waarom is dit zo belangrijk? Omdat er onzekerheid twee maanden na ziekmelding voortduurt:

• Ben ik wel ziek volgens de Arboarts? 

• Valt het wel of niet onder de "psyche dekking" (anders geen uitkering in jaar 1).

•Ben ik wel meer dan 50% ziek?

  • ,,, En krijg ik mijn volledige netto maand uitkering wel, aangezien de inkomenstoets altijd pas achteraf plaatsvindt?

 

Wat houdt dat eigenlijk in, meer dan 50% ziek?

Het betekent dat je door medische objectiveerbare beperkingen of aandoeningen, meer dan 50% van je werkweek, jouw beroep, niet kan doen. Werk je normaliter 8 uur per dag, en je kan het door je aandoening maar 3,5 uur volhouden, ben je wel ziek. Maar voor maar 43,75% ziek, is minder dan 50%, en dus in dit geval helemaal geen uitkering dus.

Gebruikelijk is bij AOV-verzekeringen dat je vanaf 25% (<2 uur per 8-urige werkdag ziek of meer) een (gedeeltelijke) uitkering krijgt. En natuurlijk heb je recht op hulp, coaching en reïntegratiedienst, wachtlijst-bemiddeling etc.

Ook helemaal niet wat je wilt; dat je dan áchteraf krijgt te horen of je wel 100% van je geld krijgt.

Ook die inhoudelijke belangrijke grief heb ik bij SharePeople neergelegd. Inkomen toetsen doe je altijd vooraf. Dat geeft zekerheid, vertrouwen en rust. Dat leert het verleden als jarenlange AOV-specialist. Die daadwerkelijke kennis en jarenlange ervaring is SP, logischerwijs, nog vreemd.

Er was ooit een AOV-verzekeraar die zei, je bent direct geheel verzekerd, je hoeft geen gezondheidsverklaring in te vullen. Iedereen is dus direct verzekerd. Alleen die aandoeningen/zaken waar je de laatste twee jaar een arts voor bezocht hebt is niet meeverzekerd. Dit heeft destijds heel wat ellende veroorzaakt bij zieke verzekerden.

Want weet jij nog exact waar je voor naar de dokter geweest bent, de laatste twee jaar?

Ook was er een verzekeraar die inkomensgegevens achteraf opvroeg, en steevast jouw verzekerde bedrag zo mogelijk streng naar beneden corrigeerde. Dus je bent ziek, je bent verzekerd voor jouw verzekerd bedrag /jouw maandlast. Maar dan ineens, na een financieel minder jaar voor jou, door omstandigheden, werd je ziek.

Ook financieel minder verdiende door je ziekte, die er toen langzaam insloop. Na je ziekmelding, (en dat doe je niet zomaar), en twee maanden wachten krijg je maandelijks zomaar 300 euro netto minder dan afgesproken? Want je mocht maximaal maar  x% van je verdiende inkomen verzekeren. En jouw inkomen was flink lager dan verwacht dat jaar.

Dus we corrigeren het terug naar het maximale op basis van jouw inkomsten. Dat houdt je dan niet lang financieel vol en kan je uiteindelijk je bedrijf een faillissement kosten. 


Deelnemers SP kunnen mede-eigenaar worden en winstdeler kunnen worden. Yeah Right.

We lezen: de coöperatie is eigenaar van de Share People BV. En deelnemers kunnen mede-eigenaars kunnen worden, als ze certificaten kopen. Gewoon een manier om weer geld op te halen?

Een lokkertje, speciaal bedacht voor ondernemers, om ze loyaal en betrokken reclame te laten maken in hun netwerk, voor hun gedeeltelijk eigen SP-toko en als medeondernemer invloed uit te kunnen oefenen en ook wat extra geld te verdienen?

Door andere aan te brengen kunnen ze een vergoeding verdienen en wellicht later als mede-eigenaar een winstpercentage (als er ooit winst gemaakt gaat worden?). En ze hebben al diverse malen geld opgehaald. Geld dat nodig is om te groeien, en om continu te blijven adverteren en door te investeren.

Immers: een nieuw en duur platform heeft een constante aanwas van nieuwe relaties nodig en valt of staat met enthousiaste en wervende ambassadeurs, om continu nieuwe relaties binnen te blijven fietsen.

Verplichte AOV, einde SP?

Er zullen ondernemers weggaan doordat dat ze SP op gaan zeggen wegens de Verplichte AOV-verzekering, er zullen ondernemers in loondienst gaan en stoppen, met pensioen gaan. En er zullen zieke en arbeidsongeschikten leden na 24 ziekte maanden de vereniging verlaten.

Behalve dus door veel geld van deelnemers en “mede-eigenaars”, uit te geven aan internet google-facebook-Instagram-reclame, e-mailmarketing en betaalde artikelen promotie, zet je je klanten (mede ondernemers) als ambassadeurs in.


Medeondernemers zijn WC-eend ambassadeurs 

Allemaal wc-eend ambassadeurs, die allemaal het netwerk promoten, allemaal met hetzelfde belang van de groep om zo groot mogelijk te worden en zoveel mogelijk deelnemers te blijven aantrekken. Soort van Multilevel marketing?

Heel modern allemaal, sociaal en coöperatief en tegelijkertijd ook rete-commercieel. Kan dat ook samen? Ja waarom niet, als je dienst écht waarde toevoegt, en de kwaliteit en de zekerheid geboden wordt, waar de ondernemer behoefte aan heeft.

We lezen verder “SharePeople ziet vertrouwen als een groot goed, daarom zijn we een coöperatie begonnen. Bij SharePeople zijn onze deelnemers (klanten) en medewerkers ook mede-eigenaar. De SharePeople Coöperatie is 100% eigenaar (de enige aandeelhouder) van SharePeople B.V.””

Op zich allemaal niets nieuws, onderlinge/coöperaties bestaan al eeuwen. Op de loonlijst van de Share People BV zullen ook mensen betaald worden, dus afhankelijk van deze kostenposten en salarissen, dus wanneer zal er dan winst zijn? Je kan daar nogal creatief in zijn.

Maar ik ben geen fiscalist en ik heb geen idee, ik heb wel steeds meer vraagtekens. Want ik constateer geen duidelijkheid hierover, geen cijfers, geen begroting en geen toelichting.


Arbodienst van SharePeople

De Arbodienst van SP staat nogal slecht voor qua reviews, maar dat zegt niet alles. Maar opvallend: er zijn geen Voorwaarden beschikbaar, dus ook niet inhoudelijk m.b.t. ziekmelding en de Arboarts zijn óf haar werkzaamheden en verantwoordelijkheden.

  • Wie bepaalt wie er ziek is voor welk percentage?
  • Is er een mogelijkheid tot beroep? 
  • Mag je een alternatieve onafhankelijke deskundige inschakelen bijvoorbeeld?
  • Op wiens kosten?
  • En hoe ziet een onafhankelijke beoordeling eruit?

Steeds meer vragen...

Ik wijt dit alles aan een gebrek aan relevante opleiding, kennis en praktijkervaring, van SharePeople. Er zijn nog veel meer zaken, die inhoudelijk wellicht niet bekend zijn, doordat ervaring en expertise in de AOV-verzekeringswereld, met ziekte- arbeidsongeschiktheid, re-integratie en herstel ontbreekt.

Die AOV-verzekeringswereld draait al op tientallen jaren vallen en opstaan, leren en verbeteren en veel praktijkervaring, en alle issues die er zijn/kunnen zijn, zijn ons nagenoeg zo langzamerhand daar wel bekend. 

Onze Collega AOV expert Wilfred Mooij blogde net als wij, al eerder e.e.a. over SharePeople. Wilfred gaf toestemming om eventueel zaken over te nemen hem te quoten overigens (15-01-2021).

Hieronder een deel van zijn conclusie:


Anno 2020 is het aan de orde van de dag dat nieuwe producten een positie in de markt proberen te veroveren door zich af te zetten tegen de bestaande orde en de bestaande regelgeving

Kretologie als graaien, geen bonussen, wij tegen de rest, coöperatie, samen eigenaar en dergelijke gaat erin als koek. Ook menen dergelijke innovaties regelmatig dat bestaande regelgeving niet of minder op hen van toepassing is.

Maar de bestaande regelgeving is vaak bedoeld om ongelukken uit het verleden in de toekomst te voorkomen. SharePeople roept op om samen af te zetten tegen de gevestigde graaiers met de kleine lettertjes. Voor een klein bedrag ben je dan ‘verzekerd’ tegen arbeidsongeschiktheid.

Ook wekt men (onterecht) de indruk dat je als deelnemer niet meer verplicht bent om straks de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Goed verzekerd ben je bij deelname aan Share People in ieder geval niet.

Daarnaast loop je het risico op forse bijbetaling in de toekomst waar je niets van terugziet. Wellicht is het toch verstandig om even verder te kijken naar een oude vertrouwde Arbeidsongeschiktheidsverzekering die het lange termijn risico wel afdekt (inclusief de eerste twee jaar) en waarmee je wellicht voorkomt dat je straks in het gedrocht van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt gepropt.

De deelnamekosten zijn €12,10 per maand. Volgens de website als zakelijke kosten aftrekbaar. Ik ben zeer benieuwd of de Belastingdienst daar ook zo over denkt.

Verdienmodel In een interview met zichzelf op de eigen website SharePeople spreekt de oprichter zijn ambitie uit dat hij streeft naar 60.000 deelnemers. (Hij voegt er lachend aan toe: ‘En we gaan naar 60.000 deelnemers groeien. 600.000 mag natuurlijk ook…’) De inkomsten worden dan bij 60.000 deelnemers 60.000 x € 12,10 per maand geeft € 726.000, = euro per maand. Per maand!

Best grappig om je dan op de website het volgende te vermelden: ‘Niks geen bonussen, graai gedrag en kleine lettertjes. Terug naar de basis. Eerlijk, solidair en helemaal van nu.’


Ik voeg eraan toe:

Sharepeople is uiteraard in niets te vergelijken met een kwalitatieve inkomens verzekering als de ouderwets Arbeidsongeschiktheidsverzekering, die hogere bedragen langdurig kan verzekeren en vaak tot AOW- leeftijd gesloten kan worden en meer biedt dan alleen maandelijks een inkomen bij ziekte en arbeidsongeschiktheid.

SharePeople is een risicovollere variant zonder enige reserve zoals de ouderwetse schenkkring het Broodfonds wel heeft. Beide hebben hun beperkingen en keren maximaal 24 maanden uit bij ziekte en arbeidsongeschiktheid.

Heeft SP toegevoegde waarde bovenop reeds bestaande oplossingen, zijn ze beter dan bestaande andere schenkkringen, bieden ze meer waarde.?

Het antwoord is annno 2021 nee, nee en nog eens nee.

Zouden ze een goede en waardevolle oplossing kunnen worden? Ja dat zou wellicht kunnen. Maar dat zie ik niet heel snel gebeuren. Wij hebben kwalitatieve zaken al in 2019-2020 aangekaart, en er zijn geen verbeteringen doorgevoerd tot op heden.

Er zijn gelukkig kwalitatief betere en betrouwbaardere alternatieve oplossingen waar we je graag mee helpen.

En als SP verbeteringen ter harte neemt, zullen we graag meevergelijken met de andere alternatieve schenkkringen/oplossingen.


mei 2021

SharePeople vraagt met tv-campagne aandacht voor AOV zzp’ers

We lezen: SharePeople komt halverwege april met een heuse tv-campagne. Nou als dat niet het gedrag is van een groot kapitaalkrachtige graaier? Ze zijn dus precies geworden wat ze zeggen juist niet te zijn?

Geen kleine lettertjes en 1 euro per dag: Nou dat hebben we inmiddels uit de doeken gedaan, dat het, hoe kan het ook anders als het te mooi om waar te zijn lijkt, toch even anders is. Maar zolang je gewoon betaalt en niet ziek bent (in ieder geval minder dan 50%, dan lijkt het vooral alleen lekker goedkoop en makkelijk. 

 

1 euro per dag Sharepeople> Nee natuurlijk niet!

Lees even mee: Zzp’ers spelen rol in campagne die deelnemer en investeerder in de coöperatie zijn bij SharePeople de hoofdrol. Een deelnemer doneert maandelijks maximaal 6 procent van de gekozen inkomensdekking (1.500, 2.000 of 3.000 euro). Dus maximaal 90, 120 of 180 euro. Ken je de tafel van 30?  Het is drie, vier of 6 keer meer!

 

april 2022

Sharepeople faalt in haar doelstellingen om met eigen AOV tot AOW leeftijd het vege lijf te redden

Er is in AOV Specialisten Land veel kritiek op het hoog van de toren blazen 1 euro concept van SharePeople: Krakkemikkige dekking, en geen enkele veilige reserveopbouw. Zij hebben toekomstig een veel groter  probleem omdat, wanneer de verplichte AOV zijn intrede doet in 2024, zij met hun regeling helemaal niet onder de dispensatieregeling gaan vallen. En dan zou de piramide snel in kunnen storten, en dat na al die forste investeringen ook van al die coöperatie leden die hiertoe in het verleden met mooie verhalen verleidt waren.

Kortom, hun zogenaamde oplossing is dan mogelijk niets meer waard voor de leden, en dezelfde leden zullen gedwongen als sneeuw voor de zon verdwijnen: de ondernemers aangesloten leden, krijgen vrijwel zeker geen dispensatie voor deze vorm, omdat deze niet aan de dispensatie eisen voldoet van de verplichte AOV-verzekering die reeds bekend en gesteld zijn.

Opportunistisch als ze zijn gingen ze voor de oplossing om dan maar een eigen AOV met een verzekeraar op te tuigen. Daarmee zouden dan hun eerdere mislukte paradepaardje (re-integratie en ondernemers die elkaar helpen) weer op kun tuigen, en de leden kunnen behouden, die dan zouden moeten kunnen kiezen:

  • Of een verplichte (aanvullende) verzekering bij Sharepeople (die dan onder de dispensatieregeling zou vallen)
  • Of die verplichte van de overheid. 

Voor het gemak keken ze de boel maar even af bij een gerenommeerde en zeer ervaren verzekeraar met een behoorlijke ervaring en dito marktaandeel. De verzekeraar zelf was kennelijk niet geïnteresseerd?

Sharepeople AOV wijst alle aanvragen af als je qua gezondheid maar een vraag hebt beantwoord met ja/ + geen enkele communicatie...

  • Bij een klant was de BMI te hoog (helemaal niet waar integendeel).
  • Bij een klant was er een gezondheidsvraag begrepen en verkeerd ingevuld, afgewezen, geen weg terug, geen communicatie, geen uitleg einde verhaal.
  • Afwijzingen als jeook maar bij de dokter geweest bent, of een keer per jaar op controle bent.

 

Donaties Sharepeople zullen technisch gezien alleen maar flink kunnen gaan stijgen

SharePeople Lang stelt gebaseerd op solidariteit te zijn. Deelnemers betalen een bijdrage die niet gereserveerd wordt op basis van kennis en ervaring maar op het omslagstelsel. Het wordt direct wordt gebruikt om andere deelnemers die op dat moment niet kunnen werken van een uitkering te voorzien.De AOW is in Nederland daarop gebaseerd. Vergrijzing wordt dan ineens heel erg duur...0

Dit is een schatting van de bijdrage die nodig is om de schenkkring in stand te houden. SharePeople zelf zegt hierover: “De hoogte van het donatiebedrag wordt bepaald op basis van het ziektepercentage. Gemiddeld is dit 2% en maximaal 8% van je gekozen inkomensniveau.”

Gezien de kennis en ervaring van de mensen van Sharepeople (Uhh, juist het totaal ontbreken daarvan!) zou ik daar geen vergif op innemen .Idioot hoog aangehouden Voorbeel Marge in dit voorbeeld natuurlijk, maar tja, dan kun je ook niet voor het gerecht gesleept worden toch? Zelfs die 8% zou wel eens...? 

Maar goed schrijf jij je nu in bij SharePeople Lang, dan bedraagt je bijdrage 2.8% van het bedrag dat je wil ontvangen als je ziek en of arbeidsongeschikt wordt. Voor een maandelijkse uitkering van €2.000 betaal je dus €56,- per maand.

Stijgende lasten is op zich doodnormaal, ook in portefeuilles van AOV verzekeringen, van verzekeraars. De AOV premie stijgt ook me met de leeftijd immers. Doordat het risico toeneemt. Vooral als je het idioot laag instapt is dat een zekerheid. Het is ook gelijk de enige zekerheid die je bij SharePeople krijgt. GesjeetePeople? Collega "Goed verzekerd ben je bij deelname aan Share People in ieder geval niet. Daarnaast loop je het risico op forse bijbetaling in de toekomst waar je niets van terugziet ".

 

Een schenkkring als SharePeople is erg risicovol voor de langere termijn

Het is geen volwaardig alternatief voor een AOV. SharePeople is fhankelijk van een continue instroom van nieuwe ondernemers.Deze nieuwe deelnemers moeten de de lasten van de personen in de schenkkring die arbeidsongeschikt zijn geworden dekken.Dat kan vooral in het begin goed gaan, want dan is er nog niemand ziek (dan mag je namelijk nog niet meedoen) maar als de tijd haar werk doet, en iedereen die ouder wordt heeft een grotere klans om uit te vallen en herstelt langzamer, er meer mensen langduriger gaan uitvallen, wat rekenkundig volkomen logisch is, zullen de lasten en dus de de donaties binnen de schenkkring de uitkeringen oplopen en op een bepaald moment mogelijk de uitkeringslasten lasten niet meer (geheel) dekken.

In dat geval is het niet meer aantrekkelijk voor instromers om je bij zo'n schenkkring aan te sluiten, waardoor de schenkkring in een neerwaartse spiraal belandt.

Met name jongere deelnemers zullen net als bij een bankrun*.het zinkende schip willen verlaten omdat zij een groter risico gaan lopen. Zij hebben al die tijd betaald, de zieken gefinanciert, maar wat gebeurt er als zij ouder worden, en de piramide zakt door de uitkeringslast in elkaar? Wie garandeert  dat zij een uitkering zullen krijgen als zij ziek zijn? Wantrouwen zal tot uittreden leiden, en daarmee zal de grondslag onder dit concept drijfzand kunnen blijken. Wil jij dit risico wel of niet lopen? Die keuze is aan jou ondernemer.

*Een bankrun (ook wel run op de bank of bankstormloop genoemd) is het verschijnsel dat zeer veel rekeninghouders bij een bank tegelijkertijd al hun spaargeld (willen) opnemen, waardoor voor de bank een acuut liquiditeitsprobleem ontstaat.

Wat je zegt ben je jezelf:Sharepeople wordt nu officieus toch verzekeraar en wordt nu ook zelf onmenselijk, niet sociaal, duur, niet betrokken?

  • Belangrijk Share People Lang: Passende arbeid, geen Beroepsdekking.
  • Uitkering Sharepeople Lang is bruto ipv netto (Kort) is een heel groot verschil in de praktijk 
  • Verzekeraar moet je eerst medisch aannemen, wachtlijst ellenlang, feedback die wij nu krijgen : ook best veel afwijzingen
  • Gelijkblijvende premies, is een aanname, de praktijk zal blijken of Acture dit kan volhouden
  • Aanname dat er minder zieken zijn, of mensen snel weer beter  door "Arbodienst" is een gevaarlijke en maar zeer de vraag, zal ook moetren blijken
  • Lang niet alle beroepen te verzekeren.

Deze website is  SSL beveiligd 

©2024 Dreamview | Designed, Developed & Hosted by DreamView ICT & Internet Services

Hallo ondernemer! Vraag over AOV verzekering voor zelfstandig Professionals? Wilt u teruggbeld?

WhatsApp Chat & Terugbel Service
Close and go back to page